Получить средства за умершего родственника по договору ОПС
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Получить средства за умершего родственника по договору ОПС». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.
Что такое пенсионные накопления
Фиксированная пенсия — это та же социальная, она выплачивается людям, которые не имеют положенного трудового стажа. Им государство гарантирует строго установленную сумму, которая, в свою очередь, назначается местными властями.
В годы трудовой деятельности гражданин уплачивал обязательные страховые взносы и плюс к ним — дополнительную сумму, в результате чего страховка составляла 22%. Согласно статье 5 №56-ФЗ, уплачивать ли дополнительные проценты к страховке, решает сам гражданин. Он же определяет и размер этих выплат. Однако с 2014 года накопительная часть заморожена. Как дальше поступят власти — неизвестно.
Средства, накопленные таким образом, имеют право получить наследники умершего. В отличие от накопительной, страховая часть пенсии умершего им не положена — не предусмотрено законом. К тому же, страховая выплачивается человеку, когда он жив и заработал ее своим трудом. Накопленная же остается после его смерти, поэтому ее можно получить.
Выплата пенсионных накоплений правопреемникам застрахованных лиц
Копия решения о выплате средств накопительной пенсии либо об отказе в выплате не позднее пяти рабочих дней после его принятия пенсионным фондом должна быть направлена наследнику. Отказ в выплате пенсионных накоплений может быть обжалован в судебном порядке. Выплата наследникам умершего застрахованного лица указанных средств осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем принятия решения о выплате.
Наследникам, которые восстановили в судебном порядке срок обращения за выплатой пенсионных накоплений умершего застрахованного лица, выплата накопительной пенсии производится за счет средств резерва фонда по обязательному пенсионному страхованию. Выплата средств пенсионных накоплений наследнику умершего производится через почтовое отделение связи либо путем перечисления средств на банковский счет наследника.
Правопреемники пенсий
Как подметил классик, «человек смертен, но это было бы ещё полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен».
Если у человека формировались накопления в пенсионном фонде, то в случае его смерти их могут получить правопреемники. То же самое происходит и с добровольными сбережениями на пенсию.
Это один из существенных плюсов пенсионного обеспечения. Разберем, как работает институт правопреемства в НПФ.
Правопреемник в нашем случае — это родственник или знакомый человека, имеющего пенсионные накопления в НПФ или ПФР. Он получает право на накопленные средства в случае, если человек умер до назначения ему пожизненной накопительной пенсии.
Любой человек, у которого есть пенсионные накопления, может сделать распоряжение относительно того, кому достанутся эти средства после его смерти. Для этого необходимо подать заявление о назначении правопреемников в НПФ или ПФР.
Часто подобные заявления подписываются при заключении договора об обязательном пенсионном страховании, если человек переводит свои накопления в НПФ.
Но если вы этого не сделали или если ваши накопления в ПФР, то заявление о назначении правопреемника можно подать и позже.
В заявлении гражданин указывает, кто именно его правопреемники и в каких долях будут распределены между ними пенсионные накопления. Можно указать любого человека — от близкого родственника до институтского приятеля. Доли тоже можно указывать разные — например, 50% от накопленного ребенку, а 50% — родителям.
Если клиент фонда умирает на этапе накопления, то есть пока ему не назначены выплаты, а при этом соответствующее заявление он написать не успел, то правопреемниками будут родственники. Принцип тот же, что и при наследовании, если нет завещания. В первую очередь средства получают дети, супруг и родители.
Во вторую — братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки — если нет никого из первой очереди. Выплаты осуществляют в равных долях между обратившимися правопреемниками. Например, если у умершего остались супруга и ребенок, то каждый из них получит по половине накопленного.
А если только один брат, но нет ни родителей, ни жены, ни детей, ни внуков — брат получит 100%.
Наследовать можно только чье-то конкретное имущество или деньги. А пенсионные накопления являются собственностью государства или негосударственного пенсионного фонда, но не конкретного человека. Поэтому здесь речь может идти только о правопреемстве на пенсионные накопления.
Правопреемник в течение шести месяцев после смерти гражданина может обратиться в ПФР или НПФ с заявлением о выплате. А вот потом восстанавливать свои права можно будет только через суд.
- Заявление о выплате средств пенсионных накоплений. Если вы отправляете его по почте, нужно заверить подпись у нотариуса.
- Подлинники или (если отправляете по почте) засвидетельствованные нотариусом копии паспорта, а также, если есть, — свидетельство о смерти и СНИЛС умершего. Еще нужны свидетельства о рождении, браке или усыновлении, то есть документы, подтверждающие родство. Однако они необязательны, если правопреемник указан в договоре или особом заявлении о правопреемнике. Напоминаем, при направлении по почте все копии должны быть засвидетельствованы у нотариуса.
- Платежные реквизиты для получения выплаты.
Если срок обращения в фонд — шесть месяцев — был пропущен, то еще надо приложить решение суда о восстановлении срока. Плюс если у умершего менялись персональные данные с момента заключения договора с фондом, и он их не обновлял — надо предоставить документы, подтверждающие изменения.
Дополнительно к перечисленным в предыдущем пункте документам — паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства) представителя правопреемника и документ, подтверждающий полномочия представителя правопреемника. Соответственно, если данные отправляются по почте, то нужно их нотариальное заверение.
Несовершеннолетние правопреемники в возрасте от шестнадцати до восемнадцати лет могут сами, без согласия законного представителя, подавать заявление о выплате средств пенсионных накоплений умершего.
Пенсия в наследство. Верховный суд объяснил, как получить пенсионные накопления умершего
Необычное дело изучил Верховный суд. Спор касался очень интересной жизненной ситуации. Вдова заявила свои права на отчисления в Пенсионный фонд умершего мужа, который работал, перечислял положенные проценты на будущую старость, но так и не дожил до пенсии.
Уточним — речь идет о деньгах, которые отчисляют честные работодатели в Пенсионный фонд за своих сотрудников.
Далеко не все наши граждане знают, что по закону если человек умер до выхода на заслуженную пенсию, то его ближайшие родственники могут получить его пенсионные накопления. Под ближайшими родственниками понимаются дети, супруг и родители, а также сестры, братья, дедушки, бабушки и внуки.
Все сказанное прописано в пункте 12 статьи 9 Закона «О трудовых пенсиях в РФ».
Кстати, получить пенсионные накопления могут и другие граждане, ближайшими родственниками не являющиеся. Но это возможно только в том случае, если завещатель напишет об этом в заявлении.
Наша история началась с трагедии в Кемеровской области.
Там на одном из местных предприятий погиб мужчина. Он был муж и отец двоих детей. Его вдове после гибели супруга пришлось очень тяжело.
Сначала женщина оформила пенсию по потере кормильца, потом долго судилась с предприятием за компенсацию морального вреда, которую без суда предприятие платить не собиралось. На эти выматывающие и долгие суды ушли не месяцы, а годы.
Ну а потом женщина занималась детьми, долгами покойного… И только через восемь лет после несчастья совершенно случайно наша героиня узнала, что имеет право еще и на пенсионные накопления мужа.
Но оказалось, что предъявить права на пенсионные деньги мужа женщина по закону могла только в течение шести месяцев. А этот срок прошел давно. Знающие люди ей посоветовали попробовать восстановить упущенные сроки. Тогда вдова попробовала через суд восстановить упущенное время.
Вообще-то по закону Пенсионный фонд обязан рассылать уведомления, если у него есть информация о правопреемниках человека, который получал «белую» зарплату, его работодатель отчислял деньги на будущую пенсию, но работник до нее так и не дожил. Но такое строгое следование правилам, если и случается, то очень редко.
Пенсионный фонд обязан рассылать уведомления, если знает о правопреемниках умершего
В суде истица рассказала, что опоздание со сроками произошло потому, что она вообще ничего не знала о возможности получить пенсионные деньги погибшего мужа. А Пенсионный фонд ничего ей об этом не сообщал. Эти обстоятельства истица и посчитала уважительными причинами пропуска срока предъявления своих требований.
Первая инстанция с такими доводами гражданки согласилась и пошла ей навстречу. Срок женщине суд восстановил.
Районный суд в своем решении записал следующее — у женщины нет специальных юридических познаний, а смерть супруга была для нее большим стрессом.
И еще в качестве аргумента районный суд добавил, что сразу после похорон истице пришлось отсуживать компенсацию морального вреда и разбираться в обстоятельствах несчастного случая, бороться за то, чтобы ее обеспечили жильем.
Плюс к этим очень не простым проблемам, на нее подал в суд банк из-за кредита мужа, по которому она была поручителем.
Виды выплат пенсионных накоплений
Существует 3 варианта выплаты пенсионных накоплений (ст.2 Федерального закона от 30.11.2011 г. № 360-ФЗ):
- единовременная выплата — выплата всей суммы сразу.
Такую выплату назначают, если размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к размеру страховой пенсии по старости и накопительной пенсии.
- срочная выплата — срок выплаты не может составлять меньше 10 лет.
Такая выплата назначается лицам, которые участвовали в Программе государственного софинансирования пенсий, а также направляли средства материнского капитала на формирование будущей пенсии.
- накопительная пенсия — выплачивается ежемесячно и пожизненно.
Ее размер с 2020 года рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты — 258 месяцев.
Как наследники могут получить пенсионные накопления
Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.
Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.
Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.
В числе документов должны быть:
- копия свидетельства о смерти умершего родственника;
- копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
- завещание (если есть) или доказательство родства;
- СНИЛС наследодателя;
- указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).
Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.
Накопительная часть пенсии – это сбережения, сформированные за счет отчислений с места работы, добровольных взносов, средств материнского капитала.
Лица, рожденные до 1967 года, могли определиться до 2015 года, как будет формироваться их пенсия: пойдут ли все отчисления работодателя на образование страховых выплат, или определенная часть будет ежемесячно вкладываться на пополнение накопительного счета для увеличения пенсионных выплат в будущем.
У тех, кто родился после 1967 года, данный вид пенсии может быть образован только за счет личных вкладов или средств материнского капитала.
В отличие от трудовой пенсии, эти начисления увеличиваются за счет инвестирования средств в ценные бумаги и акции, которое осуществляет выбранный человеком фонд.
Узнать больше о том, что такое накопительная часть пенсии и что необходимо для получения выплат, можно здесь.
Что происходит после смерти владельца сбережений?
Деньги, начисленные за весь период действия договора о накопительной части, могут быть переданы родственниками владельца счета (подробно о том, кто получит накопительную часть пенсии умершего и каковы условия выплат, читайте в этой статье). Что об этом говорит закон?
- Согласно ст. 1183 ГК РФ, невыплаченные суммы в результате смерти (зарплаты, пенсии, пособия и пр., предоставленные человеку в качестве средств к существованию, могут быть унаследованы членами семьи (больше об особенностях наследования накопительной части пенсии умершего читайте тут).
- В соответствии со ст. 2 ФЗ №360, возможны несколько вариантов выплат накопительной части. Помимо единовременной, срочной и пожизненной, которые предусмотрены для владельца этой пенсии, закон устанавливает и выплату правопреемникам владельца.
Пенсия покойного может быть получена иными лицами, если:
- при жизни владелец счета обращался за единовременной выплатой, но по факту ее не получал;
- он не достиг пенсионного возраста;
- была произведена срочная выплата — в этом случае наследники получат оставшуюся часть (как получить накопительную часть пенсии умершего человека?).
Правила и порядок выплат описаны в Постановлении Правительства №711 от 30 июля 2014 года. Согласно закону, накопительная часть может быть передана правопреемникам на двух основаниях:
- по закону;
- по заявлению.
Если владелец начислений оставил в Пенсионном фонде, хранящем его сбережения, заявление о распределении его средств конкретным лицам, то деньги унаследуют именно эти граждане.
При отсутствии заявления деньги переходят по наследству в порядке очередности. К первой очереди относятся:
- родители;
- супруги (о том, когда и как получить накопительную часть пенсии после смерти мужа, мы рассказывали в отдельном материале);
- дети.
Ко второй:
- братья;
- сестры;
- бабушки;
- дедушки;
- внуки.
Согласно п.4, ПП №711, накопительная пенсия, сформированная за счет средств материнского капитала, переходит к супругу или несовершеннолетним детям.
Порядок наследования такой:
- деньги распределяются между первоочередными членами семьи в равных долях;
- родственники последующей очереди могут получить начисления только в том случае, если у покойного не оказалось членом семьи первой очереди.
Наследники имеют право отказаться от получения средств. Также они могут отказаться от пенсии в пользу одного из родственников. Для этого им потребуется подать в Пенсионный фонд заявление об отказе в пользу конкретного лица.
Что будет с накопительной частью, если у покойного не оказалось правопреемников? В этом случае накопленные средства будут считаться выморочным имуществом и, в соответствии со ст. 1151 ГК РФ, перейдут в собственность государства. В гл. 4 ПП №711 уточняется, что при отсутствии у покойного родственника или при отказе от наследства деньги переводятся в резерв фонда обязательного страхования.
Законодательство позволяет гражданам РФ хранить свои пенсионные накопления в государственных и негосударственных фондах. Поэтому место обращения будет зависеть от того, где именно хранил средства умерший человек. Процедура оформления и получения накоплений будет проводиться под действием ПП РФ №471 независимо от организации.
Законодательство запрещает пенсионным фондам запрашивать расширенный пакет документов. Поэтому перед обращением в организацию нет необходимости уточнять, какой именно список бумаг является необходимым для оформления выплаты.
Если же пенсионный фонд запрашивает дополнительные бумаги, то заявитель может незамедлительно обращаться в суд с соответствующим заявлением. Такое действие со стороны ПФ является незаконным, за что ответственное лицо будет наказано в соответствии с административным или уголовным кодексом.
Чтобы получить накопительную пенсию необходимо составить заявление, собрать бумаги и подать полный пакет документов в пенсионный фонд. Средства будут перечислены заявителю по указанным реквизитам только при наличии оснований.
Сроки обращения в ПФР или НПФ
Регламентированный период подачи запроса в Пенсионный Фонд составляет 6 месяцев с фиксированного дня смерти обладателя накоплений. Тянуть с пересылкой документации не стоит. По истечении полугода право на требование наследства утрачивается и может быть восстановлено исключительно в судебном порядке. При этом потребуется обозначить уважительные причины для такой просрочки.
Накопительная часть пенсионной выплаты по закону входит в состав наследственной массы, если владелец денежного ресурса скончался. Однако подобное возможно только в том случае, если покойный еще не достиг соответствующего возраста и ни разу не получил на руки сумму положенных начислений. При соблюдении условий, претендентам следует самостоятельно обратиться в НПФ либо ПФР, поскольку только подача заявления запустит процедуру перечисления накоплений умершего лица на счет преемника.
Условия получения средств
Несмотря на то, что сумма накопительной части пенсии передается родственникам покойного согласно закону, важно установить выполнены ли соответствующие требования.
Перечень моментов, на которых следует заострить внимание, включает:
- Умерший гражданин, в отношении накоплений которого выдвигаются претензии со стороны родни, на момент смерти не должен получать выплаты по старости. Иначе говоря, его возраст должен быть меньше пенсионного. Учитывая, что участие в программе накопительного страхования предусмотрено для лиц, рожденных в 1967 году и позже, это условие обычно соблюдается без труда.
- Продолжение трудовой деятельности пенсионером при регулярном внесении взносов не выступает препятствием к получению накоплений в случае его смерти. Претенденты имеют право на денежную сумму средств.
- Если срочная выплата была назначена, но вручение ее не состоялось по причине смерти, родственники могут рассчитывать на финансовый актив.
- Назначенная, но не перечисленная единовременная выплата по накоплениям, также передается в руки родственников ее уже покойного обладателя.
Если владелец денежного ресурса по собственному желанию оформил получение накопленной части на бессрочной (пожизненной) основе, выплаты родственникам осуществлены не будут. Аналогичным образом регулируется момент, когда сумма хотя бы раз была перечислена на счет покойного. В этом случае финансы не будут признаны наследственной массой. Проще говоря, денег преемники не получат.
Выплаты Пенсионного Фонда РФ
В том случае, когда накопительная часть трудовой пенсии формируется в ПФ РФ, механизм выплат достаточно четко прописан в законодательстве. Все требования и правила вытекают из законов и подзаконных актов, к тому же достаточно много разъяснений дается самим Пенсионным Фондом. Все основные моменты регулируются Постановлением Правительства № 741 от 3.11.2007 года.
Согласно Закону, пенсионные накопления не наследуются, а именно подлежат правопреемству. Так что не всегда люди, считающие себя наследниками, могут иметь право на неполученные пенсионные накопления умершего. Но некоторые аналогии с процессом наследования все-таки прослеживаются.
Правопреемники и их доля в пенсионных накоплениях устанавливаются:
- Самим владельцем пенсионных накоплений. В таких случаях он должен подать в территориальный орган ПФ заявление, где указаны все правопреемники и схема распределения между ними средств.
- Законом. Если отсутствуют специальные распоряжения, тогда применяется следующий порядок: выплаты производятся правопреемникам первой очереди в равных долях, если таковые отсутствуют — средства распределяются между правопреемниками второй очереди. К первой очереди относятся родители, супруг и дети, ко второй – дедушки и бабушки, внуки, братья и сестры.
Правопреемники получают все пенсионные накопления, за исключением материнского капитала и средств, полученных от его инвестирования.
Для того чтобы получить пенсионные накопления, правопреемники должны обратиться в ПФ РФ в течение 6 месяцев после смерти своего родственника, но этот срок может быть продлен через суд. Также правопреемники могут отказаться от получения таких средств, написав соответствующее заявление.
Если у умершего владельца пенсионных накоплений не было правопреемников, или все они отказались от получения денег, тогда эти средства переходят государству.
Кто является наследником
Наиболее подробно вопрос о передаче прав использования пенсионных накоплений рассмотрен в пункте 12 статьи № 9 ФЗ № 173 от декабря 2001 года.
Данный закон весьма подробно описывает правила расходования финансового капитала накопительной части граждан после их кончины. Причем таким правом могут обладать только ограниченное число лиц.
Подробно вопрос о данных выплатах рассмотрен в Федеральном законе № 173, в частности в статьях 12 и 16.
Отталкиваясь от данных нормативно-правовых документов можно с уверенностью говорить о том, что правом на получение данной выплаты обладают наследники 1 и 2 очереди.
Наследники 1-й очереди:
- супруг умершего человека;
- дети или родители (вне зависимости приемные или биологические).
Ко второй очереди наследников относят:
- братьев;
- сестер и иных родственников.
Кроме того стоит помнить об одном нюансе: есть несколько категорий граждан, которые обладают гарантированным правом получения данной выплаты.
К ним относят граждан, которые находились в свое время на иждивении у умершего пенсионера на протяжении одного и более лет. Но здесь также имеются свои условия, о которых важно всегда помнить. Причем наследникам о них в обязательном порядке необходимо знать.
Встречаются ситуации, когда лицо при наличии гарантированного права на получение накопительной части пенсионного обеспечения не сможет ее получить. Основной причиной этому является признание факта недостойного наследника. Однако такое решение может быть принято исключительно в ходе судебного заседания.
Факторами, которые могут повлиять на принятие такого рода судебного решения, являются:
- признание факта какого-либо противоправного действия против наследодателя. К примеру, попытка убийства либо же возможное умышленное нанесение вреда здоровью;
- отсутствие доказательств исполнения своих обязанностей непосредственно по отношению к наследодателю. Это может быть невыплата алиментов.
Кроме того, могут быть и другие немаловажные основания для отказа в получении накопительной части пенсионной выплаты. К примеру, если несколько родственников имеют право на получение данной выплаты, она достанется им обоим в равных долях.