Как перестать тратить деньги впустую: чек лист из 7 советов + полезный лайфхак
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как перестать тратить деньги впустую: чек лист из 7 советов + полезный лайфхак». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если раньше шоппинг был привилегией женщин, сейчас и мужчины не прочь провести часок-другой в поисках новых кроссовок или той самой футболки. Но стоит серьезно задуматься, если количество футболок и почти одинаковых платьев в вашем шкафу стремится к бесконечности.
Когда в конце месяца я в очередной раз выбирала между пачкой сигарет (курить вредно!) и завтраком, стало ясно, что так продолжаться не может. Я зарабатываю 60-65 тысяч в месяц, расходы на аренду квартиры мой жених по своей инициативе взял на себя. Я плачу за еду, воду и свет. Мои доходы и расходы выглядят так:
Доходы
— Написание статей
— Переводы
— Пассивный доход
— Прочее
Расходы
Текущие
— Коммуналка
— Затраты на жизнь
— Развлечения
— Путешествия
Плановые
— Медицина
— Страхование здоровья
При этом регулярно в конце месяца мне приходилось ломать голову, где подработать, чтобы хватило на все текущие расходы — и выживание до зарплаты. А иногда нужно было брать деньги у жениха. Каждый раз я обещала, что верну, но не возвращала — у меня просто не было денег.
«Так куда они деваются? Почему раз за разом я не могу позволить себе купить кроссовки или рюкзак, а моя подруга, у которой доход 40 тысяч, ездит путешествовать?» — спросила я себя.
Я начала с того, что взяла чистый лист бумаги, выписала все траты за последнюю неделю и честно проанализировала информацию. И знаете что? Результат меня удивил.
Как перестать тратить деньги на одежду
- Сфотографируйте всё, что есть в вашем шкафу и создайте на компьютере отдельную папку с файлами
- Когда вам захочется побаловать себя обновкой, попытайтесь сначала сложить новый, оригинальный образ из того, что уже есть.
- Это важноЧтобы не рыться каждый раз в шкафу, используйте созданные фото. Можно скачать программу для составления коллажей (Ribbet, Fotox или Photovisi) или воспользоваться фоторедактором на телефоне.
- Расположите вещи так, чтобы с одной стороны было то, что вы носите часто и с удовольствием, а с другой одежда, пригодившаяся один или два раза, и проанализируйте свои предпочтения.
- Выбирая новую вещь, честно отвечайте себе, когда и при каких обстоятельствах вам она потребуется.
- Пересмотрите свой гардероб и определите, каких вещей в нём действительно не хватает.
- Не начинайте шоппинг с бесцельного шатания по магазинам, в надежде, что вам подвернется что-то нужное – идите в заранее выбранное место за конкретным товаром.
- Не стоит брать то, что вам не по размеру, даже если вы уверенны, что скоро похудеете или поправитесь – когда это случится, тогда и вернетесь за этой юбкой или шортами.
- Берите с собой ровно ту сумму, которую вы планируете потратить на новые джинсы или шарф, и ищите вещь, стоимость которой будет укладываться в лимит.
- Покупая что-либо, всегда думайте, с какой одеждой или обувью из вашем гардероба, новоприобретенный товар будет сочетаться.
- Если вы не знаете с чем будете носить новую сумку, отложите её – в противном случае, к сумке придется купить еще одну или две вещи, тратиться на которые вы не планировали.
- Отслеживайте скидки и распродажи с помощью различных приложений и рекламных объявлений.
- Оставляйте банковскую карту дома – оплата наличными наглядно демонстрирует вам, что деньги уходят.
Одна из главных проблем современного шопоголика – скрытая зависть. Ведь Маша из соседнего подъезда меняет шестую шубу за зиму, значит и я могу также.
Один из героев Чака Паланика говорил, что слишком многие люди тратят с трудом заработанные деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы впечатлить людей, которые им не нравятся. Не стоит равняться на знакомых, чьи доходы существенно превышают ваши. Прежде чем бежать в магазин за платьем или свитшотом из новой коллекции, подумайте, так уж ли плохи старые.
Сразу скажем, что «4 конверта» – это некоторая условность, подразумевающая, что в месяце 4 недели, хотя 30 дней – это чуть больше. И именно на 4 недели или 4 конверта нужно распределить все деньги, которые останутся после того, как вы отложите 10% дохода за месяц в качестве сбережений, сделаете все обязательные платежи и спланируете так называемые «социальные траты».
Под «социальными тратами» подразумеваются покупки подарков на день рождения друзьям и родственникам, совместные посиделки с друзьями в пивной или подругами в кафе, и прочие мелкие радости, без которых лично вам сложно обойтись.
Под «мелкими радостями» стоит понимать небольшие траты на конфеты, шоколадки, билеты в кино и театр. Покупка n-ой по счету баночки крема для рук с экстрактом пчелиной пыльцы и уж тем более 8-й пары сапог за сезон к таковым не относится. Конечно, если вы можете себе это позволить, то хорошо.
Однако если у вас в запасе ни копейки на форс-мажорные обстоятельства либо же вы никак не можете накопить на нечто более существенное, чем пара сапог, пора пересмотреть некоторые свои траты. После того, как вы определитесь, что же вам будет нужно купить в ближайший месяц обязательно, выделяете на это нужную сумму, а то, что останется, делите по формуле «1 конверт = 1 неделя».
Идеи накопления денег в форме игры
- Игра-копилка.
Все слышали про игру-копилку. С ее помощью можно правильно копить деньги даже при маленькой зарплате. Суть в том, чтобы каждый вечер откладывать небольшую сумму. Это может быть 5 – 10 или 50 рублей. Для удобства заведите таблицу, чтобы откладывать и копить деньги правильно и не запутаться в суммах. Важно, чтобы вы могли приберегать эту сумму ежедневно. Нельзя переносить действие на другой день или пропускать. Длительность игры — год.
Можно делать это не ежедневно, а еженедельно, особенно если манипуляции с деньгами вызывают сложности. Достаточно лишь определиться с днем недели, поставить напоминание на смартфон и начать игру. В общей сложности это займет 52 недели.
- Сложная копилка.
1. Метод шести кувшинов. Один из самых популярных способов, описанный Т. Харвом в книге «Думай, как миллионер». Автор дает рабочие советы, как копить деньги и приумножить их.
Смысл в том, чтобы ежемесячный доход распределить по шести кувшинам (конвертам) в разных пропорциях. В каждом кувшине должна образоваться определенная сумма на конкретную цель. Потратить деньги из кувшина можно только на ту цель, на которую она предназначена.
- Кувшин № 1 — 55% от дохода – на повседневные расходы (еда, одежда, коммунальные услуги, быт и т. д.).
- Кувшин № 2 — 10% от дохода – на отдых и развлечения (театр, кафе, кино, выставки).
- Кувшин № 3 — 10% от дохода – на создание источника пассивного дохода (инвестиции в акции и облигации).
- Кувшин № 4 — 10% от дохода – на обучение, саморазвитие для себя и членов семьи (тренинги, онлайн-курсы, книги и т. д.).
- Кувшин № 5 — 10% от доходов – на формирование финансовой подушки и крупные покупки вроде отпуска, автомобиля или телевизора.
- Кувшин № 6 — 5% от доходов – на подарки близким и друзьям или благотворительность.
2. Метод сбора «хвостиков». Суть в том, чтобы каждый день округлять остаток по карте в меньшую сторону. Освободившуюся небольшую сумму нужно отправлять на специальный накопительный счет. Например, в конце дня у вас осталось 25 673 рубля. Значит, 673 рубля нужно отправить на накопления. Если эта сумма слишком обременительна, можно отправить 73 рубля. Так, небольшими частями, за год получится накопить довольно много.
Тем, кто предпочитает пользоваться наличными, можно тем же способом копить деньги в копилке. Возьмите за правило каждый вечер выбирать из карманов мелочь и складывать в копилку. Это прекрасная возможность не только собрать на желаемую покупку, но и сформировать полезную привычку.
3. Использование банковской «копилки».
Банки предлагают клиентам «копилку» в приложении с возможностью автоматического перечисления денег. Способы накопления при этом разные:
- Автоматическое зачисление фиксированной суммы на определенную дату и время, например, 10 числа каждого месяца списание по 3 тысячи рублей.
- Списание определенного процента в «копилку» с каждого поступления на карту. Так, при зачислении зарплаты в размере 50 тысячи рублей произойдет отчисление 2 тысячи 500 рублей в «копилку».
- Исходя из суммы ежедневных расходов. Удобно для тех, кто не может обойтись без регулярных трат. Процент от ежедневных расходов автоматически начисляется на счет «копилки».
1. Делать бессистемные накопления только из остатков бюджета.
Это серьезная ошибка! Делать накопления нужно регулярно и не из того, что остается в конце месяца, а стабильно 10 – 15% от основной суммы дохода. Если с финансами совсем плохо, то откладывайте хотя бы 5%, но сразу, как только получили деньги на счет. Или начните копить деньги по таблице, зачеркивая цифры. Делая накопления из того, что остается после основных трат, сложно сформировать серьезную сумму на счете, так как нет системного подхода.
2. Тратить отложенные деньги на импульсивные покупки.
Однако не стоит тратить накопления бездумно, если только речь не идет о вопросах, связанных с сохранением здоровья и жизни. Обычно импульсивные покупки не обоснованы. Важно научиться планировать траты, чтобы не возникало соблазнов.
3. Откладывать большую часть бюджета, не позволяя себе базовых вещей.
Когда вы стремитесь сохранить деньги, вы не думаете о том, как их приумножить. В результате ваше материальное положение даже ухудшается. Научитесь сохранять баланс, для чего откладывайте стабильно каждый месяц определенный процент от дохода. Вот увидите, вы быстро обнаружите на счетах приятную сумму, которая станет символом вашей зрелости, дисциплинированности и ума.
Как перестать тратить деньги и начать копить? «Хочу перестать бояться денег и убрать препятствия на пути получения денег»
У меня на приёме, как у семейного психолога, психотерапевта и сексолога, была клиентка из Москвы. Возраст её невелик — всего двадцать лет. Девушка из семьи обеспеченных родителей. В этом возрасте она уже открыла свой интернет-магазин.
В плане генетики тут, так сказать, всё хорошо. Ей передалась деловая хватка матери и денежные способности отца, но, к сожалению, родители расстались не так давно.
Это оставило свой след в жизни девушки и загрузило её рядом негативных убеждений: «Если ты богатая, то ты несчастная».
Постепенно я стала по ниточке разбирать проблемное состояние моей клиентки из Москвы. Первой темой было: перестать бояться денег. И как раз с этим воспоминанием был связан развод родителей. Папа почувствовал вкус денег, у него стали появляться любовницы. Он начал жить на широкую ногу, но счастья это семье не принесло.
Сейчас я, как семейный психолог, психотерапевт и сексолог, помогла ей устранить это проблемное состояние, в варианте: это тема отношений родителей, их «лавстори», вероятно, подошла к концу. У неё будет своя жизнь, свой мужчина и иные отношения. Не стоит брать в пример родителей.
Поэтому мы устранили негативные мысли об отце и воспоминания о слезах матери, доведя состояние девушки до нейтрального и гармонизировав в связи с этим негативное денежное убеждение. На смену ему пришло: «Надо правильно инвестировать, и мама мне поможет в теме планирования и построения бизнеса, а на папу можно положиться в плане финансов».
Какую-то сумму он выделит, и девушка сумеет ею правильно распорядиться.
В аспекте трат вышло воспоминание девушки, когда она первый раз неудачно вложила стартовую сумму. Сейчас мы также убрали эту ситуацию и страх, рационализировав его по принципу: «Я имею право на ошибку, я только учусь…».
Далее я, как психотерапевт и семейный психолог, помогла ей устранить негативный осадок от ошибки и подвела мою клиентку из Москвы к тому, что это просто опыт. Он был и прошёл.
Сейчас девушка уже больше не повторит ошибки, сделав вывод, что надо пробовать инвестировать небольшую сумму и в том направлении, которое она контролирует, так сказать, мониторит.
Затем проявилась тема счастья: «С деньгами нельзя быть успешной в отношениях и построить гармоничную семью».
Тут мы убрали пару воспоминаний, связанных с её партнёрами. Они были из бедных семей, завидовали девушке, пытались иногда воспользоваться её деньгами, попутно принижая значимость моей клиентки, говоря: «Ну куда ты лезешь, ты должна сидеть дома и заниматься детьми», — из серии — женщине место на кухне.
Здесь я, как семейный психолог и психотерапевт, подкорректировала ситуацию тем, что надо подбирать как друзей, так и подруг, относительно своего достатка. С бедными мужчинами, парнями или теми, кто неспособен заработать, всегда будет так. Проще всего принизить партнёра, чем подняться до его уровня.
Или, если брать кого-то в друзья из более низких слоёв, то следует учитывать — человек должен быть не завистливым. Такие люди встречаются, надо только относиться к подбору друзей серьёзно: их не должно быть много, но качество друзей весьма важно.
Далее мы подошли к тематике: «Сливаю деньги на ерунду». За этим стояло внутреннее некомфортное состояние. Девушке было одиноко, и она компенсировала сложности шопингом. Это будет отдельной темой нашей работы с моей клиенткой из Москвы.
Надо будет выделить эту тематику, разобрать её, добавить желаемого состояния, убрать негативный опыт и недоверие к людям. И далее тема денег будет продолжена. И окончательный результат по устранению денежных сложностей будет получен.
| Это довольно необычная ситуация, которую иногда обсуждают. Но, как говорится, доподлинно никто ничего не знает, поэтому дальше обсуждений это не идёт.Но подобного рода ситуации известны с давних времён. Происходят они и в наше время.Скажу, что меня сподвигло на создание этого материала — это мой… Читать дальше | Иногда ко мне, как к психотерапевту, приходят клиенты из Москвы, которые хотели бы понять причину смерти близких. Ситуации часто бывают непростыми. Особенно, когда следы смерти ведут в область тонкого плана.Недавно ко мне обратилась женщина, которая сообщила о том, что её сын сошёл с ума и повесился… Читать дальше |
| Надо сказать, что в моей практике эзотерического психотерапевта и сексолога, встречаются самые необычные ситуации, и происходят странные работы, как, например, вот эта.Однажды мне, как психотерапевту, позвонила девушка из Москвы, сообщив о том, что она девственница, но ей приходится довольно часто… Читать дальше |
|
Что такое фонды в примитивном понимании
Представьте, что вы Плюшкин и у вас куча коробочек. В одну коробочку вы кладете деньги на еду, в другую на подарки родственникам, в третью — на путешествия. Эти коробочки и есть фонды. Список фондов у всех, разумеется, может быть разный. Например, Анна выделила для себя несколько фондов.
Во-первых, погашение обязательств. Сюда входят платежи, которых невозможно избежать, например, коммунальные услуги или оплата мобильного телефона и мобильного банка.
Во-вторых, подарки. Каждый месяц случается то день рождения, то юбилей, то еще какой-нибудь важный праздник. В таких случаях деньги на подарки Анна берет из этого фонда — без ущерба для всех остальных трат.
В-третьих, развлечения: работа работой, а деньги на музеи, бары, театры и кино должен предусмотреть любой уважающий себя миллениал.
В-четвертых, продукты и другие необходимые вещи: например, летние платья, новые кроссовки, замороженный ризотто на ужин и другие штуки. Наконец, путешествия. Для Анны путешествовать — это практически потребность. Поэтому она решила каждый месяц откладывать определенную сумму, чтобы в нужный момент можно было взять деньги и купить билет, куда захочет (практически).
Фонды фондами, но Анна решила на этом не останавливаться и обозначила для себя список бесполезных трат и решила поставить лимит — меньше покупать кофе. Кажется, 100 рублей за каппучино в Макдональдсе — это не дорого, но на самом деле такие мелкие траты коварнее всего.
В день Анна иногда покупает пять каппучино. Это стоит ей 500 рублей ежедневно. А в неделю на кофе уходит 3500 рублей.
Другой пример: транспорт. Долгое время Анна думала, что круто экономит на проезде, не покупая проездной на месяц. На самом деле, если подумать, дешевле оплатить безлимитный проездной на месяц (2 170 рублей), чем ежедневно тратить около 110–220 рублей на проезд, а иногда и больше.
Пока ты копишь, жизнь пройдет мимо
Иными словами, вам мешает куча «хочух», которые подогреваются массовой культурой, соцсетями.
Мы привыкли к определенным стандартам жизни, и людям сложно отказать себе в каких-то вещах: ежегодном отпуске за границей, салонном маникюре, ежедневном кофе в кофейне. И кажется: да ведь это мелочь, эти 2-5-10 тысяч ничего не решат, когда накопить надо миллион. Сложно из малого составить большое и целое. А еще кажется, что пока ты копишь, жизнь пройдет мимо.
На деле ежедневный капучино по рабочим дням обходится вам в 4500 руб. в месяц или 54 000 в год. Мало это или много? А привычка покупать продукты в магазине у дома, потому что не хочется напрягаться и планировать на неделю, а то и на месяц? А обыкновение покупать подарки в спешке, перед самым праздником — в итоге покупается какая-нибудь дорогая и ненужная вещь. Хотя можно было бы озаботиться заранее и заказать в интернете со скидкой…
И еще. Если вы «не можете экономить на ребенке». Признайте, что ребенку не так уж принципиально, одет он в леггинсы и футболку или в модный бомбер и скинни-джинсы. Что гулять во дворе удобнее в непромокаемом комбинезоне, а не в куртке-парке с меховой оторочкой. Хочется быть модной — покупайте модные вещи себе. А ребенка обеспечьте простой и удобной одеждой, которую не жалко испачкать.
Траты ниже уровня дохода
Основное правило накопления денег – это тратить меньше, чем зарабатывать. Если сумма расходов сопоставима с месячным доходом, то человек оказывается неготовым к непредвиденным расходам. Если расходы превышают заработок, то появляются дополнительные убытки. Большинство людей, живущих в долг, пользуются кредитными карточками, возвращать деньги по которым нужно с процентами.
Не следует брать деньги в долг, кроме как на жизненно необходимые траты. Долги не только уменьшают бюджет, но и негативно влияют на психологический настрой.
Контролировать расходы помогут приложения для ведения бюджета. С их помощью можно считать прибыль и расходы. В конце месяца можно проанализировать, на что больше всего уходит денег и являются ли эти траты необходимыми. Часто люди не подозревают, что вещи, от которых можно было отказаться, составляют существенную часть расходов.
Полезно пересмотреть, есть ли услуги, от которых можно отказаться. Например, люди часто не пользуются всеми возможностями тарифа мобильного оператора, который оплачивают. В таком случае имеет смысл проверить, можно ли перейти на менее дорогой тариф.
Распределение бюджета
Для того чтобы понять, как не тратить деньги просто так, составьте таблицу доходов вашей семьи. В нее нужно включить все источники денег – зарплаты, пенсии, стипендии, социальная помощь и т.д. После этого составьте список ежемесячных обязательных трат. В перечень могут входить плата за квартиру и коммунальные услуги. Или расходы на детский садик, школу, проезд.
После этого нужно определиться, сколько вы хотите откладывать каждый месяц. На «черный день», на отпуск или на дорогостоящие покупки. Далее от общего количества денег нужно отнять сумму обязательных затрат и сумму, которую вы собираетесь положить в “копилку”.
Оставшиеся деньги – это сумма, которую можно потратить в течение месяца на продукты и мелкие бытовые нужды.Разделите ее на четыре части. Получится сумма, которую можно потратить в течение одной недели. Составьте график посещения магазина и выделите на покупки конкретное количество денег.
Лайфхаки: как не тратить накопления
Бывает такое: Вы вроде бы начали копить, но постоянно таскаете из копилки деньги, и в итоге результата нет. Справиться с этим помогут несколько правил и лайфхаков.
- Четкое целеполагание. Всегда помните, зачем Вам нужны накопления. Не копите просто так. Держите в голове, что скопленная сумма послужит Вам подушкой безопасности или станет возможностью купить долгожданную и очень ценную вещь без кредитов. Ставьте цели и следуйте им: это увеличивает мотивацию.
- Ограничение доступа. Старайтесь организовать копилку так, чтобы Вам было неудобно или невыгодно доставать из нее деньги. Пусть это будет счет, вывод средств с которого занимает довольно много времени или лишает Вас процентов на остаток.
- Планирование. Если ориентироваться на крупные покупки заранее, то необходимость срочно снимать деньги с накопительного счета отпадет. Конечно, никто не застрахован от форс-мажоров — но порой для них накопления и нужны.
Из-за того, что вы часто предпочитаете поесть в кафе, чем дома, что-то из продуктов, которые вы покупаете, может испортиться. Перестать выбрасывать еду — это отличный способ сэкономить деньги. Всё, что вам необходимо сделать, это распланировать свое меню на неделю вперед.
Планирование меню не только поможет вам решить проблему с тем, что бы приготовить, но и покажет, сколько вы на самом деле тратите и какие продукты вам на самом деле необходимы.
Что-то можно заморозить, а не выбрасывать, например, и приготовить позже. Также, посещая магазины, необходимо помнить о списке необходимых покупок и не отвлекаться на всё то, что может оказаться в вашей корзине. Если тратить деньги для вас — проблема, то рассмотрите возможность онлайн-шоппинга. В таком случае вам будет проще контролировать себя, а цена за доставку не так велика, чем всё то, что можно необдуманно и не запланировано приобрести.