115-ФЗ: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «115-ФЗ: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Что же касается взыскания находящихся на счете средств, то не следует забывать о перечне, утвержденном ч. 1 ст. 101 закона 229-ФЗ. Он содержит перечень тех доходов, на которые взыскание не может быть обращено. В их числе некоторые виды пенсий, компенсационных выплат из бюджета, от работодателя или соцстраха.

Роспотребнадзор и Арбитражный суд против

Пять дней, которые даются должнику на погашение долга, отсчитываются со дня, когда должник получил постановление о возбуждении исполнительного производства. Постановление пристав отправляет заказной почтой с уведомлением о вручении.

В свою очередь, на руководителей банковских иных и финансово-кредитных организаций возлагается обязанность по предоставлению необходимой информации о средствах должника, хранящихся на счетах, по запросу судебного органа, прокуратуры, следователя либо дознавателя на основании письменного согласия прокурора.

Как отмечает Региональный центр по соблюдению прав потребителей в г. Санкт-Петербурге, Роспотребнадзор неоднократно привлекал банки к административной ответственности из-за пункта о безакцептном списании в договоре.

ИП Петров не платит алименты уже год. Его бывшая жена Елена обратилась в суд и выиграла дело.

Так, в Заключении Правового управления Аппарата Государственной Думы от 24.03.2004 N 2.2-1/1002 «По проекту федерального закона N 13810-4 «О внесении изменений и дополнений в статью 859 Гражданского кодекса Российской Федерации» (по вопросу расторжения договора банковского счета) было дано скорее отрицательное, чем положительное заключение на законопроект.

Кажется, что взыскивать долги через приставов быстрее: не нужно ждать неделю. Проблема в том, что приставы постоянно перегружены работой и могут месяцами откладывать обращение в банк.

А вот если клиент не предоставит информацию о бенефициаре, то банк может или не пропустить операцию, или же приостановить операции по счетам.

Так, цель ареста счета в банке судебными приставами — понуждение к исполнению законного требования должностного лица. Если же исполнение не производится, то со счета может быть взыскана сумма, которой не мог распорядиться должник после блокировки.

Ряд основных проблем, которые сопровождают указанные споры: в каких случаях имеются юридические основания для взыскания убытков с банка, в каких случаях у клиента банка возникают убытки в результате неправомерного списания денежных средств, имеются ли правовые основания в данном случае отдавать приоритет защите прав населения (чьи права защищаются на самом деле?).

Обычно в таких случаях человек получает сумму выше 600 тысяч рублей и это платежи сразу же могут вызвать подозрение со стороны банковских организаций. Также ставить в известность ваш банк, если длительное время лицевой счет попросту пустовал и потом он неожиданно пополнился несколькими десятками тысяч или сотнями тысяч рублей.

Снятие ареста со счета должника

Любое списание средств со счета должника в пределах суммы, на которую был наложен арест, в том числе по любому из представленных исполнительных документов, может быть выполнено только при снятии ареста (п. 4 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Соответственно, при наличии Постановления об аресте счетов должника, в нем должно быть указано, в каком объеме и порядке должен быть снят наложенный приставом-исполнителем арест. Перечисление денежных средств, на которые был наложен арест соответствующими органами, осуществляется на основании исполнительного документа на взыскание, предъявленного в банк судебным приставом либо непосредственно взыскателем. После снятия ареста со счетов, банк обязан выполнить перевод денежных средств в порядке очередности списания (ст. 855 ГК РФ) с учетом следующих условий:

1. Постановления судебных приставов-исполнителей на взыскание денежных средств относятся к 5 группе очередности списания, очередность их исполнения определяется банком в зависимости от требований, по которым списываются денежные средства.
2. Постановление судебного пристава о взыскании денежных средств, вынесенное на основании решения налогового органа о приостановлении операций по счету должника, оплачивается банком в случаях:

• • возмещения вреда жизни и здоровью;
  • взыскания алиментов;
  • выплаты средств на оплату труда;
  • выплаты средств на выходное пособие;
  • уплаты налоговых сборов и страховых взносов.

В соответствии с п. 1 ст. 76 Налогового Кодекса РФ решение о приостановлении операций по счетам на вышеназванные основания не распространяется.

В случаях, если юридическое лицо было официально признано банкротом, на основании статьи 126 Федерального закона «О банкротстве (несостоятельности)…», все ранее наложенные на счета аресты должны быть сняты в соответствии с судебным решением. Снятие ареста со счета клиента-должника может быть выполнено на основании:

• решения о снятии ареста, вынесенного органом, принявшим решение об аресте счета;
• решения о снятии ареста со счета, вынесенного вышестоящим органом;
• решения об отмене исполнительного документа об аресте, которое было принято органом, вышестоящим над органом, вынесшим постановление об аресте;
• судебным решением о том, что исполнительный документ об аресте средств признается недействительным.

Что будет, если специальный счет не используется?

Если специальный банковский счет не будет использоваться, тогда последует административный штраф, а именно:

1. Если не соблюдается обязанность по сдаче денег в кредитно-финансовую организацию, которые были получены от плательщиков при приеме платежей в виде наличных для зачисления на специальный счет;
2. Счет не используется для осуществления расчетов поставщиками, платежными и банковскими платежными агентами, а также субагентами специальных счетов в банке.

За перечисленные выше правонарушения предусматриваются административные штрафы в таких размерах:

• 4-5 тыс. руб. для должностных лиц;
• 40- 50 тыс. руб. для юридических лиц.

Не всегда списание — зло

Выше мы говорили о списании денег без распоряженяи клиента в случае, когда есть задолженность перед банком. Но иногда это обычная процедура погашения кредита. В договоре приписывают счёт или счета, откуда банк будет переводить средства.

Директор розничных продуктов банка ДОМ.РФ Евгений Шитиков комментирует:

Это может быть удобно с точки зрения дисциплины осуществления платежей – клиентам не нужно запоминать и отслеживать даты внесения средств. Также безакцептное списание используется в случаях, когда деньги клиента хранятся на счёте, отличном от кредитного – при подключении автоматического списания заемщику не надо переводить средства на кредитный счет, необходимая сумма автоматически спишется со счета, на котором имеются деньги

Критерии операций, требующих повышенного внимания

Банк России разработал следующие критерии для банковских счетов и электронных средств платежа, оформленных на физических лиц и используемых посредством онлайн-сервисов для осуществления расчетов с другими физическими лицами:

• необычно большое количество контрагентов – физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например более 10 в день, более 50 в месяц;

• необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами – физическими лицами, например более 30 операций в день;

• значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например более 100 000 руб. в день, более 1 млн руб. в месяц;

• короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);

• в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);

• в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10 % от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;

• операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

• совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адреса, цифрового отпечатка устройства и др.), используемом разными клиентами – физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

Что делать, если вклад находится за рубежом?

Если вклад просто валютный и открыт в учреждении, которое находится на территории России, то следует придерживаться обычного порядка наследования. Если депозит оформлен за границей, то получить деньги будет гораздо сложнее.

Выплату и наследование денег за границей регулирует законодательство той страны, где зарегистрирован банк вкладчика. Например, в странах Европы подать заявление на получение наследства можно в срок от 3 до 12 месяцев со дня смерти вкладчика. Трудности при получении доли заграничного вклада связаны с тем, что банк находится далеко. Денежные операции осуществляют только после установления личности заявителя, а это возможно только при личном посещении банка. Если вы попали в такую ситуацию, то проконсультируйтесь с юристом.

Что такое основной счет в банке

Глава 2. Виды счетов

(в ред. Указания Банка России от 24.12.2018 N 5035-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

2.3. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.

2.4. Бюджетные счета открываются в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, юридическим лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов бюджетной системы Российской Федерации.

2.5. Корреспондентские счета открываются кредитным организациям, а также иным организациям в соответствии с законодательством Российской Федерации или международным договором. Банку России открываются корреспондентские счета в иностранных валютах.

2.6. Корреспондентские субсчета открываются филиалам кредитных организаций.

2.7. Счета доверительного управления открываются доверительному управляющему для осуществления операций, связанных с деятельностью по доверительному управлению.

2.8. Специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, номинальный счет, счет эскроу, залоговый счет, специальный банковский счет должника, открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.

(см. текст в предыдущей редакции)

2.10. Счета по вкладам (депозитам) открываются соответственно физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.

Блокировка вклада или счёта физического лица

Выше мы говорили о списании денег без распоряженяи клиента в случае, когда есть задолженность перед банком. Но иногда это обычная процедура погашения кредита. В договоре приписывают счёт или счета, откуда банк будет переводить средства.

Директор розничных продуктов банка ДОМ.РФ Евгений Шитиков комментирует:

Это может быть удобно с точки зрения дисциплины осуществления платежей – клиентам не нужно запоминать и отслеживать даты внесения средств. Также безакцептное списание используется в случаях, когда деньги клиента хранятся на счёте, отличном от кредитного – при подключении автоматического списания заемщику не надо переводить средства на кредитный счет, необходимая сумма автоматически спишется со счета, на котором имеются деньги

Спрашивая, откуда у вас появились деньги, банк исполняет Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Согласно ст. 1, целью этого закона является выявление незаконного получения денежных средств и предотвращение финансирования преступной деятельности.

Поэтому да, банк вправе запрашивать документы о финансовой сделке, если она кажется ему подозрительной. Более того, банк имеет полное право заблокировать счет до выяснения обстоятельств или расторгнуть с вами договор.

Распространено мнение, что под обязательный контроль попадают только операции на сумму 600 тыс. рублей и более. Это не совсем так — список операций, подлежащих обязательному контролю, гораздо шире. Этому моменту посвящена 6 ст. 115-ФЗ.

Итак, запрос документов на подозрительные финансовые операции — это не прихоть банков, а их прямая обязанность. По операциям, попадающим под обязательный контроль, ЦБ запрашивает у банковских организаций документы, объясняющие экономический смысл таких сделок. Банки же, в свою очередь, требуют эти документы с клиентов. Пренебрежение своими обязанностями влечет санкции со стороны ЦБ РФ, вплоть до отзыва лицензии.

Иными словами, если банк не сможет отчитаться перед ЦБ за сомнительные операции, которые провел через свое отделение, он будет привлечен к ответственности. Из-за этого кредитно-финансовые организации часто принимают избыточные меры — досконально проверяют не только подозрительные транзакции, но и «копеечные переводы».

Четкий перечень документов, который могут запросить банки, законом не определен. Каждое кредитно-финансовое учреждение вправе потребовать любые бумаги, в зависимости от конкретной ситуации.

Чаще всего, если банк просит предоставить документы о происхождении средств, достаточно принести:

• справку о доходах;
• договор купли-продажи;
• договор дарения;
• выписку из другого банка, если деньги были переведены из него и др.

Если никаких документов нет, например, вам подарили несколько сотен тысяч рублей на свадьбу, то можно предоставить письменную объяснительную. Иногда этого достаточно для снятия вопросов.

Худшее, что можно сделать, если банк запрашивает документы — начинать ругаться с сотрудниками и утверждать, что их требования незаконны. Лучше всего предоставить документы и письменные объяснительные. Так вы гораздо быстрее решите проблему и не испортите отношения с банком.

Еще одна ошибка если вы не знаете что отвечать — это игнорирование требований. Если деньги остались на счету, то вам их не выдадут без доказательств их «законности», а увиливание от своих обязанностей вызовет еще больше подозрений. Даже если вы успели вывести деньги еще до блокировки, все равно пообщайтесь с банком. В противном случае вас могут занести в черный список не только конкретно этой организации, но и в черный список ЦБ. А это значит, что ни один банк не станет с вами работать.

Что нужно знать о новых правилах доступа ФНС к банковской тайне

3.1. Возврат денежных средств со специального счета осуществляется путем перевода Банком России денежных средств на корреспондентский счет кредитной организации (корреспондентский субсчет ее филиала) на основании представляемого кредитной организацией (ее филиалом) в подразделение Банка России заявления о возврате денежных средств со специального счета, в котором указываются:

номер специального счета;

в качестве наименования получателя средств и банка получателя наименование кредитной организации (ее филиала);

сумма денежных средств, подлежащих возврату со специального счета;

в качестве основания — текст «Возврат денежных средств со специального счета в Банке России согласно пункту 6 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации».

Заявление о возврате денежных средств со специального счета подписывается уполномоченным должностным лицом кредитной организации (ее филиала) и представляется в подразделение Банка России в соответствии с пунктом 1.1 главы 1 настоящего Указания. К заявлению о возврате денежных средств со специального счета должен прилагаться документ кредитной организации (ее филиала), подтверждающий полномочия подписавшего его должностного лица.

Возврат денежных средств со специального счета кредитной организации (ее филиалу) осуществляется Банком России не позднее рабочего дня, следующего за днем представления кредитной организацией (ее филиалом) в подразделение Банка России заявления о возврате денежных средств со специального счета, в пределах суммы денежных средств, ранее перечисленных кредитной организацией (ее филиалом) на специальный счет, на основании платежного поручения, составляемого подразделением Банка России в соответствии с пунктом 1.10 Положения Банка России N 383-П с учетом следующего.

В качестве наименования плательщика и банка плательщика указывается наименование подразделения Банка России, в качестве номера счета плательщика — специальный счет, в качестве наименования получателя средств и банка получателя — наименование кредитной организации (ее филиала), представившей (представившего) заявление о возврате денежных средств со специального счета, в назначении платежа указывается: «Возврат денежных средств со специального счета в Банке России согласно пункту 6 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании заявления», а также проставляется дата заявления.

3.2. Требования клиента к кредитной организации (ее филиалу) о возврате денежных средств в валюте Российской Федерации в сумме, ранее перечисленной кредитной организацией (ее филиалом) на специальный счет, рассматриваются кредитной организацией без участия Банка России.

3.3. После отзыва (аннулирования) лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации заявление о возврате денежных средств со специального счета вправе подавать временная администрация по управлению кредитной организацией, конкурсный управляющий (ликвидатор, ликвидационная комиссия).

3.4. Плата за услуги по возврату денежных средств со специального счета Банком России не взимается.

4.1. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

4.2. Со дня вступления в силу настоящего Указания признать утратившим силу Указание Банка России от 15 июля 2013 года N 3026-У «О специальном счете в Банке России», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 16 августа 2013 года N 29423.

Председатель Центрального банка Российской Федерации

Э.С. Набиуллина

Кто и в каких случаях средствами на его банковском счете?

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его банковском счете (далее также — блокировка счета), не допускается, за исключением наложения ареста на данные денежные средства или приостановления операций по счету в установленных случаях (ст. 858 ГК РФ). Зачисление поступивших на счет денежных средств проводится без ограничений.

Наложение ареста на денежные средства на счете

При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете, банк ограничивает возможность их расходования в пределах сумм, на которые наложен арест.

Арест может быть наложен судом, по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения либо на основании постановления судебного пристава-исполнителя (ст. 27 Закона от 02.12.1990 N 395-1; п. 2 ст. 12 Закона от 21.07.1997 N 118-ФЗ; ч. 1 ст. 81 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ).

Арест может быть наложен как мера по обеспечению иска в гражданском процессе или обеспечения исполнения приговора, а также как реализация судебным приставом-исполнителем требований по обращению взыскания на имущество должника ( ст. 115 УПК РФ; ст. 140 ГПК РФ; ст. 80 Закона N 229-ФЗ).

Какие банки открывают счет типа С в России

На момент написания данной публикации (май 2022 года) открыть счет типа «С» для физического лица, можно в Сбербанке, но только в определенных уполномоченных в офисах, в Москве это следующие офисы:

• отделение Сбербанка по адресу: г. Москва, Кутузовский проспект, дом 36А;
• отделение Сбербанка по адресу: г. Москва, ул. Старокачаловская, дом 1, корпус 1;
• РНКБ банк в городе Евпатория, Респ. Крым.

Разглашение банковской тайны об юридических лицах

Отдельно стоит рассмотреть вопрос защиты банковской тайны и сведений, её составляющих по отношению к юридическим лицам. Законодательные нормы о банковской тайне имеют ряд исключений и в первую очередь это связано с тем, что государственные структуры не смогут в необходимом объеме выполнять свою работу по контролю и финансовому мониторингу за неимением сведений о наличии и движении денежных средств на счетах организаций и предприятий, а суммы денежных средств там, как известно, на порядки больше, чем на счетах физических лиц. По этой причине в определенных случаях (строго прописанных в ФЗ N 395-I и ГК РФ) банковская организация обязана сообщать сведения, составляющую банковскую тайну по запросу уполномоченного органа, а иногда и без запроса в автоматическом режиме, особенно это касается подозрительных сделок и движений денежных средств по счетам юрлиц.

В частности, выписки по счетам индивидуальных предпринимателей и юридических лиц предоставляются банком на основании запросов нижеприведенных государственных служб и структур:

• Суды;
• Налоговая инспекция;
• Росфинмониторинг;
• Счетная палата РФ;
• Федеральная Служба судебных приставов (ФССП);
• Таможенная служба;
• Пенсионный Фонд России (ПФР);
• Фонд социального страхования РФ (ФСС);
• МВД (при расследовании налоговых преступлений).
• Следственные органы (четырех ведомств МВД, СКП, ФСБ, ФСКН).

Помимо выписок по счетам, банки обязаны предоставлять налоговым службам информацию об открытии или закрытии депозитных вкладов ИП и юридических лиц, сообщить банки обязаны и в случае смены реквизитов вкладов организаций или индивидуальных предпринимателей.

Чем регламентируется банковская тайна. Изменения 2015 года

Статья 26 Федерального Закона РФ определяет:

• Все основные понятия банковской тайны и её составляющие части;
• Круг организаций и учреждений, которые обязаны соблюдать требования о сохранности банковской тайны;
• Органы, имеющие право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, с определением того, какая её часть может быть получена каждым конкретным органом в каждом конкретном случае;
• Ответственность за разглашение банковской тайны.

Отдельно также определены требования к перечню сведений, которые может передавать Банк России регулирующим и надзорным организациям РФ и других стран, центральным банкам других стран, кредитно-финансовым холдингам, банковским объединениям, кредитным организациям, за исключением сведений, составляющих государственную тайну.

В прошлом, 2014 году, было принято два законодательных акта, которые вносят изменения в статью 26 упомянутого Федерального закона:

• Федеральный закон от 28.06.2014 № 189-ФЗ, в редакции от 22 декабря 2014 (вступает в силу с 01.03.2015 года);
• Федеральной закон от 22.12.2014 № 432-ФЗ (вступает в силу с 01.03.2015 года).

Новый порядок сопровождения гособоронзаказа в 2022 году

Правительство РФ разработало проект, утвердивший новый порядок взаимоотношений организаций с Казначейством по ГОЗ:

1. Контроль всех контрактов по ГОЗ стоимостью более 300 тыс. руб.
2. Все финансовые действия происходят на счетах, открытых в ТОФК.
3. Счета открываются после проверки информации о головном исполнителе или исполнителе на следующий день после окончания контроля. Заказчики подтверждают открытие лицевого счета исполнителю.
4. За каждым соглашением закрепляется код госконтракта, который следует указывать во всех платежных документах.
5. Списание производится после санкционирования расходов. Санкционирование — это проверка соответствия источников поступления средств и их расходов.
6. Действия с лицевым счетом реализуются в специальном режиме и только при наличии идентификатора госконтракта.
7. Заказчик отчитывается перед ФК после полного исполнения обязательств.

Как открыть счет в банке

Частному лицу для открытия счета достаточно обратиться в офис банка с паспортом. Если вы раньше уже сотрудничали с финансовым учреждением, то сможете оформить новый счет — кредитный или дебетовый — в режиме онлайн. Зайдите в мобильное приложение, выберите вкладку «Счета и вклады» и нажмите на кнопку «Открыть новый счет». Услугу оказывают в течение несколько минут. Дополнительно нужна карта? Придется подождать 3-5 дней, пока «пластик» выпустят и доставят в ваш населенный пункт.

Как открыть счет юрлицу? С ИП и организациями работают все банки. Главная задача для клиента — выбрать такую компанию, которая предлагает удобные и выгодные условия сотрудничества. Обратите внимание на стоимость годового обслуживания, перечень сервисов, входящих в тариф, возможность подключения дополнительных опций (РКО, бухгалтерия-онлайн, зарплатная программа).

Открытие счета зачастую бесплатное. Подайте заявку через интернет. Прикрепите копии документов (паспорта руководителя, ИНН организации, устава). Доступ к счету дадут в течение нескольких минут. Но для того, чтобы сервисы начали функционировать на 100%, придется лично посетить отделение банка и подписать договор. Как вариант — назначьте встречу с курьером. В определенное время представитель финансового учреждения приедет по выбранному вами адресу и привезет бумаги на подпись.

Закрытие банковского счета по инициативе банка

При предоставлении товары и услуг населению и расчетах через агентов также потребуется специальный счет. Через него осуществляется исключительно получение переводов без наличных средств с агентских специальных счетов и перечисление на счета в банке.

Данный специальный счет рассчитан на участников регулярных безналичных расчетов. На нем осуществляется хранение активов для следующих задач:

• Выполнение предусмотренных сделкой обязательств;
• Реализация обязательств по клирингу;
• Перечисление комиссии;
• Возврат денежных средств.

Торговые счета могут быть представлены в рублях, зарубежной валюте или драгоценных металлах.

Ими распоряжаются те клиринговые организации, которые при открытии фигурировали как владельцы счетов.

Цели у данного счета такие же, как и у торгового банковского счета, однако в его случае владельцем выступает клиринговая компания, а она в свою очередь является контролирующим звеном в сделках без использования наличных средств и обязуется осуществлять открытие счетов с целью размещения активов центральных контрагентов, клиринговых участников и других лиц

Клиринговая организация по общему правилу не располагает правом осуществлять перечисление собственных финансов на счет такого типа. Так как деньги на счете не принадлежат его владельцу, такие счета не могут быть арестованы или ограничены по числу операций.

Финансовые организации, которые работают с такими платежными системами как МИР, с целью минимизации возможных рисков должны заняться формированием специального фонда. Для этого оператор платежной системы производит открытие счета гарантийного фонда платежной системы с установлением размера перечислений. Платеж будет возвращен в том случае, если организация прекратит операции с системой платежей.

Подобные специальные счета организации могут находиться исключительно в банках или небанковских организациях, которые не имеют возможности размещать привлекаемые денежные средства с целью получения дохода, например, в ЦБ РФ.

Доверительный управляющий должен в обязательном порядке открыть номинальный счет для того, что осуществлять работу с вверенными ему денежными средствами. Также он будет распоряжаться счетом, но всегда в интересах клиента. На одном номинальном счету допускается размещение финансов нескольких получателей.

Использование специального счета такого типа станет отличной защитой в случае неуплаты при заключении соглашения на оказание услуг или поставку продукции. Принцип работы следующий:

• Покупатель открывает специальный расчетный счет с последующим внесением суммы соглашения;
• Банк осуществляет блокировку денежных средств;
• Продавец в полной мере выполняет свои обязательства;
• Денежные средства перечисляются в пользу продавца.

Если условия сделки будут нарушены, тогда средства переведут обратно покупателю. Если другие договоренности не предусмотрены, то ни одна из сторон не сможет распоряжаться финансами.

Что такое расчетный счет для физических и юридических лиц

• Приказ Управления делами Президента РФ от 22.07.2014 N 357

  «Об организации в Управлении делами Президента Российской Федерации работы по реализации постановления Правительства Российской Федерации от 09.01.2014 N 10» (вместе с «Положением о сообщении федеральными государственными гражданскими служащими Управления делами Президента Российской Федерации о получении подарка в связи с их должностным положением или исполнением ими служебных (должностных) обязанностей, сдаче и оценке подарка, реализации (выкупе) и зачислении средств, вырученных от

• Указ Президента РФ от 28.06.2000 N 1200

  «О приостановлении действия пунктов 2, 5, 6 и 9 Постановления администрации Воронежской области от 20 июля 1999 г. N 723 «О формировании областного продовольственного фонда зерна»

Все документы >>>

• Распоряжение Правительства РФ от 26.06.2018 N 1274-р (ред. от 16.02.2019)

• Постановление Правительства РФ от 04.04.2000 N 294 (ред. от 21.12.2018)

  «Об утверждении Порядка расчетов за природный газ»

• Распоряжение Правительства РФ от 29.11.2018 N 2622-р

Все документы >>>

Это специальный счет, на котором банк замораживает деньги покупателя. Когда продавец исполнит обязательства и подтвердит это документально, то получит доступ к средствам в полном объеме.

Важно: в отличие от средств на депозитах (вкладах), банки не вправе использовать деньги на эскроу-счете для кредитования других лиц. Это значит, что контрагенты (стороны договора) защищены от гипотетической ситуации отсутствия средств на нем в случае внезапного расторжения договора.

В сделке с использованием эскроу-счета всегда присутствуют следующие действующие лица:

• покупатель, то есть депонент;
• продавец, он же бенефициар;
• банк, который исполняет роль посредника между сторонами.

По закону средства на счете принадлежат депоненту до момента исполнения продавцом условий договора. То есть в случае непредвиденных обстоятельств, вы, как покупатель сможете вернуть деньги. И если вы участвуете в долевом строительстве жилья, то будьте уверены: ваши средства автоматически застрахованы на сумму до 10 млн рублей.

Вы вкладываете много сил и средств в собственный бизнес. А Совкомбанк позаботится о том, чтобы финансирование дела приносило выгоду. Уже знаете точную сумму? Рассчитайте ее онлайн на калькуляторе и заполните онлайн-заявку на кредит для бизнеса.

Преимущества от использования очевидны, но давайте рассмотрим их внимательнее.

Достоинства:

• Недоверие между сторонами не может стать причиной отказа от сделки – продавец гарантированно будет вознагражден, если выполнит условия договора, а покупатель получит товар или услугу.
• Бенефициар сделки не заинтересован в затягивании сроков исполнения обязательств, поэтому, к примеру, строящийся объект будет сдан в срок.
• В случае отказа продавца или наступления форс-мажорных обстоятельств покупатель без проблем сможет вернуть деньги – они заморожены на эскроу-счете.
• Основанием для перечисления денег бенефициару может служить любой документ, утвержденный обеими сторонами.
• Если банк, в котором открыт эскроу-счет, кредитует компанию-застройщика, то он может участвовать в контроле за правильным расходованием средств в случае долевого строительства.
• Средства на эскроу-счете не могут быть взысканы в судебном порядке для погашения задолженности депонента.
• В случае с долевым строительством счет открывается бесплатно, а средства на нем застрахованы Агентством по страхованию вкладов (не более 10 млн рублей).

Если вы обратились к теме данной статьи, то с вероятностью 90% собираетесь приобрести недвижимость по программе долевого участия в строительстве. А значит, вам полезно будет узнать алгоритм действий при открытии эскроу-счета.

Давайте проследим, какие шаги предпринял наш герой:

1. Илья заключает с компанией-застройщиком договор купли-продажи в строящемся доме.
2. Он выбирает банк, который предлагает наиболее комфортные условия открытия счета и обслуживания сделок с недвижимостью. Обязательно согласует это решение с продавцом.
3. Захватив договор, Илья приходит в кредитную организацию, открывает эскроу-счет, кладет на него оговоренную сумму.
4. Банк забирает копию договора и, ознакомившись с его условиями, замораживает средства на счете.
5. В назначенный срок компания-застройщик вручает Илье ключи от долгожданной квартиры. Мужчина внимательно проверяет будущее жилье: качество отделки, состояние инженерных сетей, даже замеряет рулеткой метраж. Если будут обнаружены недостатки, продавец должен сразу принять меры по их устранению – он заинтересован в скорейшем завершении сделки. Только подпись в приемо-передаточном акте может служить для банка основанием разморозить средства.
6. После представления в кредитную организацию документов, подтверждающих исполнение обязательств, компания-застройщик получает свои деньги.
7. Тем временем Илья уже полностью погрузился в долгожданные хлопоты, связанные с переездом и ремонтом.

При совершении крупных покупок физические лица часто используют банковскую ячейку. Это своего рода сейф, в котором деньги хранятся до востребования одной из сторон.

Для бизнеса больше подходит аккредитивный договор. Предприниматели часто заключают его с контрагентами (ИП или юрлицами) при совершении сделок на поставку товаров или услуг.

Механизм обеспечения обязательств во всех перечисленных случаях одинаков, различаются только детали и юридические нюансы.

	Счет-эскроу	Банковская ячейка	Аккредитив
Утверждена ли форма договора	Свободная.	Утверждена ЦБ РФ.
Может ли депонент закрыть счет досрочно	Только в случае разрыва договора одной из сторон.	Может без ограничений.	Может, при условии, что это отзывный аккредитив.
Можно ли использовать при заключении договоров на долевое участие в строительстве жилья	Обязательно.	Нет.
Кто несет ответственность за платеж	Банк.	Депонент.
Кто может получить деньги	Только бенефициар.	Получатель или любое доверенное лицо.	Бенефициар, в случае, если это переводной аккредитив – третье лицо.
В чем особенности страхования средств	АСВ страхует на сумму 10 млн рублей.	Ограничений нет, в любой страховой компании.
Может ли быть наложен арест на средства в связи с задолженностью депонента	Нет.	Да.

ГК РФ в п.1 ст. 860.1 разъясняет, что означает это наименование. Им пользуется владелец, чтобы распоряжаться не своими средствами.

Похожие записи:

• Льготы на проезд в поездах дальнего следования
• Как зарегистрировать автомобиль в ГИБДД в Томске в 2023 году
• Развод с детьми: порядок расторжения в 2023 году