Лучшие банки для ИП и ООО в 2023 году где выгодно открыть расчетный счет

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие банки для ИП и ООО в 2023 году где выгодно открыть расчетный счет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2023 года:

• «Ноль» банка Точка. Бесплатное обслуживание одного счета, платежи юрлицам и ИП, переводы. Выпускают и доставляют бизнес-карту без комиссии. Для новых клиентов в рамках электронного документооборота 100 документов в месяц бесплатно.
• «Просто 1%» от Альфа-Банка. Обслуживание 1% от поступлений, переводы бесплатны, кешбэк до 5%.
• «Простой» от Тинькофф. Первые два месяца бесплатного обслуживания, далее 490 р. в месяц, но при покупках на сумму от 50 т. р. в месяц по бизнес-карте обслуживает бесплатно.
• «Первый шаг» банка Открытие. Бесплатное обслуживание, включено 3 платежа, переводы до 50 т. р. в месяц, все внутренние переводы физлицам, кешбэк по бизнес-карте до 25 т. р.
• «На старте» от ВТБ. Три бесплатных месяца обслуживания, с четвертого по 199 р. в месяц при оборотах до 10 т. р. Внутренние платежи и переводы на свои счета и карты физлиц бесплатны.

Критерии выбора банка для ИП

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

ТОП 7 — рейтинг банков для ИП в 2022 году

Рейтинговые агентства советуют, в каком банке лучше открыть счет для ИП ориентируясь на сухие цифры и финансовые показатели. В нашем рейтинге лучших банков учтены еще и отзывы клиентов, мнения профессионалов и критерии выбора, указанные выше. Надеемся, что наши рекомендации подскажут вам, как выбрать банк оптимальный для вашего ИП.

Таблица 1. Рейтинг банков для ИП — сравнение тарифов.

	Название	Обслуживание «от», руб. в мес	Стоимость перевода «от», руб.	Вывод ДС на карту ИП	Стоимость пополнения	Описание
1	Тинькофф	0 — первые 2 мес., потом 490 руб. в мес.	Первые 3 платежа — 0, затем по 49 руб.	До 150 тыс. — на дебетовую, до 250 тыс. на кредитную	0.15%	#1 в рейтинге BBFRank в по цене обслуживания ИП и B2B. #2 в Банки/ру по качеству оказания услуг.
2	Альфа-Банк			0 — до 100 тыс.руб. в мес.	1%	Весь комплекс РКО — хороший банк для ИП.
3	Банк Открытие	0 — до 300 тыс. руб. в мес.	Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб.	0 — до 100 тыс.руб. в мес.	0.15%	Работает с 1993 года, представлен в 61 регионе.
4	Сбербанк		Первые 3 платежа — 0, затем по 199 руб.	0 — до 150 тыс.руб. в мес.	0.15%	#1 Клиентская поддержка по версии Банки ру.
5	ВТБ	первый год — 0	Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб.		0.5%	Предоставляет гарантии для участников госзакупок.
6	Промсвязьбанк	0 — до 300 тыс. руб. в мес.	Первые 3 платежа — 0, затем по 100 руб.	0 — до 300 тыс.руб. в мес.	от 0 до 0.3%	Крупный государственный банк.
7	Райффайзенбанк	790	25	0 — до 100 тыс.руб. в мес.	0.25%	Банк с участием иностранного капитала.

Критерии выбора банка

Рынок расчётного обслуживания очень конкурентный, и у ИП нет недостатка в предложениях банков. Далеко не у всех есть желание углубляться в их суть. Поэтому многие предприниматели делают выбор, ориентируясь исключительно на стоимость услуг в банке и рекламу. Во время пользования счётом становится ясно, что такой выбор был ошибкой. Например, регламент банка оказывается неудобным для работы, а банковское приложение не интегрируется с учётной программой. Одним из неприятных моментов при взаимодействии с банком может стать неожиданная блокировка счёта. Чтобы избежать подобных проблем, стоит подойти к выбору вдумчиво и рационально.

Рассмотрим, в каких банках лучше открывать счёт для ИП. При выборе необходимо ориентироваться на ряд основных критериев, в числе которых:

1. надёжность банка;
2. удобство обслуживания;
3. стоимость обслуживания;
4. дополнительные услуги;
5. регламент блокировки расчётных счетов.

Удобство обслуживания

Это еще один важный критерий, как выбрать банк для открытия счёта ИП. Удобство расчётного обслуживания определяет ваш комфорт при взаимодействии с банком. Но это ещё не всё. От этого параметра часто может зависеть скорость проведения банковских операций, а это уже напрямую влияет на эффективность бизнеса. Кроме этого, неудобная работа со счётом может стать причиной частых ошибок при оформлении платежей, что чревато дополнительными потерями.

К основным параметрам, позволяющим оценить удобство банка для расчётно-кассового обслуживания индивидуального предпринимателя, можно отнести такие основные критерии:

• удобство использования интернет-банка и мобильного банковского приложения. Такие сервисы есть практически у всех финучреждений, однако степень их комфортности может быть разной. Оцените, насколько понятен интерфейс, как быстро работает приложение, насколько легко найти нужную информацию или раздел. Важно, чтобы сервис был удобным по вашей субъективной оценке;
• наличие и количество отделений в вашем городе. С активным переходом банков в онлайн число отделений постоянно сокращается. Однако многим предпринимателям важно иметь непосредственную обратную связь с банковским учреждением. К тому же, некоторые операции можно оформить только в отделении;
• расположение отделений, банкоматов, терминалов самообслуживания. Тут всё просто: удобнее всего, если они будут расположены рядом с домом, офисом, магазином или другим местом ведения деятельности предпринимателя;
• отношение к клиенту. Сотрудники в отделениях и работники поддержки в онлайн-сервисах должны оперативно, вежливо и профессионально помогать в решении всех возникающих вопросов. Хорошо, если есть доступ 24 часа в сутки.

На что обратить внимание при выборе банка для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны заводить расчетные счета — ИП вправе открыть счет для ИП в банке или обходиться наличными расчетами, учитывая действующие в этой связи ограничения. Так, наличными предприниматель вправе рассчитываться не более чем на 100 000 рублей по одному договору, если сумма сделки больше — необходим безналичный расчет. Более того, его наличие облегчает расчеты с контрагентами и налоговиками, а нередко и расширяет клиентскую базу.

Поэтому в большинстве случаев иметь расчетный счет выгодно, но возникает вопрос, какой банк лучше для ИП и на какие критерии опираться при выборе.

При выборе кредитной организации первым делом следует отсечь те из них, которые, очевидно, не являются надежными — если банк ненадежен, то связываться с ним не следует, какие бы условия обслуживания он ни предлагал. Есть несколько параметров оценки надежности банка, и рассматривать их следует все одновременно:

• информационный фон: имеет смысл послушать и почитать о кредитной организации в СМИ и на клиентских форумах;
• активы: если размер активов остается стабильным на протяжении нескольких лет или тем более растет — это хороший знак, если наблюдается снижение — плохой. Имеет значение и структура активов: если наибольшая часть активов — это кредитный портфель и ценные бумаги, то это говорит о надежности банка;
• кредитный рейтинг, который присваивается банку рейтинговыми агентствами: чем выше рейтинг, тем лучше;
• объем и структура вкладов и страхование: если весомую долю вкладов банка составляют вклады физических лиц — это плохой звоночек, так как если граждане массово начнут снимать деньги, то это приведет к банкротству банка. Важно убедиться, что рассматриваемая кредитная организация участвует в системе страхования вкладов;
• ставки по депозитам: ставки выше рыночных нередко свидетельствуют о проблемах с ликвидностью активов, что плохо и говорит о неустойчивом положении банка.

Вторым важным фактором выбора кредитной организации являются параметры самого бизнеса предпринимателя. Важно понимать:

• на какой системе налогообложения работает ИП;
• какие расчеты ведет;
• обналичивает ли деньги или переводит на карту физического лица. Например, если предприниматель часто и много средств выводит на карту физического лица, то самый выгодный расчетный счет для ИП — это тот, где наилучшая комиссия за вывод средств.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

Для ведения коммерческой деятельности юридическим лицам необходим расчетный счет в банке и сопутствующий пакет услуг РКО. Эти услуги предоставляют все банки Минска и Беларуси. Отличаются только сотстав пакетов услуг и тарифы на них. Многие банки дают крупным клиентам возможность сформировать индивидульный пакет либо выбрать из перечня стандартных в зависимости от вида деятельности вашей компании, размера, формы собственности.

Выбор банка для компании задача важная и сложная. В среднем компании меняют банк партнер не чаще 1 раза в 5 лет. Ведь смена влечет за собой достаточно большой комплекс работ для различных подразделений юр лица, от бухгалтерии, до отдела продаж. Поэто мы собрали основные парметры на Myfin.by для сравнения пакетов от всех банков Минска и Беларуси.

Почему следует доверять рейтингу

Как относиться к формированию списка — личное дело любого предпринимателя. Наша задача — помочь с выбором банка, от которого зависит то, как будет работать бизнес. Свои отзывы оставляют действующие клиенты банков, которые уже успели воспользоваться услугами расчетно-кассового обслуживания и дополнительными сервисами.

Рейтинг банков для бизнеса составляется после проверки отзывов на объективность, поэтому накрутка или фальсификации в нашем случае полностью исключены. Позиция банков в списке меняется ежедневно, это связано с реакцией клиентов на качество обслуживания.

Поэтому сегодняшний лидер уже завтра может оказаться в нижней части общего рейтинга. Такой подход вынуждает банки постоянно повышать качество обслуживания, иначе конкуренты окажутся впереди.

Пакет документов для открытия расчетного счета ИП и ООО

При открытии счета банку необходим определенный пакет бумаг. Подготовка необходимых документов не отнимет у вас много времени.

ИП понадобится паспорт и ОГРНИП. Если счет открывается представителем, то потребуется доверенность.

Важно! Возможность открытия счета по доверенности нужно заранее уточнить в выбранном банке. Не все банки открывают счета через третьих лиц.

Список документов для открытия счета ООО:

• Учредительные документы (Устав, Учредительный договор, решение о создании и т. д.).
• Документы на руководителя (паспорт, протокол или решение о назначении на должность).
• Свидетельство о собственности или договор аренды на офис (требуется не во всех банках).
• Другие документы по требованию банка (справка из налоговой или последняя бух. отчетность и т. п.).

Где выгоднее открыть счет для ИП

Чтобы понять, где вам будет выгоднее открыть расчетный счет, нужно исходить , в первую очередь, из того, какую сумму вы планируете ежемесячно выводить с него на карту, вклад и т.п. Если до 100 000 руб., то выбор банков с подходящими предложениями для вас очень большой. И здесь уже, наверное, можно смотреть на дополнительные бесплатные услуги, которые предлагает банк при открытии р/с, такие как: онлайн бухгалтерия, бонусы на рекламные кампании в поисковых системах, соц. сетях и т.п.

Если же вы будете выводить суммы, существенно бОльшие, то стоит обратить внимание сначала на предложения банков из списка ниже. Предположим, что вам необходимо совершать 5 платежей (без учета бюджетных) при ежемесячном поступлении на счет 200 000 руб. Исходя из этого, будем сравнивать тарифы банков по расчетным счетам для ИП.

Тинькофф работает с Ozon, Wildberries и Яндекс.Маркет. Банк бесплатно регистрирует ИП и открывает расчетный счет. Клиентам доступны четыре тарифа, стоимость начинается от 490 руб.

Предложения банка для продавцов на маркетплейсах:

• Помощь в регистрации на маркетплейсе, выборе товара, анализе конкурентов и начале продаж.

• Продвижение товаров на площадке.

• Онлайн-бухгалтерия с автоматическим расчетом налогов. Для продавцов на Wildberries приложение сразу учитывает комиссию площадки.

• Бесплатное открытие валютного счета для закупки товара за границей.

• Бесплатные курсы от Школы бизнеса Тинькофф по предпринимательству. Доступны отдельные курсы по работе на маркетплейсах, с которыми сотрудничает банк, а также курсы по ведению бизнеса.

В каких случаях это необходимо

Расчетный счет и специальная бизнес-карта, привязанная к нему, необходимы для проведения финансовых операций и расчетов, связанных с ведением предпринимательской деятельности. Проведение таких операций со счета физлица может повлечь расторжение договора по инициативе банка и проверку со стороны налоговой службы.

Расчетный счет в банке для ИП и РКО для ООО нужны в следующих ситуациях:

• Оплата налогов и сборов. Конечно, внести их можно и наличными, но для этого нужно самостоятельно рассчитать размер выплаты и потратить больше времени на перевод. При наличии действующего расчетного счета предпринимателю нужно только отправить платежное поручение в интернет-банкинге и налоговый платеж будет выполнен быстро и без комиссии.
• Наличие у ИП наемных сотрудников. Это обязательное условие для открытия РКО для ведения бизнеса предпринимателем. Кроме перечисления заработной платы, со счета будут уплачиваться налоги на доходы работников и страховые взносы в Пенсионный фонд.
• ИП работает с международными партнерами. Счет необходим для выполнения сделок с валютой и прохождения валютного контроля. Безналичные операции сэкономят время на проведении платежей и обмене валюты. Банк поможет оформить сделку в соответствии с нормами законодательства и выступит агентом валютного контроля.
• Участие в госзакупках и тендерах. Для этого потребуется банковская гарантия, получить которую можно только при наличии действующего расчетного счета.
• Развитие бизнеса с помощью заемных средств. Для зачисления кредита на расширение своего дела или пополнения оборотных средств нужен расчетный счет. Кроме того, банки часто предлагают более выгодные условия кредитования заемщикам, уже пользующимся другими услугами, в том числе РКО.

Выдача наличных до 100 тыс. руб.

Снятие наличности через банкомат можно произвести во всех пяти банках. “Тинькофф” и “Точка” не берут комиссии за эту услугу. “Модульбанк” позволяет снимать бесплатно средства только до 50 тысяч рублей.

Снять наличность по чеку можно в двух кредитных организациях, и самые выгодные тарифы у “Альфа-банка”.

Банк	Банкоматы	Касса банка
ПАО “Сбербанк”	3%	5%
АО “Альфа-Банк”	1,25% min 129 руб.	1,5%, min 300 руб.
АО “Тинькофф Банк”	Бесплатно	Нет услуги
АО КБ “Модульбанк”	бесплатно до 50 тыс. руб., свыше 1,5%	Нет услуги
Банк “Точка “	Бесплатно	Нет услуги

Расчетные счета для ИП с нулевой комиссией

Выбирая, какой банк лучше для ИП, изначально обращают внимание на стоимость пользования расчетными счетами. Однако следует внимательно изучать предлагаемые тарифы.

Банк	Тариф	Ограничения
«Альфа-банк»	«Просто 1%»	Ежедневно можно снять до 300 000 рублей при месячном лимите до 5 000 000 рублей
«ДелоБанк»	«Выгодный старт»	Ежемесячно на счет можно внести бесплатно до 50 000 рублей. В сутки можно снять до 100 000 рублей, а за месяц не более 300 000 рублей. Лимит по суммам безналичных операций – 100 000 рублей
«ЛокоБанк»	«Свой бизнес»	Внешние переводы – до 500 000 рублей в месяц. При превышении этого лимита комиссия за операции достигает 15%. Перевод на свою карту как физического лица – не более 150 000 рублей в месяц. Снятие наличности в банкоматах – не более 100 000 рублей в сутки и максимум 600 000 рублей в месяц
«Открытие»	«Первый шаг»	Наличными можно снять с карты не более 100 000 рублей. Комиссия – 0,99%. Тариф доступен только новым клиентам «Открытия»
«Сфера»	S	В сутки можно снять не более 100 000 рублей. Месячный лимит на обналичивание – 500 000 рублей
«Точка»	«Необходимый минимум»	Тариф подключается только к 1 счету

Самый минимальный тариф для счета ИП

Не всегда лучший банк для ИП — тот, в котором обслуживание счета бесплатное. Иногда даже на минимальном тарифе можно найти интересные опции.

Банк	Тариф	Стоимость обслуживания за 1 месяц, руб.
«Тинькофф Банк»	«Простой»	490
«Альфа-банк»	«Лучший старт»	490
«Точка»	«Золотая середина»	500
«Уралсиб»	«Стартап»	480
«Модульбанк»	«Оптимальный»	390
«Росбанк»	«Белый»	490
«Райффайзенбанк»	«Старт»	790
«Восточный банк»	«Твой старт»	490

Самый выгодный банк для ИП с точки зрения стоимости обслуживания – «Модульбанк».

Похожие записи:

• Многодетная семья. Удостоверение, льготы, выплаты многодетным семьям.
• Правила въезда на Кипр для россиян в 2023
• Порядок уплаты НДФЛ в 2023 году: главные изменения