До какого возраста дают ипотеку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «До какого возраста дают ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Требования к приобретаемой недвижимости отличаются в каждом банке в зависимости от предлагаемой ипотечной программы. Некоторые банки не ограничивают круг недвижимости только жильем в новостройках. Например, они могут предложить оформление кредита на покупку жилья на вторичном рынке или на индивидуальное жилищное строительство.

Могут ли одобрить ипотеку неработающем пенсионеру?

Это возможно при наличии достаточного уровня доходов (например, если пенсионер получает пассивный доход от накоплений или недвижимости).

Тем не менее, скорее всего банк будет рассматривать возможность выдачи кредита исходя из индивидуальной ситуации клиента.

---

Как пенсионеру повысить шанс на одобрение по ипотеке?

Банк оценивает не только платежеспособность заемщика, но и кредитный рейтинг. Хорошая кредитная история повышает шансы на одобрение. Финансовые поручители, которых пенсионер привлекает к сделке, усиливают доверие со стороны банка. Чтобы пенсионеру повысить шанс на одобрение ипотеки, сделайте следующее.

• Предъявите в банк полный список документов, включая дополнительные справки о доходе.

• Если владеете ценными бумагами и депозитами, укажите это в заявке.

• Возьмите справку с места работы.

• Согласитесь на страховку здоровья, иначе банк может отказать или повысить процентную ставку.

• Обращайтесь за ипотекой в банк, в котором получаете пенсию.

• Внесите максимальную сумму взноса. Чем больше сумма взноса, тем выше будет лояльность со стороны кредитора.

• Привлеките к сделке финансовых поручителей с высоким кредитным рейтингом и положительной КИ.

Список банков, которые дают ипотеку

Где взять ипотеку клиентам на заслуженном отдыхе с выгодными условиями? Сравнительная таблица подскажет перечень финансовых организаций, имеющих до 80% одобренных заявок от людей на заслуженном отдыхе:

Кредитор	Допустимый возрастной предел	Годовая ставка	Сроки погашения ипотеки
ТрансКапиталБанк	75 лет	7,35%	До 20 лет
Альфа-Банк	70 лет	9,9%	До 30 лет
ИнвестторгБанк	75 лет	10,2%	До 25 лет
ВТБ	70 лет	10,1%	30 лет

Примечание: срок от 12 мес до 300 на выплату ипотечного кредита рассчитывается согласно возрасту заявителя на момент заключения договора.

Ипотека пенсионерам под залог имеющейся недвижимости – документы и требования

В некоторых случаях кредит под залог готовой недвижимости выглядит куда выгоднее. Заемщик получает 70% рыночной цены объекта, может на эти деньги купить жилье, которое на обычных ипотечных условиях купить проблемно или невозможно совсем: неузаконенная перепланировка, комната в общежитии или коммуналке, дача, недостроенный дом и т.д.

Важно! Соискатель распоряжается средствами по своему усмотрению, не отчитываясь перед кредитором. Он не ограничен договором в выборе недвижимости. Отпадает необходимость вносить аванс.

Особенностью данного вида жилищной ссуды являются более жесткие требования к имуществу, передаваемому в залог. Объект должен быть ликвидным, чтобы его можно было в случае необходимости быстро и выгодно продать. Обязательна личная страховка.

Процент будет выше, чем в классической ипотеке.

Так как заемщик получит только 70% от реальной стоимости закладываемой недвижимости, нужно удостовериться, достаточно ли будет этих средств для покупки. Независимый оценщик официально зафиксирует цену на недвижимость под залог, от которой будет отталкиваться залогодержатель.

Для оформления ипотеки до 75 лет в банке под залог собственной недвижимости представляется минимум документов. Важно доказать кредитору, что заложенная квартира юридически чиста, отсутствуют обременения, права третьих лиц, в ней не прописаны недееспособные граждане. В качестве доказательства предоставляются бумаги из Реестра и домовой книги.

Перед обращением в банк для оформления ипотеки пенсионеру необходимо трезво оценить свои финансовые возможности и состояние здоровья. Несмотря на то что банки повышают максимальную возрастную планку, позволить себе приобретение недвижимости может далеко не каждый пенсионер, особенно если он вышел на пенсию по возрасту.

Поскольку пенсионеры чаще всего приобретают жильё для детей и внуков, то их же они могут пригласить в созаёмщики. Если через несколько лет по состоянию здоровья или иным причинам выплаты для пенсионера станут затруднительны, то родственники продолжат это делать за него.

Ипотека является долгосрочным кредитованием, к решению её выплачивать нужно подходить предельно ответственно, делая поправки на возраст и здоровье.

Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?

В большинстве случаев отсутствие работы у пенсионера не будет решающим фактором, но учитываются источники дохода, например дивиденды по акциям, пенсия. Нужно понимать, что ипотека — это кредит, соответственно, задача банка — получить проценты, то есть заработать. Если у пенсионера нет возможности платить по кредиту или велик риск неуплаты, то заем не дадут.

Облегчают процесс получения кредита неработающим пожилым людям дополнительные гарантии для банка, такие как:

• привлечение поручителей;
• привлечение созаемщиков;
• страхование на случай невозможности погашения кредита (чем шире перечень страховых случае, тем лучше);
• заключение кредитного договора на небольшой срок.

Какие факторы влияют на решение банка?

• Возраст. Чем старше пенсионер, тем сложнее ему получить ипотеку – с осторожностью относятся даже к людям предпенсионного возраста. Официально в банках на оформление могут претендовать граждане до 75 лет включительно, но на практике пожилым людям трудно добиться согласия кредитора.
• Платежеспособность. Работающие пенсионеры в качестве доказательств предъявляют справки 2-НДФЛ – при этом во внимание принимается размер зарплаты. А вот тем, кто находится на соцобеспечении, придется искать другие способы подтвердить платежеспособность – сдавать имущество в залог, предъявлять документы, подтверждающие официальные доходы из других источников (аренда, инвестиции, бизнес).
• Кредитная история. При наличии спорных моментов пенсионеру будет незамедлительно отказано в ипотеке, но отсутствие вообще какой-либо информации о его благонадежности тоже не пойдет на пользу. Лучше, если имеется опыт своевременной выплаты хотя бы одного кредита.

Влияние возраста на одобрение ипотеки

Помимо уровня доходов и личностных качеств потенциального заёмщика для кредитных инспекторов, при принятии решения об одобрении ипотеки, весьма важен возраст. Всё дело в том, что пенсионный или предпенсионный возраст – это черта, после которой общий доход заёмщика может ухудшиться.

Связано это, прежде всего, с некоторой потерей трудоспособности, ведь при наступлении пенсионного возраста сотрудника могут «попросить» уйти на пенсию, чтобы освободить место для молодого работника. Или по состоянию здоровья пенсионер не сможет больше работать, а поэтому он должен либо уволиться, либо перевестись на другую должность, часто менее оплачиваемую.

Ещё один фактор риска – здоровье. Статистика такова, что в России продолжительность жизни мужчин на сегодня 65 лет, а женщин – 76. Пожилой клиент банка может по некоторым причинам потерять здоровье, а поэтому не сможет обслуживать ипотеку.

Поэтому банки и устанавливают предельный возраст заёмщиков, чтобы снизить риск потери денег.

Может ли пенсионер взять ипотеку без первоначального взноса

Банк иногда предоставляет пенсионерам ипотеку, не требуя первоначального взноса, но делается это только на особых условиях. При этом процентная ставка будет существенно повышена, примерно на 2-5%.

Одно условие является обязательным: надо оформить в качестве залога приобретаемое жильё.

Дело в том, что пенсионеры, с какой стороны на них ни посмотри, для коммерческих банков являются категорией риска. Поэтому возможность предоставлять им ипотеку без первоначального взноса рассматривается только как будущая возможность, как тенденция.

Может ли пенсионер получить возврат налога по ипотеке

Существует правило, что при покупке жилья возврат налога, или налоговый вычет, полагается тем гражданам, которые выплачивают НДФЛ.

С пенсии, как известно, налоги не удерживаются, поэтому тот, кто живёт только на свою пенсию, не должен бы получать налоговый вычет.

Однако, начиная с 2012 года, пенсионеру дана возможность перенести вычет за прошлые годы, а точнее, за последние 3 года.

То есть, в 2017 году можно вернуть налог, который уплачивался в 2014 — 2016 годах. Воспользоваться этим правом можно только тем, кто уже получил статус пенсионера. Начиная с 2014 года, к этой группе присоединили и пенсионеров работающих.

Очевидно, что, если человек вышел на пенсию 5-6 лет назад, и больше не работал, то возвращать ему нечего.

Однако и в таком случае на покупку жилья есть возможность получить имущественный вычет — если имеется дополнительный доход. Бывают ведь продажи имущества, оформляются договоры на сдачу жилья в аренду и прочее. Главное, чтобы при этом был уплачен положенный НДФЛ.

Если пенсионер состоит в браке, его супруг имеет доход и платит НДФЛ, то налоговый вычет тоже можно получить – через супруга.

Плюсы и минусы ипотеки для пенсионеров

Ипотечный кредит для пенсионеров имеет свои положительные и отрицательные стороны:

Плюсы	Минусы
Позволяет купить собственные квадраты и не жить вместе с детьми, внуками.Дает возможность переехать за город, о чем мечтают многие пожилые люди.После оформления ссуды (процесс занимает не более месяца), человек может сразу переезжать в новую жилплощадь.	Недвижимость, купленная на заемные средства, является залоговой и банк вправе ее забрать при утрате платежеспособности заемщика.Период рассрочки небольшой – не превышает 15 лет.Необходимость привлекать созаемщиков, поскольку размер пенсионных выплат не столь велик.

Раньше банки отрицательно относились к кредитованию пожилых людей, особенно к оформлению ипотеки для пенсионеров. Финансовые учреждения предпочитают не рисковать своими средствами, а большинство пожилых людей в России относятся к уязвимой категории населения.

В любой момент у человека может возникнуть необходимость в дорогом лечении и оплате лекарственных препаратов, вследствие чего он лишится способности перечислять ежемесячные ипотечные платежи. Если пенсионер скончается, то при отсутствии у него созаемщиков долг останется невыплаченным.

Однако в последнее время банки пересмотрели свою политику кредитования пожилых людей, поэтому получить ипотеку имеют возможность и пенсионеры. В основном период ипотечного кредитования составляет не больше 10 лет. При этом военные, полицейские, балерины и актеры и другие пенсионеры, которые остановили свою трудовую деятельность не по старости, вправе претендовать на ипотеку, длительность которой составляет до 25 лет.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

При выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры не желают жить по средствам, в особенности, если им необходимо улучшить свои жилищные условия. В настоящее время ипотечные кредиты стали посильными займами даже для пенсионеров, так как банковские учреждения предлагают для этой категории людей выгодные условия.

Пенсионеры, которые живут в других странах так и поступают: они оформляют ипотеку и строят на эти деньги дома или покупают большие квартиры. Статистика последних лет показала, что и российские пожилые люди также используют банковские программы для удовлетворения своих потребностей.

Кредитование по программе Ипотека пенсионерам в Сбербанке 2018 года — это выгодная сделка между банком и клиентом. Ведь это финансовое учреждение готово под небольшие проценты предоставить определённую сумму денег для пожилого человека, который сможет купить на них квартиру или дом.

Как пенсионер может повысить вероятность одобрения ипотеки

Существует несколько способов «компенсировать» перечисленные выше минусы заемщика-пенсионера и все-таки получить ипотечный кредит:

1. Повышение дохода. Здесь речь идет о пенсионерах, продолжающих трудовую деятельность. Дадут ли ипотеку работающему пенсионеру – зависит от того, насколько его доход повысился за счет заработной платы. Хотя, конечно, банки прекрасно понимают, что «трудовая» составляющая дохода пенсионера весьма нестабильна и вряд ли будет присутствовать в течение всего срока кредитования. Дают ли неработающим пенсионерам ипотеку? Да, тоже дают, но сумма кредита будет ниже из-за более низкого дохода заемщика
2. Дополнительное обеспечение. Это может быть залог недвижимости или иного имущества, а также поручительство.
3. Привлечение созаемщиков. Его тоже можно считать формой обеспечения, кроме того, наличие созаемщиков позволяет увеличить лимит кредитования.

Какой банк даст ипотеку пенсионеру – зависит от кредитной политики конкретного финансового учреждения. Примеры таких банков рассмотрим в следующем разделе.

Похожие записи:

• Как составить заявление в Полицию об угрозе жизни и оскорблении?
• Что такое ИНН физического лица, расшифровка и как его получить?
• Пособие по потере кормильца в 2019 году