В каких банках выгоднее получать пенсию

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каких банках выгоднее получать пенсию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Перевести пенсию можно почти в любой банк, который занимается выпуском пенсионных карт. В большинстве своем пенсионные карты бесплатные в обслуживании. Например, Бинбанк выпускает бесплатные пенсионные карты с начислением 5% на остаток по счету и кэш-бэком до 5% от покупок, а также снятием наличных денег без комиссии в любом банкомате. Подобные «плюшки» имеет ВТБ, Альфа Банк, Почта Банк, Акбарс, Россельхозбанк и проч.

На что пенсионеру нужно обратить внимание при выборе банка?

Чтобы выбрать подходящий и надежный банк, всегда стоит изучить все условия. При выборе банка можно придерживаться нескольких советов:

• Надежность. По-старинке пенсионеры считают, что госбанки – это самые надежные банки, поскольку их курирует государство. На самом деле деньги вкладчика и клиента застрахованы в любом банке до 1,4 млн.р., будь то частный или государственный банк (при условии, что банк входит в систему страхования).
• Местоположение. Учитывая, что суммы пенсий не такие уж и большие, можно выбрать банк по дополнительным условиям. Например, отделение этого банка находится около дома, где проживает пенсионер. Ему будет удобно обслуживаться в этом отделении и не нужно куда-то далеко ездить. Здесь можно столкнуться с тем, что если это отделение закроют, то придется искать новое. А если банк мелкий, то офисов у него мало.
• Условия по карте. Стандартная пенсионная социальная карта бывает самой простой, без привилегий. Она имеет небольшие лимиты на снятие, минимальный процент на остаток, что для некоторых пенсионеров неинтересно. В этом случае можно подобрать для себя более выгодный вариант с начислением процентов на остаток и начислением бонусов (кэш-бэка) за покупки.
• Снятие без комиссии в любых банкоматах. Это, пожалуй, одно из важных преимуществ пенсионной карты. Банкоматы своего банка иногда бывает сложно найти, а деньги нужно снять срочно. Возможность снимать с карты в любом банкомате без комиссии в этом случае будет очень кстати.
• Преимущества в обслуживании. Имея пенсионную карту, клиент может получать в банке дополнительные преимущества, например, сниженный процент на кредитование, бонус к процентной ставке по вкладу, льготные кредитные карты и пр.
• Сотрудники банка. Этот факт многие упускают из вида, выбирая только банк, а не обслуживание. Часто клиенты обслуживаются в том банке, где им приветливо улыбаются, помогают решать проблему. Пожилому человеку, как никому другому, нужно больше внимания. Бывает так, что банк крупный и известный, а персонал неприветливый, обслуживает строго по шаблону.

В каком банке лучше оформить пенсию

Открыть пенсионную карту можно не во всех банках, а только в тех, которые сотрудничают с ПФР. Вот топ-10 учреждений, пользующихся большой популярностью у граждан преклонного возраста:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Открытие;
• Бинбанк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• Уралсиб;
• УБРиР;
• Почта Банк.

Выбирая лучший банк для получения пенсии, нужно обратить внимание на следующие критерии:

1. Наличие представительства банка в городе проживания пенсионера. Условие играет важную роль, поскольку для оформления карточки, как правило, нужно посетить отделение. Некоторые финансовые организации предоставляют возможность оформить ее через интернет (например, Тинькофф банк), но в большинстве случаев на сайте можно заполнить лишь заявку на выпуск, а саму карточку придется забирать лично.
2. Развитая сеть банкоматов или возможность получать деньги в устройствах других банков без комиссии.
3. Дополнительный заработок. Некоторые банки предоставляют возможность пенсионерам не только получать пенсию, но и начисляют процент на остаток денежных средств на счете. У каждого учреждения ставки разнятся.

Ознакомиться с основными условиями выпуска пластика и тарифами по обслуживанию можно при непосредственном визите в банковское отделение или онлайн – на сайте финансовой организации. Для оформления карточки понадобится заполнить заявление и предъявить удостоверение личности. Как правило, это паспорт либо вид на жительство.

Дебетовая карта для пенсионеров предлагает привлекательные условия.

1. Моментальное оформление.
2. Бесплатное обслуживание, в том числе СМС-уведомления.
3. Отсутствие комиссии во всех банкоматах при снятии наличных.
4. Большой лимит снятия: 2 миллиона рублей в день, 10 миллионов в месяц.
5. 5,3% годовых на остаток, который действителен месяц после крайнего зачисления пенсионной выплаты.
6. Кэшбэк в размере 5% за оплату жилищно-коммунальных услуг с карты.
7. Срок пользования – 5 лет.

В качестве дополнительного бонуса и удобства пользования бесплатное мобильное приложение.

Сравнение пенсионных карт

Рассматривая предложения разных банков, не лишним будет провести сравнение пенсионных карт:

Название	Процент на остаток	Кэшбэк
Тинькофф	До 5%	До 5% в выбранных категориях, до 15% у партнеров
Открытие	До 5,5%	До 3% стандартный, 11% — за покупки в отдельных категориях
ФораБанк	2,5%	До 15%
Сбербанк	3,5%	До 30%
ПочтаБанк	До 6%	До 20%
Россельхозбанк		Только при подключении к программе «Урожай», 1,5% от суммы покупок
Промсвязьбанк	До 5%	3%
ВТБ	4%	До 15%
Уралсиб	До 5%	Бонусная программа: 1 балл за каждые 50 руб.

При сравнении пенсионных карт банков России в 2020 году наибольшее значение имеет именно начисление процентов на остаток и наличие бонусных программ. В остальном условия везде примерно одинаковы.

Сравнение пенсионных карт

Рассматривая предложения разных банков, не лишним будет провести сравнение пенсионных карт:

Название	Процент на остаток	Кэшбэк
Тинькофф	До 5%	До 5% в выбранных категориях, до 15% у партнеров
Открытие	До 5,5%	До 3% стандартный, 11% — за покупки в отдельных категориях
ФораБанк	2,5%	До 15%
Сбербанк	3,5%	До 30%
ПочтаБанк	До 6%	До 20%
Россельхозбанк	Только при подключении к программе «Урожай», 1,5% от суммы покупок
Промсвязьбанк	До 5%	3%
ВТБ	4%	До 15%
Уралсиб	До 5%	Бонусная программа: 1 балл за каждые 50 руб.

При сравнении пенсионных карт банков России в 2021 году наибольшее значение имеет именно начисление процентов на остаток и наличие бонусных программ. В остальном условия везде примерно одинаковы.

Как оформить пенсионную дебетовую карту

Стать владельцем пенсионной платежной карты довольно легко. Достаточно выполнить несколько простых шагов:

1. Выбрать подходящий пластик, основываясь на личных предпочтениях.
2. Подать заявку онлайн или в офисе финансового учреждения. Большинство людей выбирают первый способ. При заполнении анкеты можно сразу выбрать наиболее удобный офис для получения.
3. Дождаться ответа. Обычно он поступает через несколько минут.
4. Согласовать с сотрудником банка дату получения пластика. Он позвонит через несколько минут после одобрения заявки. В некоторых случаях клиентам не звонят, а отправляют СМС о готовности.
5. Получить карту в отделении.

Пенсионные карты в России сейчас весьма популярны, и некоторые банки организовывают бесплатную доставку на дом. Например, такая услуга сейчас предоставляется в Тинькофф.

Сравнение условий банков

Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.

Наименование	Условия
Процент на остаток	Стоимость СМС-информирования (полный пакет)	Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков
Сбербанк	3,5 %	30 руб.	1 % от суммы (min 100 руб.)
Почта Банк	От 0 до 6 %	49 руб.	Нет информации
Банк Открытие	4 %	0 руб.	0 %
Бинбанк	4 %	0 руб.	0 %
Совкомбанк	5,3 %	0 руб.	0 %
Россельхозбанк	6 %	59 руб.	1 % от суммы (min 100 руб.)
Промсвязьбанк	5 %	69 руб.	До 50 тыс. рублей в месяц – 0 %, в других случаях – 1 % от суммы (min 299 руб.)

Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.

Порядок выплаты пенсии

Порядок выплаты пенсий изложен в Постановлении Правления Пенсионного фонда Российской Федерации и Министерства труда и социального развития Российской Федерации от 16 февраля 2004 года N 15п/18 «Правила выплаты пенсии в соответствии с федеральными законами «О трудовых пенсиях в РФ» и «О государственном пенсионном обеспечении в РФ » и в других законодательных актах РФ по этому вопросу.

Выплата пенсии из Пенсионного Фонда производится только по письменному заявлению получателя. В заявлении в обязательном порядке должна указываться организация, через которую пенсионер хочет получать пенсию. Оформленное надлежащим образом «Заявление» хранится в пенсионном (выплатном) деле получателя пенсии.

В соответствии с полученным заявлением пенсионера и Правилами выплаты пенсий Территориальный орган Пенсионного фонда РФ организует доставку и выдачу пенсии:

1. через организации почтовой связи,
2. через кредитные организации (банки)

Порядок выплаты пенсии через Почту России

Оформление выплат пенсий через организации почтовой связи производится в Территориальном Пенсионном фонде:

1. Пишется заявление на выплату пенсии через Почту России (если фактическое место проживания не соответствует почтовому адресу по прописке, то дополнительно указывается и № почтового отделения, куда желательно переводить пенсию.)
2. Пенсионеру устанавливается конкретный день выплаты пенсии.
3. Территориальный орган Пенсионного фонда РФ организует доставку пенсии в почтовое отделение путём ежемесячного перевода средств платёжным поручением. Не полученные в течении 3 рабочих дней пенсии возвращаются в пенсионный фонд и повторно переводятся на почту с выплатой следующей по сроку пенсии.
4. Получать средства можно в отделении почты по предъявлению паспорта, сообщив оператору установленный день выплаты.

Рейтинг дебетовых карт для пенсионеров в 2022

Преимущества продукта от Почта банка:

1. Бесплатное обслуживание.
2. Возвращается ежемесячно до 7,5% годовых на остаток счета. При этом, проценты капитализируются, т.е. сумма, на которую начисляются проценты увеличивается. Соответственно, увеличивается и выплата.
3. Кэшбэк в размере 3% на популярные категории среди пенсионеров: транспорт, продуктовые и продовольственные магазины.
4. Большое количество отделений в городе. Обратиться можно в любое почтовое отделение.
5. Оказание психологических, юридических и медицинских консультативных услуг бесплатно.
6. Снятие средств в банкоматах организации без комиссии.

Предлагает пенсионерам следующие условия при открытии счета и получении карты:

1. Ежемесячное начисление до 4,3% на остаток на счете.
2. Программа кэшбэка делится на 2 варианта. В первом пользователь получает 3% на покупки всех категорий, второй предполагает повышенный кэшбэк (до 11% на 1 выбранную категорию) и 1% — на остальные.
3. Оплата государственных услуг, налогов и ЖКХ – бесплатная.

К достоинствам присоединения к Промсвязьбанку можно отнести:

1. Оплата ЖКХ осуществляется без комиссии.
2. Комиссия за перевод и снятие в любом банкомате не снимается.
3. Карта клиента обслуживается бесплатно.
4. Держатель карточки получает до 6% на остаток счета и 3% кэшбэка за покупки товаров в категории АЗС и аптеки.

Пенсионные карты от ВТБ называют «Мультикарта Пенсионная». Банк предлагает выгодные условия пользователям:

1. Не взимается комиссия за оплату ЖКХ.
2. Выпускается и обслуживается пластик бесплатно.
3. До 7,5% владельцу начисляется на остаток, если сумма на счете не превышает 500 000 рублей.
4. Размер кэшбэка до 1,5%. У партнеров банка – до 20%. Кэшбэк возвращается не баллами, а рублями.
5. Гражданин может оформить карту любым удобным способом: через Госуслуги, в отделении банка, в МФЦ, в ПФР, через онлайн-банкинг.

Карты для пенсионеров: что лучше Сбербанка?

Обзор

Обновлено 27.12.2017.

Многие считают, что пенсионеров не интересуют банковские предложения от кредитных организаций, помимо «Сбербанка», что они не пользуются интернет-банком, не знают, что такое кэшбэк или межбанковский перевод.

Однако я с уверенностью могу сказать, что это не так. Мне на почту постоянно приходят письма от читателей старшего поколения с просьбой помочь разобраться в различных банковских услугах, выбрать карту или выгодный вклад, объяснить более подробно, как стягивать деньги с карточек без комиссии, делать межбанковские переводы и т.д.

Часто просят рассказать о выгодных банковских продуктах, разработанных специально для пенсионеров.

Давайте посмотрим, какие условия предлагаются пенсионерам, получающим пенсию на социальную карточку «Сбербанка»:

Мы видим, что главное преимущество «Сбербанка» для пенсионеров – это бесплатность карты, 3,5% на остаток, а также возможность снимать наличность в многочисленных банкоматах банка.

1. Возможность получать пенсионные выплаты в Почта Банке значительно увеличила число его клиентов. В связи с этим было интересно узнать мнение тех, кто уже перевел свои пенсии в этот банк.
2. Большинство опрошенных пенсионеров отмечали, что проблем с оформлением и переводом пенсии не было, а вся процедура потребовала всего один визит в банк и времени – от 20 минут до 1 часа – в зависимости от расторопности самих пенсионеров.
3. После получения пластика многие пенсионеры, владеющие хотя бы элементарными азами пользования интернетом, отмечают удобство оплаты с пенсионной карты услуг ЖКХ.
4. Пенсионными деньгами, проступившими на карту, можно оплачивать проезд в общественном транспорте, где для этого созданы условия, покупки в магазинах, аптеках, на АЗС.
5. Из пенсионных средств, получаемых на карту Почта Банка, можно производить оплату доставки продуктов, что актуально для многих представителей старшего поколения.

📝 Как поменять банк для получения пенсии

Заявление о доставке пенсии предоставляется пенсионером лично или представителем, уполномоченным на это доверенностью, оформленной в соответствующем порядке.

Заявление в ПФР, МФЦ может быть отправлено также по почте, подано в электронном виде через «Единый портал государственных и муниципальных услуг», через информационную систему ПФР «Личный кабинет застрахованного лица» или при письменном согласии пенсионера через его работодателя.

Если пенсионер уже получает пенсию через карту, то её тоже можно перевести в другой банк без уведомления прежнего банка. Для этого потребуется:

• Выбрать для себя подходящий банк.
• Ознакомиться с условиями обслуживания по картам для пенсионеров.
• Заказать выпуск пенсионной карты.
• Подать заявление в ПФР на перевод пенсии через новый банк, предоставив реквизиты нового банка.
• Забрав готовую карту, начать получать пенсию на неё.

При этом прежняя пенсионная карта продолжит своё действие, но пенсия на неё поступать уже не будет. Если необходимость в её использовании отпадает, то её можно закрыть.

На сайте Госуслуг сделать перевод пенсии в другой банк ещё проще. Заявление можно подать онлайн в электронной форме, на сайте Госуслуги. Но сделать это могут только граждане, которые:

• обладают на сайте Госуслуг зарегистрированной учетной записью;
• статус учетной записи подтвержден.

Для этого надо:

1. Пройти авторизацию на портале, подтвердив учетные данные с помощью удобного способа.
2. Найти в поиске Госуслуг «Заявление о доставке пенсии».
3. Кликнуть на пункт «Восстановление выплаты пенсии».
4. Нажав на кнопку «Подать заявление» можно подправить данные.
5. Когда данные будут откорректированы и проверены нажать «Отправить заявление».
6. После того, как заявление пройдет обработку, высветится «Отправлено в ПФР».

Обращение рассматривается за несколько дней. Затем в личном кабинете возникнет уведомление, с указанием о необходимости личного посещения отделения ПФР, для предоставления оригиналов документов.

Похожие записи:

• Как рассчитать и удержать алименты
• Островок мечты: открываем мини-точку в ТЦ — чек-лист
• Действителен ли загранпаспорт с девичьей фамилией? Нюансы и возможные риски