Как оформить ОСАГО без дополнительных услуг? Законно ли их навязывание?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить ОСАГО без дополнительных услуг? Законно ли их навязывание?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кросс-продажи — это предложение и продажа одному покупателю множества сопутствующих товаров (услуг), ей предшествует установление с ним доверительных отношений. Доп услуги к ОСАГО – опции не предусмотренные условиями основного страхового продукта. Но отдельные страховщики не только навязывают услуги настойчиво, но отказываются оформлять договора ОСАГО без включения их в полис.

Почему страховщики начали навязывать дополнительное страхование

Причины связаны с особенностями ведения бизнеса, в их числе:

1. Каждый страховщик ежегодно утверждает план страховых сборов (премий) для компании в целом. Исходя из него, получают план сборов все подразделения и сотрудники страховщика. Невыполнение плана влечёт снижение забортных плат и отсутствие премий.
2. Планы предусматривают разделение по сборам для каждого страхового продукта, что также влияет на показатели работы отдельно взятого центра продаж и работника. Возникает необходимость менее популярные «привязывать» к топовым продуктам, например ОСАГО.
3. С появлением обязательных автостраховок установился постоянный входящий поток клиентов, что позволяет увеличить продажу кроссовых полисов. Ежегодное обращение новых автовладельцев – гарантирует увеличение продаж ОСАГО, дополнительных услуг к ним и других страховых продуктов.

Как рассчитать цену вписания водителя?

Итак, мы уже знаем, сколько стоит наш полис ОСАГО. Эта стоимость сложена из базовой ставки и коэффициентов. Важно! Ваша страховка рассчитана по каждому самому худшему коэффициенту каждого вписанного водителя (даже если они будут разные).

Например, если в страховку вписаны 2 человека: возрастом 25 лет и 35 лет и стажем 7 лет и 1 год соответственно, то расчёт будет по минимальному возрасту и минимальному стажу. Впрочем, возраст и стаж на самом деле – это один коэффициент, оба параметра работают в паре. Как именно, мы и будем уточнять ниже!

Нам нужно понять, вновь добавляемый в ОСАГО – какие у него параметры. Если все его коэффициенты выше или равны коэффициентам уже добавленных людей, то вписать в страховку такого водителя будет абсолютно бесплатно. Также на цену не влияет срок, на который Вы вписываете человека – хоть на месяц, хоть на весь год.

Давайте рассмотрим, как влияет на цену страховки вписываемый водитель в зависимости от каждого из 2 нужных нам коэффициентов!

Как выглядит расширенный полис ОСАГО?

Типовой бланк для оформления расширенного полиса ДСАГО отсутствует. Это позволяет страховым компаниям разрабатывать форму документа самостоятельно. Если приобретение расширенного пакета услуг выполняется совместно с покупкой классического ОСАГО, допустимо использование единого бланка. В договоре будет присутствовать пункт, содержащий информацию, касающуюся расширения. В документе отражается сумма лимита и перечень дополнительных услуг. Если покупка ДСАГО выполняется после приобретения ОСАГО, используется отдельный полис. Обычно в документе присутствует следующая информация:

• сведения о страховщике;
• срок действия полиса;
• ФИО страхователя;
• информация о транспортном средстве;
• перечень лиц, допущенных к управлению авто;
• размер страховой премии;
• дата составления договора;
• подписи сторон.

Схема заполнения бланка ОСАГО

Чаще всего страховой полис заполняется с помощью компьютера. Сотрудник компании вносит ваши данные в специальную программу, а затем печатает их сверху на бланке. Процесс достаточно прост и занимает всего 5-10 минут. Конечно, полис ОСАГО можно заполнить и с помощью простой ручки, но это гораздо менее удобно. Вот какие документы могут понадобиться вам для заполнения полиса:

1. Паспорт РФ.
2. Паспорт ТС.
3. Водительские удостоверения одного или нескольких водителей, которые будут управлять автомобилем.
4. ПТС.

Действительный бланк ОСАГО должен обязательно включать в себя следующие данные:

• ФИО владельца полиса и всех других людей, на которых он оформлен. Есть возможность сделать открытый полис, который будет распространяться на всех, кто садиться за руль данного автомобиля. Хоть такой ОСАГО стоит немного дороже, он позволяет передавать руль машины без ограничений.
• Срок действия.
• Номер документа и контактные данные страхователя.
• Модель машины и ее государственный номер.
• Расчет страховой премии.

Обязательные пункты страхования

Страховые компании стремятся снизить свои расходы и минимизировать убытки, ведь количество ДТП с каждым годом не уменьшается. Но так как правительство установило определенные рамки стоимости полисов, то они навязывают услуги, призванные повысить общий чек. Для того чтобы разобраться, какие пункты вам не нужны, необходимо понять, что собственно страхует ОСАГО. Если вы внимательно прочтете договор об обязательном страховании, то увидите, что полис покрывает расходы только пострадавшей стороны. Если владелец документа в результате ДТП причинил вред здоровью или имуществу водителя или пассажиров, то страховая компания возьмет на себя обязательства по выплате ущерба. Однако действует ОСАГО только в том случае, если водитель признан виновным в ДТП. Чтобы получить материальную компенсацию, пострадавшему или его родственникам необходимо обратиться в страховую компанию виновника.

Чаще всего в страховые компании обращаются с требованием компенсировать вред, нанесенный имуществу, то есть автомобилю. В этом случае максимальный размер компенсации также определяется государством и составляет 120 тысяч рублей. Но в тяжелых случаях в ДТП страдают не только машины, но и люди. Если вред был причинен кому-то из участников аварии, то страховая компания может выплатить пострадавшему максимум 160 тысяч рублей. Хоть эти суммы не такие уж большие, в случае серьезных повреждений они могут значительно снизить ваши выплаты.

Если страховая компания навязывает дополнительные услуги при ОСАГО, а после отказывается возмещать потраченные средства, клиент имеет право обратиться в суд или написать жалобу на СК в РСА. Это весьма эффективная мера, ведь Российский союз страховщиков может просто-напросто исключить компанию из своего реестра. Навязывание услуг противоречит Законодательству РФ и является серьезным правонарушением. Жалобу можно оформить как в электронном, так и в бумажном виде. Причины несогласия со страховой компанией должны быть описаны четко и ясно, если у вас имеются какие-либо доказательства, то приложите их к обращению. Но будьте внимательны: в системе не регистрируются анонимные жалобы.

Также можно подать обращение в Федеральную антимонопольную службу. В заявлении нужно указать:

• Наименование организации и адрес, по которому вы покупали страховой полис.
• Ваши ФИО.
• Описать проблему и ваши претензии.
• Требование о возмещение денежных средств.
• Доказательства нарушения.

Отправить жалобу можно лично, по почте или через портал Госуслуги.

Почему навязывают страховку

По мнению большинства страховщиков, страховые тарифы для приобретения полиса гражданской ответственности слишком занижены, а повышенные в 2014 году страховые выплаты должны компенсироваться приобретением дополнительных услуг. Компании, имеющие большую дилерскую сеть, многочисленные офисы по всей России, добровольно-принудительно повышают страховые сборы хитрым путем обмана, часто не осведомленных страхователей. Человек, пришедший в офис страховщика, дорожит своим временем, часто не разбираясь, готов оплатить предложенную сумму за страховку и считает, что произошло подорожание. Тем же, кто задает вопросы, интересуется, заготовлены стандартные фразы:

• «нет обычных бланков ОСАГО, только с дополнительными услугами»
• «оформить автогражданку можно только после осмотра автомобиля клиента, который произойдет в течении 3 месяцев. Нужно становиться в очередь, хотя есть возможность – купить добавочный полис страхования жизни и здоровья»
• «нет связи с базой РСА»
• «необходимо обождать, в течении 3 – 6 дней пока проверится страховая история страховщика»

Прямой отказ по оформлению договора, страховые специалисты стараются не давать, так как это противоречит действующему законодательству Российской Федерации.

Почему агенты навязывают страхование жизни

В 2014 году были внесены поправки в № 40–ФЗ, согласно которым увеличилась максимальная сумма страхового возмещения. В 2019 году она составляет:

• 400 000 рублей при возмещении убытков, причиненных имуществу пострадавших;
• 500 000 рублей при компенсации ущерба, нанесенного жизни или здоровью потерпевших.

После увеличения размеров страховых выплат многие компании решили «компенсировать» возможные убытки путем включения дополнительных услуг в договор. Особенно активно этим стали пользоваться крупные СК, имеющую разветвленную сеть филиалов и, как следствие, большой процент плохо осведомленных клиентов.

Зачастую дополнительная услуга просто включается в договор. Клиенту озвучивается конечная сумма, несколько превышающая стоимость стандартного ОСАГО. Многие автовладельцы соглашаются с предложенной ценой и оплачивают полис.

Если водитель начинает интересоваться причиной повышения стоимости, ему говорят о включении услуги по страхованию жизни в договор. Если он отказывается от «автогражданки» с дополнительными «опциями» и просит составить стандартный документ, то агенты по-разному комментируют свои действия.

Самыми распространенными «причинами» включения дополнительной услуги в страховку являются:

• отсутствие бланков для ОСАГО без страхования жизни;
• необходимость осмотра автомобиля до заключения стандартного ОСАГО, который нужно ожидать на протяжении 2-3 месяцев.

Страховщики стараются не выдавать официальных отказов в заключении договора, так как это противоречит законодательству.

Навязывание страхования жизни в страховом доме ВСК

Следующую страховую я не выбирал специально, просто зашел в первый попавшийся офис. Им оказался офис страхового дома ВСК.

В этой страховой также отказываются продавать полис ОСАГО без полиса страхования жизни. Причем никаких хитрых объяснений у них нет. Менеджер просто говорит, что не продаст полис. Отказ в заключении договора также не предоставляется.

Если у кого-то из читателей найдется желание «пободаться» со страховой компанией, то смело идите в ВСК. Запишите отказ на видеокамеру или диктофон. После этого можно и трехсоттысячный штраф страховой приподнести.

После посещения второй страховой компании стало понятно, что навязывание страхования жизни при покупке ОСАГО имеет ощутимый размах. Поэтому в следующую страховую было решено сразу же заходить с включенным диктофоном. Офис опять же был выбран случайно, однако страховщик оказался добропорядочным и без каких бы то ни было проблем продал полис ОСАГО.

Что является навязанной услугой

Покупка полиса ОСАГО является обязательной почти для всех владельцев транспортных средств (за редким исключением), она должна быть максимально доступной, оперативной.

Представитель компании, преследуя личную выгоду, может пытаться навязать:

• другие виды страховки, объясняя это кросс-программой продаж. Это могут быть: страхование от несчастного случая, жизни и здоровья клиента, страхование недвижимого имущества (квартиры, дачи), КАСКО и другие виды страховок, не интересующие вас в данный момент. Никто не упраздняет значимости такой защиты, просто это добровольное страхование;
• менеджер может предложить услугу: возмещение без учета степени износа авто, что обещает высшую сумму выплат;
• услуги юриста;
• эвакуатор за счет СК;
• также были случаи навязывания проведения ТО по спец. условиям и платная услуга мытья машины.

Какие компании предоставляют полис ОСАГО без дополнительных услуг

Таких компаний почти не осталось. А если и находятся подобные, то клиентам приходится подолгу стоять в очереди. Практически везде, по всей территории страны, вместе со страхованием автомобиля, водителю приходится страховать и свою жизнь. Это наиболее часто практикуемая допуслуга.

[attention type=green]Справка: не каждый водитель знает тарифы страховок, на это и рассчитывает нарушитель прав потребителя.[/attention]

Агент, оформляющий документы, может даже не озвучивать дополнительную страховку, а просто присоединить ее стоимость к цене ОСАГО. А некоторые водители сознательно соглашаются на переплату, не желая будоражить себе нервы по такому поводу. Если вы не хотите платить больше — выбирайте большие компании, дорожащие своим именем. Страх потерять лицензию играет на пользу клиентской базе.

Достоинства и недостатки в расширении ОСАГО

Оформляемый полис будет иметь определенные достоинства и отрицательные моменты, которые следует изучить при желании получить такой полис. В любом случае положительных черт будет гораздо больше, чем минусов, что многим очень нравится.

К достоинствам относят:

• Осуществляется страхование несчастного случая. Улучшенная страховка дает возможность страховать находящихся в салоне пассажиров, а также самого себя от какого-либо непредвиденного момента во время аварии.
• Водителю оказывается необходимая, в том числе и юридическая, помощь на дороге, на том месте, где произошло происшествие. Автокомиссар отправиться к вам, если случится поломка в пути, а если это не входит в перечень услуг от страховой компании, то в любом случае поможет эвакуатор, который сможет транспортировать автомобиль до ближайшей станции технического обслуживания.
• Эвакуация осуществляется на бесплатной основе. Это уже бережет как минимум три тысячи рублей (средняя стоимость при вызове специальной техники на дороге). Достаточно лишь воспользоваться специальным пультом страховых фирм.
• При производстве выплат при наступлении страхового случая, не будет учтен износ деталей и механизмов транспортного средства.
• Очень важно просмотреть и изучить договор, что именно вам предоставляется, а чего нет. В некоторых случаях как говорилось ранее, к вам приезжает автокомиссар, которые оказывает всю возможную и необходимую помощь.
• Страховая компания поможет собрать необходимые справки, чтобы получить выплаты.
• Невысокая стоимость.
• От компаний предоставляются скидки и бонусы при оформлении расширенного варианта полиса.
• Очень много включенных страховых случаев, которые будут считаться таковыми в действительности.

После этого несколько можно остановиться на тех отрицательных моментах, с которыми можно столкнуться при оформлении расширенного ОСАГО. Самое главное то, что страховые компании большее внимание уделяют именно ОСАГО, рекомендуют вовремя его продлевать, рассказывают все достоинства.

Но почти никто и никогда не говорит о том, какая острая необходимость в получении расширенного ОСАГО. Страховщики здесь обходят данный вопрос стороной. Да и правды от них трудно добиться. Зачастую они уверяют лишь о том, что все расходы в случае происшествия на дороге будут покрыты в полном объеме. Не факт, что это будет так в реальной ситуации.

A-Smith Блог Пескоструйный аппарат своими руками или колхоз дело добровольное

Конкуренция на страховом рынке Санкт-Петербурга постоянно увеличивается. Борясь за клиентов, страховщики стали предоставлять дополнительные услуги при покупке ДСАГО. В принципе, встретить «чистое» расширение ОСАГО сегодня достаточно сложно. Каждый дает в придачу какой-нибудь подарок.

Самыми распространенными услугами, прилагаемыми к ДГО являются:

Аварийный комиссар. Всё просто, оформляете страховку и вдобавок получаете бесплатный выезд аваркома. Правда, в большинстве случаев мелким шрифтом печатается список случаев, при которых аварийный комиссар по осаго не выезжает. Читайте внимательно, ведь порой оказывается, что на практике вызвать комиссара нереально.

Выплата без износа. Возможно, вы удивитесь, но выплата по ОСАГО всегда осуществляется с учетом износа. Для семилетнего автомобиля он может составлять около 70%. Вот и возникают ситуации, когда выплата оказывается в разы меньше реальных расходов на ремонт. Иногда люди подают в суд на виновника аварии, требуя возместить, «урезанную» износом часть. Приобретая расширение ДСАГО с дополнительной опцией «без износа», пострадавшие по вашей вине автолюбители получат полное страховое возмещение, как за новый автомобиль.

Бесплатная эвакуация. Чтобы эвакуировать поврежденный автомобиль потребуется выложить около трех тысяч рублей. Некоторые страховки ДСАГО компенсируют расходы на эвакуацию автомобиля. Правда, будьте внимательны, эвакуатор можно вызывать только через диспетчерский пульт страховой компании.

Сбор справок. Любое ДТП головная боль и прежде всего это связано со сбором справок в компетентных органах. Приходится отстоять огромные очереди и впустую потратить целый день. Данная услуга избавит клиента от подобных проблем, ведь справки за него соберет аварийный комиссар. Всё было бы прекрасно, если бы не одно но. Страховые компании умалчивают, что в Санкт-Петербурге этот сервис не действует. Наши гаишники требуют личного присутствия участников аварии при оформлении и разборе ДТП. В итоге, полезная на первый взгляд опция оказывается фикцией.

Помощь на дорогах. При незначительной поломке автомобиля к вам приедет аварийный комиссар и поможет устранить неисправность. Если этого не получится сделать на месте, то автомобиль бесплатно эвакуируют до ближайшего СТО.

Страхование от несчастного случая. Фактически, вы получаете два полиса. Во-первых, увеличиваете ответственность по ОСАГО, а во-вторых страхуете себя и пассажиров от несчастного случая при ДТП. Суммы не очень большие, поэтому особого смысла в данном дополнительном страховании нет.

Мы ни в коем случае не агитируем за или против. Бесспорно, расширение ДСАГО это нужный страховой продукт, просто необходимость его приобретения сильно преувеличена. Конечно, он может быть полезен некоторым жителям крупных мегаполисов, таких как Санкт-Петербург или Москва, где число дорогих иномарок растет с каждым годом.

Проанализируйте свой стиль вождения и честно ответьте себе на вопрос: какова вероятность стать виновником крупного ДТП. Если вы опытный водитель, не любящий лихачество и всегда соблюдающий правила дорожного движения, то это практически невозможно. Но если у вас появились сомнения, то лучше докупите ДСАГО, ведь это совсем небольшая плата за спокойствие на дороге.

Что такое расширенное ОСАГО

Martin

Авто ГИД, Статьи

Про обязательное страхование автомобилей ОСАГО сегодня знают все автолюбители, однако далеко не все знают, что существует еще и расширенное ОСАГО.

В чем же различие данных вариантов, и что дает ДСАГО?

Как известно, полис ОСАГО дает возможность возместить ущерб, полученный во время дорожно-транспортного происшествия. Однако также всем известно, что размер выплат, положенных по полису обязательного страхования строго ограничен законодательством. Именно поэтому не всегда можно получить полную компенсацию за нанесенный вред, особенно это касается владельцев дорогих автомобилей. Как правило, в таких случаях страховка покрывает лишь часть затрат на ремонт. Кого-то это устраивает, а кого-то нет. Специально для тех, кто желает, чтобы страховая компания полностью покрывала весь ущерб, было разработано так называемое расширенное ОСАГО. Данный полис является дополнением к обязательному страхованию, однако приобрести его отдельно от основного нельзя. Преимущество ДСАГО заключается в том, что страхователь может расширить сумму страхования на столько, сколько ему угодно. Само собой, нужно понимать, что стоимость страховки тогда также возрастет, зато в дальнейшем можно будет получить полную компенсацию.

Как рассчитывается КВС?

Максимальный коэффициент у водителей-новичков, чей возраст варьируется от 16 до 21 года, а водительский стаж составляет менее одного года. Почему так происходит, мы уже рассказали выше.

Чем старше водитель и больше его стаж, тем ниже множитель. Но как рассчитать КВС, если там, к примеру, три водителя, одному из которых 50, другому 30, а третьему 18? При этом ОСАГО ограниченный, а в него вписано несколько лиц. Тут страховые компании поступают следующим образом: руководствуясь правилами, которые диктует нам российское законодательство, коэффициент возраст-стаж вписывается в формулу в таком множителе, которым обладает самый молодой и малоопытный водитель, вписанный в страховку.

Для удобства в расчете мы прикрепляем для вас таблицу со значениями коэффициентов, исчисляемых в зависимости от параметров водителя, который хочет оформить страховой полис. Отметим, что данные актуальны на 2023 год!

Закон не позволяет страховщикам самостоятельно изменять КБМ. Если подобное произошло, и действия организации не обоснованы, можно направить жалобу. Она подается в правоохранительные органы. Однако нужно понимать, когда действия организации правомерные. В этой ситуации добиться изменения повышающего коэффициента не удастся. Закон позволяет организации увеличить цену ОСАГО, если:

• гражданин скрылся с места происшествия;
• раннее лицо пренебрегало правилами и ездило без страховки;
• были предоставлены ложные данные об особенностях ДТП;
• в момент аварии лицо находилось под действием алкоголя или наркотических веществ;
• авария была допущена умышленно.

Если доказано, что гражданин не является виновником происшествия, КБМ остаётся на прежнем уровне. В случае продления полиса на следующий год, должна быть предоставлена скидка.

Вопрос	Ответ
Когда меняется повышающий коэффициент ОСАГО в 2023 году?	При продлении страховки.
Повысится ли КБМ, если водитель не виновен в происшествии?	Нет, показатель сохранится на прежнем уровне.
Как избежать повышения КБМ?	Соблюдать ПДД и стараться не попадать в аварии.
Что делать, если коэффициент ОСАГО повысили ошибочно?	Обратиться в предыдущую компанию и получить справку или самостоятельно проверить базу РСА. Затем данные предоставляются новому страховщику. Если он отказывается менять коэффициент, можно инициировать судебное разбирательство. Альтернативой выступает направление жалобы в уполномоченный орган.

Похожие записи:

• Калькулятор госпошлины в суд 2022 года
• Калькулятор госпошлины в суд общей юрисдикции
• Как оплачивается больничный в 2023 году