Как обезопасить себя при возврате долга по расписке ?!
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как обезопасить себя при возврате долга по расписке ?!». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Причины, почему люди не отдают деньги
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
- Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
- Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
- Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
- Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
Преимущества нотариального заверения займа
Чтобы обезопасить себя от возможных неприятностей, кредитор предпочитает составить официальный документ. Удостоверение нотариусом договора займа дает много преимуществ:
- в тексте будут указаны все необходимые реквизиты заемщика (паспортные данные, адрес проживания)
- прописана процентная ставка за пользование заемными средствами, порядок ее выплаты кредитору (как правило, ежемесячно);
- нотариус проверит документы заемщика по базе МВД, реестру банкротств, что исключает подделку документов;
- сторонам разъясняются положения ГК РФ о порядке предоставления и выплаты займов;
- при невыполнении заемщиков своих обязательств, кредитор может обратиться к нотариусу за проставлением исполнительной надписи.
Правила при составлении расписки
Написать расписку на денежный долг можно от руки и на обычной бумаге – жестких требований к составлению документа нет. Конечно, документ можно и напечатать, но считается, что написанный документ имеет больше юридической силы, поскольку в спорной ситуации можно провести графологическую или почерковедческую экспертизу, чтобы доказать подлинность. А вот напечатанный текст, при всем желании, так не изучить.
При этом документ должен содержать обязательные сведения. Например, следует вписать дату и место составления расписки, кто её составляет и кто является второй стороной, с указанием паспортных данных, адреса и другие идентифицирующих данных.
Учитывая, что расписка подразумевает денежный расчет, обязательно следует указать сумму. Причем не только в цифровом эквиваленте, а прописью. В случаях, когда деньги передаются в иностранной валюте, следует указать курс на момент передачи денег и уточнить, изменится ли размер долга, если курс начнет колебаться в ту или другую сторону. Желательно указать, начисляются ли проценты, за период пока используется финансовое средство.
Также в документе следует уточнить сроки и способ возврата средств. Например, будут ли они возвращены наличкой или переведены на карту, полной суммой или несколькими платежами. Если деньги планируются возвращать частями, следует составить график платежей, чтобы отслеживать просрочки, если такие возникнут, и вовремя принимать меры.
Образец расписки о полученииденежных средств
Чтобы правильно составить документ о полученных средствах, вам наверняка потребуется образец расписки за получение денег. Рассматриваемый пример показывает структуру документа, помогает определиться, какую информацию нужно указать, нужны ли подробности. Обычно для правильного составления документа ничего кроме образца расписки за получение денег не потребуется.
Наличие расписки – это эффективное средство для обеспечения спокойствия обеим сторонам сделки, так как защищает их интересы, как при появлении долга, так и при его закрытии. Расписка о получении денег может быть составлена в одном экземпляре, чтобы впоследствии быть переданной лицу, дающему деньги.
Правильный документ заполняется и заверяется согласно общим правилам, но может быть написан в свободной форме. В обязательном порядке на бумаге следует указать все необходимые реквизиты и максимально подробную информацию о факте передачи денег, кто предоставляет денежный долг, а кто получает. Для удобства заполнения можно использовать следующую форму, как правильныйобразец, который поможет избежать ошибок.
Как и где оформляется долговая расписка
Итак, сегодня существует три основных формы, в которых может быть заключено соглашение о займе между двумя физическими лицами либо физическим лицом и нефинансовой организацией:
- Устная договоренность о сроках и сумме возврата средств – самый ненадежный способ, который грозит проблемами обеим сторонам сделки. Пострадать может и заимодавец, и заемщик – ведь вторая сторона может в любой момент самовольно изменить условия сделки или вовсе нарушить ее, а доказать свою правоту будет практически невозможно. Как правило, устными договоренностями ограничиваются только в случаях беспроцентных займов самым близким людям, которым заимодавец всецело доверяет.
- Договор займа – официальный документ, который содержит максимально полное описание предмета договора, прав и обязанностей сторон, форс-мажорных обстоятельств, процедуры возврата займа и т.д. Необходим при наличии у ссуды большого количества особых условий, при выдаче значительной суммы средств на долгий срок, а также в тех случаях, где кредитором является организация, ведущая свою деятельность с сфере кредитования физических лиц. Требует длительной подготовки, согласования текста соглашения с юристом и т.д. При возникновении разногласий суд может принять правильно оформленный договор займа в качестве подтверждения условий сделки и самого факта ее существования.
- Долговая расписка по функционалу схожа с договором займа, только в гораздо более упрощенной форме. Ее пишет сам заемщик, причем излагает факт получения денег и условия сделки (когда, как и под какие проценты).
Закон (а точнее, ст. 808 ГК РФ не предусматривает фиксированную форму долговой расписки или договора займа. Есть лишь уточнение о том, что ее составление обязательно при суммах долга более 10 МРОТ (1000 рублей).
Хоть законодательно форма расписки не оговорена, судебная практика и многочисленные споры между сторонами привели к тому, что к ней предъявляются вполне четкие требования во избежание разных толкований текста:
- Расписка оформляется в присутствии обеих сторон;
- В качестве дополнительного удостоверения добровольности сделки могут привлекаться свидетели;
- Расписка передается заимодавцу в момент выдачи ссуды;
- Если заем задокументирован с помощью долговой расписки, при погашении ссуды заимодавец обязан сделать на документе соответствующую надпись;
- Расписка оформляется заемщиком в обязательном порядке от руки, разборчивым почерком без помарок и исправлений. Печатные формы с подписьмю суд может не принять в качестве доказательства;
- Расписка должна содержать все существенные стороны соглашения;
- Подпись заемщика должна соответствовать подписи в паспорте;
- В случае займа на крупные суммы рекомендуется привлечение юриста и нотариальное оформление долговой расписки.
Таким образом, любая расписка – это официальный документ, и к ее составлению нужно подходить со всей ответственностью обеим сторонам.
Долговая расписка, пример которой мы рассмотрим ниже, не заверяется нотариально. Поэтому сам факт передачи денежных средств необходимо удостоверить подписями минимум двух свидетелей, которые в конце должны указать свои паспортные данные, ФИО, адрес регистрации и поставить личные подписи.
Я, Петр Антонович Фролов, 1963 года рождения, проживающий в с. Забугорное Канавинского района (идентификационный номер 00000000, паспорт СИ № 000000, выданный Канавинским РО УМВД 15.10.1986 г.), даю эту расписку гражданину США Филу Джонсу, 1961 года рождения, уроженцу г. Ньюкасл, в том, что я, Фролов П. А., получил от Фила Джонса взаймы деньги в сумме 100 (сто) долларов США.
Заем беспроцентный. Обязуюсь вернуть заем в полном объеме в срок до 25 марта 2013 года.
Написано собственноручно
30 мая 2011 года подпись — Фролов П. А.
1. Лазаренко Юрий Викторович, проживающий в пос. Забугорное, ул. Булыжная, 12.
30 мая 2011 года, подпись
2. Дрыгина Анастасия Аркадьевна, проживающая в пос. Забугорное, ул. Булыжная, 14.
30 мая 2011года, подпись
Данный документ может быть наглядным примером того, как составляется долговая расписка со свидетелями.
Как правильно оформить долговую расписку
Как правило, долговая расписка не имеет установленной формы написания, документ может быть составлен как в простой письменной форме, так и нотариально заверенной. Правильно составленная долговая расписка обладает полной юридической силой и не требует заверения у нотариуса. Однако стоит отметить, что в случае возникновения споров относительно возврата долга в судебном порядке, нотариально заверенный документ значительно ускорит процесс, исключив любые претензии заемщика.
Итак, долговая расписка должна быть написана собственноручно заемщиком, не иметь каких-либо исправлений и неточностей. Данный документ должен содержать в себе:
- сведения, индивидуализирующие займодателя и заемщика (полностью фамилия, имя отчество, дата и место рождения, данные паспорта, информация о регистрации по месту жительства, контактные телефоны);
- информацию, указывающую на то, что денежная сумма в определенном размере передается от займодателя к заемщику в качестве займа; размер суммы необходимо указать цифрами и прописью;
- условия, на основании которых был выдан заем, а именно: целевой/нецелевой, срок возврата, процентная ставка за пользование денежными средствами либо беспроцентность займа.
Дополнительные условия, рекомендуемые для составления долговой расписки
Кроме вышеназванных пунктов, в целях снижения степени риска не возврата денежных средств, в долговую расписку рекомендуется включать несколько важных условий, а именно:
- Требования об уплате заемщиком неустойки в определенном размере в случае своевременного не возврата денежных средств.
- Требования о возможности рассмотрения любых споров касаемо выданной в качестве займа суммы и расписки, в судебных органах по месту жительства займодателя. Это условие может положительно повлиять в случае возникновения споров о возврате долга, если на момент составления долговой расписки заемщик зарегистрирован в другом городе, либо сразу после получения денежных средств он поменял место жительства.
Данное требование может быть прописано в документе на основании ст.32 ГПК РФ, согласно которому стороны, причастные к договору (долговой расписке), по соглашению могут установить территориальную подсудность для дела.
- Требование о понимании заемщиком правовых последствий выдачи долговой расписки. Данное условие должно быть прописано собственноручно заемщиком, и в случае возникновения спора, займодавец имеет право сослаться на то, что заемщик, при получении денежных средств, полностью осознавал последствия своих действий.
Правила составления расписки
В тексте обязательно должны быть указаны:
- дата и место формирования документа;
- фамилия-имя-отчество человека, который берет деньги, его паспортные данные, адрес места проживания (официальный и фактический). Аналогичным образом в расписку вносятся сведения о том, кто дает деньги;
- сумма – ее нужно обязательно указывать цифрами и прописью;
- если наличность передается в валюте, советуем указать ее курс на текущий момент и то, в каком размере необходимо будет произвести возврат долга;
- срок возврата денежных средств;
- способ возврата: наличкой или по безналичному расчету – на карту или на банковский счет) и способ возврата – единовременно или в рассрочку. Если выбран второй вариант – надо составить подробный график выплат;
- в случае, когда деньги давались, что называется «под проценты» это нужно также обязательно указать в документе (и прописать размер процентной ставки).
Преимущества нотариального заверения займа
Чтобы обезопасить себя от возможных неприятностей, кредитор предпочитает составить официальный документ. Удостоверение нотариусом договора займа дает много преимуществ:
- в тексте будут указаны все необходимые реквизиты заемщика (паспортные данные, адрес проживания)
- прописана процентная ставка за пользование заемными средствами, порядок ее выплаты кредитору (как правило, ежемесячно);
- нотариус проверит документы заемщика по базе МВД, реестру банкротств, что исключает подделку документов;
- сторонам разъясняются положения ГК РФ о порядке предоставления и выплаты займов;
- при невыполнении заемщиков своих обязательств, кредитор может обратиться к нотариусу за проставлением исполнительной надписи.
Нужны ли свидетели при составлении долговой расписки?
Несмотря на то что действующее законодательство РФ не содержит условий, подтверждающих необходимость свидетелей при заключении договора займа, присутствие последних при передаче денег и получении долговой расписки не запрещается. В случаях возникновения судебных разбирательств, наличие свидетелей, подтверждающих факт передачи денег, а также условиях их возврата, может сыграть важную роль. Исходя из вышеизложенного, займодавец вправе потребовать от заемщика включения в текст долговой расписки информации о свидетелях, присутствующих в момент передачи денег.
Важно! При возврате долга (полном и частичном) заимодавец должен выдать заемщику расписку о получении суммы долга и вернуть долговую расписку, взятую ранее при оформлении займа. Расписка о получении денежных средств от должника может быть заменена соответствующей надписью на возвращаемом ему документе.
Долговая расписка: что это такое?
Долговая расписка – документ, подтверждающий возникновение долговых обязательств заёмщика перед займодателем. Гражданский кодекс РФ обязует письменно фиксировать передачу денежных средств от одного физического лица другому, в случае если сумма займа превышает 10 тысяч рублей. Если заёмщиком выступает юридическое лицо, то заключение договора займа обязательно вне зависимости от размера долга (п. 1 ст. 808 ГК РФ).
Законодательство признаёт расписку официальным документом, фиксирующим возникновение договора займа (п. 2 ст. 808 ГК РФ). С её помощью подтверждается факт передачи денег или имущества.
Долговая расписка – наиболее доступный и простой способ засвидетельствовать возникновение кредитных взаимоотношений. Её оформление не требует от сторон глубоких юридических знаний, соблюдения строгих формальностей.
Ключевые особенности расписки:
- её не нужно заверять у нотариуса;
- не требуется привлекать свидетелей для удостоверения подписей;
- оформить текст можно на компьютере или от руки.
Расписка — документ, удостоверяющий факт получения чего-либо (денег, товаров, услуг, грузов) или исполнения обязательств. Правильно составленная расписка имеет юридическую силу и может использоваться в качестве доказательства прав в суде. После погашения долга или возврата имущества, расписка возвращается должнику. Существует два вида расписок:
— обычная рукописная. Для доказательства подлинности такого документа стоит пригласить двух свидетелей, которые оставят на нем свои подписи и контактные данные, а впоследствии смогут засвидетельствовать подлинность подписи;
— официальная, нотариально заверенная — по сути это договор займа.
Как правильно составить расписку
Деньги под расписку
Заверение расписки у нотариуса
Юридическая сила расписки
Безусловные доказательства
Займ по своей сути является реальной сделкой, поэтому требования действующего законодательства о необходимости подтверждать передачу финансовых активов в письменном виде, обоснован и законен (ст. 160, 808 ГК РФ).
Ввиду этого, при рассмотрении дел данной категории, суды общей юрисдикции склоняются к мнению о том, что только наличие письменного доказательства о передачи этих средств с обязательством возврата, является тем самым основанием, ведущим к удовлетворению исковых требований об их взыскании по долговым спорам.
Как правило, в подтверждение займа, между сторонами должен быть подписан соответствующий договор и / или расписка.
Вне зависимости от наименования, взаимоотношения займодавца и заемщика в рамках правового поля, регулируются положениями главы 42 гражданского кодекса.
Поэтому, данные правоотношения необходимо переносить в письменный вид, но не в устный, что может повлечь невозможность истребовать займ даже в судебном порядке.
Соответственно, долг, выраженный в расписке или же в соответствующем договоре, свидетельствует о существовании между участниками финансовых отношений и может достоверно указывать на то, что займодавцем осуществила передачу заемщику финансовые средства с целью их дальнейшего возврата (ст. 807, 810 ГК РФ).
Долговая расписка в суде
Если отказ должника от возврата денежных средств вынудит вас обратиться к помощи суда, то при рассмотрении дела расписка, собственноручно составленная лицом, занявшим у вас денежные средства, будет как нельзя более кстати. Можно будет провести почерковедческую экспертизу, что при положительном исходе дела послужит явным подтверждением того, что претензии ваши не лишены оснований.
Если же упомянутый документ был составлен с использованием компьютера, и из собственноручных записей заемщика на нем будет присутствовать лишь подпись, проведение подобного рода экспертизы невозможно (это подтвердит даже тот эксперт, который не является профессионалом в своей области), вследствие того что материал для исследований (почерк) не представлен в нужном объеме. Следует вывод: документ должен быть составлен рукой лица, занявшего денежные средства.