Кредит на погашение действующего ипотечного кредита

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит на погашение действующего ипотечного кредита». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

После проведенного рефинансирования начисленные деньги на счет поступают в среднем 5 суток от даты отправки перевода. Это обязательно нужно принимать во внимание. За несвоевременное погашение платежей, на клиента накладывается санкционная плата, размер которой составляет 0,1%, начисляемый за просроченный день. Потребуется оплатить не менее 20% от общей суммы установленных платежей. Если клиент в процессе подачи заявки не предоставляет нужных документов, банк может установить специальный повышающий показатель, сумма будет увеличена примерно на 3%. Клиентам, получающим в банке заработную плату, банк может предоставить скидку на рефинансированный займ, размер которого будет составлять 0,6% за каждый годовой период обслуживания.

Условия и процентная ставка

Чтобы принять участие в выгодной программе выгодного льготного рефинансирования банка, требуется соблюдать определенные условия. Вот самые основные из них:

• Остаток от общей задолженности образован на протяжении 2 лет;
• Действие обновленного договора по срокам не меньше 7 лет;
• Безупречная история по кредитованию, полное отсутствие серьезных просрочек за все время выплаты ранее оформленного долга в иных финансовых учреждениях. Данный фактор обязательно должен быть подтвержден официальной выпиской;
• Не предусмотрена возможность проводить реструктуризацию займа;
• Валютой рефинансированного кредита могут быть только доллары, рубли и евро;
• Рефинансирование можно провести только на остаток всего долга, сумма которого составляет 2 млн рублей.

Точный размер рефинансированной задолженности определяется по предварительно оформленному договору. Имеет значение доход заемщика, из которого в процессе проведения расчетов отнимаются обязательные ежемесячные платежи и траты.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Участие в программе рефинансирования в Россельхозбанке имеет ряд неоспоримых плюсов:

1. Сотрудничество с одним из ведущих банков РФ.
2. Выгодная процентная ставка (от 9,05% годовых).
3. Длительный срок кредитования (до 30-ти лет).
4. Отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на перекредитование.
5. Минимальные сроки рассмотрения заявки (практика показывает, что после подачи заявления вместе с комплектом бумаг на принятие решение уходит не более 3-4 рабочих дней).
6. Отсутствие любых комиссий при оформлении займа.
7. Возможность привлечения до 3-х созаемщиков.
8. Возможность выбора между аннуитетными и дифференцированными платежами (Россельхозбанк – один из немногих банков России, в которых сохранилась система погашения долга с постепенным уменьшением суммы ежемесячного взноса).
9. Простая и понятная процедура всей сделки.

К минусам можно отнести:

1. Предоставление «скидок» привилегированным категориям клиентам (зарплатным, надежным и бюджетникам).
2. Длительное рассмотрение заявки.
3. Ограничение по типу жилья, которое приобреталось по рефинансируемой ипотеке (только квартира, дом или таунхаус).
4. Обязательная страховка залогового имущества.

Как и любой другой крупный банк, Россельхозбанк имеет массу положительных и отрицательных отзывов о своей работе. Вот несколько примеров оценок действующих клиентов, воспользовавшихся программой перекредитования ипотечного кредита:

• Валерия, Пенза: «Оформляла ипотеку в 2014 году в своем зарплатном банке. Условия не устраивали, но так как необходимо было срочно решать жилищный вопрос, согласилась. Почти 4 года являлась исключительно образцовым заемщиком, т.к. деньги списывались с моей зарплатной карты. В начале текущего года сменила место работы и перешла на обслуживание в Россельхозбанк. При размещении денег на вклад менеджер посоветовал перевести мою ипотеку к ним, тем более, что условия очень привлекательные (9,2% против 13,5%). Согласилась не раздумывая. Весь процесс прошел просто идеально. На связи всегда был сотрудник банка, который консультировал и координировал весь процесс. Сделка была закрыта через месяц с момента обращения. Оплачиваю долг уже полгода, к работе банка никаких нареканий».
• Михаил, Санкт-Петербург: «Абсолютно разочарован работой Россельхозбанка. Подал заявку на рефинансирование 2,5 месяца назад, решение не принято до сих пор. Постоянно требуется что-то донести (документы), подписать. Такую ситуацию в банке объясняют периодом отпусков и отсутствием на месте уполномоченных сотрудников. Жаль потраченное время».
• Мария, Москва: «Рефинансировали ипотеку из другого банка быстро и без каких-либо проблем. В процессе погашения же постоянно возникают какие-то трудности. То Россельхозбанк не списал вовремя маткапитал, зачисленный на ссудный счет, то не работает интернет-банк, то проблемы с банкоматами. Просто невозможно нормально исполнять свои обязательства».

Проценты рефинансирования ипотеки в 2023 году в Россельхозбанке

Цель	Сумма	Зарплатные и надежные клиенты банка	Работники бюджетных организаций	Иные физические лица
Приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на первичном и вторичном рынках. Рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком).	3 000 000 руб. и более до 3 000 000 руб.	8,05% 8,15%	8,10% 8,20%	8,20% 8,30%
Приобретение жилого дома с земельным участком. Рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком.	В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта	9,45%	9,50%	9,00%

Какие требования предъявляет банк

Россельхозбанк имеет ряд критериев, которым должен отвечать потенциальный заемщик, это:

• Возраст. Рефинансировать ипотеку смогут только лица, достигшие 21 года. Максимально допустимый возраст для клиента на момент полного погашения займа — 65 лет.
• Гражданство. Заемщик должен быть гражданином России.
• Трудовой стаж. Предъявляются требования к общему стажу — не менее 12 месяцев за последние 60 месяцев, и есть критерии к продолжительности на работы на последнем месте — не менее полугода.
• Официальный заработок.
• Регистрация. Должна быть постоянная или временная прописка на территории РФ.

Документы для сельской ипотеки на долевое строительство

Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:

• подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
• подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
• ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
• строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
• проектная декларация недвижимого объекта;
• проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.

Что такое сельская ипотека?

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Условия рефинансирования и ставки для разных категорий клиентов

Минимальный размер кредита ограничен лимитом в 100 тысяч рублей, максимальный равен 20 миллионов рублей с небольшими ограничениями:

• До 20 миллионов на рефинансирование (сумма колеблется в зависимости от уровня доходов) может быть выдано жителям Москвы, до 15 миллионов проживающим в Санкт-Петербурге и всего до 10 миллионов для жителей области при условии, что объект предоставляется Россельхозбанку в залог;
• Если требуется рефинансировать ипотеку на таун-хаус или земельный участок с жилым домом на нем, максимальная сумма для всех регионов равна 10 миллионов рублей;
• Во всех случаях, не подпадающих под эти категории, верхний предел суммы – 5 миллионов.

Кроме того, сумма не может быть больше 80% от оценочной стоимости объекта залога (таун-хауса или квартиры) и не больше 75%, если в роли обеспечения в сделке будет выступать участок земли с возведенным на нём частным домом.

Цели клиента	Ставка для зарплатных клиентов	Ставка для сотрудников государственных организаций	Ставка для простых физических лиц
Рефинансировать ранее полученную ипотеку на квартиру	9,15%	9,20%	9,30%
Рефинансировать ранее полученную ипотеку на жилой дом и участок	11,45%	11,50%	12,00%

Также предусмотрены надбавки +1% к ставке добавляется, если титульный заемщик и (или) созаемщики отказываются осуществлять страховку здоровья и жизни. На сайте банка можно найти перечень категорий работников, которые относятся к «бюджетникам» и могут претендовать на сниженную ставку.

Процентные ставки на рефинансирование

Россельхозбанк предусматривает разные ставки на рефинансирование. На сниженный процент могут рассчитывать зарплатные и надежные клиенты Россельхозбанка, а также бюджетники.

Примерные ставки представлены в таблице.

Залоговое имущество	Общая сумма кредита	Зарплатные и надежные клиенты	Сотрудники бюджетных организаций	Иные лица
Квартира или таунхаус	до 3 млн р.	10,40	10,45	10,55
от 3 млн р.	10,30	10,35	10,45
Недвижимость в долевом строительстве	до 3 млн р.	10,10	10,15	10,25
от 3 млн р.	10,00	10,05	10,15
Жилой дом с участком земли	любая	13,35	13,40	13,50

1% к ставке прибавляется, если не оформляется личная страховка.

Плюсы и минусы Россельхозбанка

При выборе банка для заявки на сельскую ипотеку также стоит учитывать его плюсы и минусы. Мы подготовили для вас краткую информацию по этому поводу для анализа возможностей одобрения.

Работают с собственниками бизнеса

Принимают форму банка

Есть отлагательные условия при одобрении заявки

Стаж от 3 месяцев для зарплатников

Есть ипотека по двум документам

Разрешены сделки между близкими родственниками

Материнский капитал идет в первоначальный взнос без собственных средств

Кредитуют заемщиков старше 65 лет, если половина срока кредита приходится на этот возраст и есть созаемщик, который на момент окончания ипотеки младше 65

Можно взять с 10% ПВ

Есть скидки для зарплатников

Нет ипотеки без ПВ

Доли детям не выделяют

Не кредитуют с 18 лет

Учитывают прожиточный минимум на иждивенцев

Не дают ипотеку на квартиру в залоге другого банка

Не кредитуют иностранных граждан

Не допускается занижение по ипотеке

Ипотечное рефинансирование сулит выгоду только в том случае, если заемщик выберет банк с максимально низкой процентной ставкой и предусмотрит все возможные нюансы. Сотрудники Россельхозбанка предоставляют клиентам полную информацию об условиях рефинансирования, которые прописываются в договоре.

Чтобы не попасть при перекредитовании в новую кабалу, воспользуйтесь советами экономистов.

• Поскольку вашей основной целью является погашение первого кредита, не стоит брать дополнительную сумму наличными, которую банк предлагает в рамках программы рефинансирования. В противном случае выгода от сделки ничтожна или отсутствует совсем.

• Чтобы временные и финансовые затраты на перекредитование были оправданы, ищите предложения, которые позволят снизить процентную ставку не менее, чем на 2%-3%.

• Частое рефинансирование ведет к большим переплатам, поэтому повторять процедуру можно не ранее, чем через 5 лет.

• Если до конца срока кредитования по ипотеке осталось менее 3-х лет, оформлять рефинансирование не имеет смысла. Лучше найти другие финансовые источники или «поднапрячься», чтобы платить согласно первичному договору.

• Если ваша кредитная история небезупречна, не стоит затевать процедуру, так как в таких ситуациях банки чаще всего отказывают.

• Планируя рефинансирование, несколько раз взвесьте все «за» и «против», просчитайте выгоду и убедитесь, что она действительно присутствует.

Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.

Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.

Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки 2020 на выгодных условиях

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году позволяет снизить процент действующего ипотечного займа, изменить срок кредитования и размер платежа.

Россельхозбанк: перекредитование ипотеки в 2020 году

Процентные ставки по ипотеке сегодня стремительно снижаются. А потому многие из тех, кто ранее взял жилищные кредиты, сейчас рады уменьшить процент, перекредитовавшись на более выгодных условиях.

Программы рефинансирования ипотеки сегодня предлагают все больше банков в России. А теперь появилась и возможность взять займ на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Его ключевыми преимуществами можно считать следующие:

• — Возможность подтверждения дохода по форме банка;
• — Отсутствие комиссий по кредиту;
• — Возможность изменить срок кредитования и размер платежа;
• — Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
• — Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная).
• — Досрочное погашение займа без ограничений.

Как проходит процедура?

Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов. Сначала нужно заручиться согласием нового кредитора и договориться о закрытии старого долга, а также открытии нового кредитного счета. Затем предстоит наложить новое обременение на недвижимость, которое ограничит право заемщика продавать залог без ведома залогодержателя.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

1. Получить одобрение банка на поданную заявку-анкету.
2. Подписать новый кредитный договор на условиях рефинансирования.
3. Дождаться погашения старой ипотеки и снять обременение.
4. Оформить договор ипотеки в Россельхозбанком и зарегистрировать его в Росреестре.
5. Выполнять новые кредитные обязательства.

В течение 45 дней с даты выдачи кредита нужно принести оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу банка. До этого момента ставка по кредиту будет больше на 2 процентных пункта. При подписании нового договора можно изменить срок, валюту кредита, поменять схему погашения (например, с классической на аннуитет).

Деньги на покупку вторичного жилья

После оформления ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке клиент получает возможность приобрести отдельную квартиру с уже зарегистрированным правом собственности. Недвижимость этого типа имеет ряд преимуществ: заемщик самостоятельно подбирает жилье, по всем параметрам соответствующее его пожеланиям.

Перед оформлением договора необходимо проверить квартиру на наличие штрафов, задолженностей и иных обременений. Вторичное жилье лучше всего приобретать в домах, срок эксплуатации которых не превышает 20 лет.

При помощи ипотечного калькулятора Россельхозбанка заемщик самостоятельно рассчитывает размер ежемесячных взносов. С 2018 г. в банке можно взять целевой заем на приобретение земельного участка и строительство собственного жилого дома. Банк разрешает тратить выделенные денежные средства на возведение коттеджа или таунхауса.

Похожие записи:

• Особенности оплаты больничного листа по уходу за ребенком в 2021 году
• Налоговый вычет по процентам по ипотеке
• Пенсионерам положена доплата за супружество