Как приобрести квартиру с использованием материнского капитала

25.04.2023 0

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как приобрести квартиру с использованием материнского капитала». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


Дачу можно купить и в ипотеку, направив средства маткапитала на уплату первого взноса или на погашение кредита. В схеме появляется еще один участник — банк, предоставляющий кредит, порядок действий несколько усложняется, отмечает Нурида Ибрагимова.

Какой должна быть дача

Сам дачный дом должен быть пригодным для постоянного проживания, чтобы в нем можно было прописаться. Кроме того, такое строение должно соответствовать ряду требований, установленных градостроительными нормами. А именно:

  • дом должен быть отдельно стоящим зданием, а не пристройкой к другому объекту, и состоять из комнат, в том числе предназначенных для бытовых нужд (санузел, кухня и т. д.);
  • у дома должны быть крепкий фундамент, несущие стены и крыша, надежные инженерные системы (водоотведение, отопление, электричество) — все признаки капитального жилого дома, который подходит для круглогодичного проживания;
  • он должен быть высотой не более 20 м или не более трех этажей;

Условия покупки дома за материнский капитал

  • Можно приобрести только жилое помещение, приспособленное для проживания целый год и имеющее статус «жилого дома»!
  • Не допускается покупка дачных сооружений, пристроек, не соответствующих статусу жилого дома, даже в том случае, если семья хочет переоборудовать их для перевода в жилой фонд.
  • Купить недостроенный объект не получится. А вот приобрести дом, а после этого получить материнский капитал для его реконструкции вполне возможно.
  • Приобрести недвижимость можно в пределах населенного пункта-сельской местности, в городской черте, в садоводческом хозяйстве.
  • Приобрести возможно целый дом либо долю в доме, но «до целого», т.е. так, чтобы покупатель стал владельцем дома целиком.
  • Владельцами дома становятся все члены семьи включая детей.
  • Ели у детей уже имеются доли в прежнем жилье, то при покупке дома необходимо соблюсти ряд условий:
  • Во-первых, недвижимость должна находиться в равнозначном районе. Допустим, Вы проживаете в центре города, то новый дом, покупаемый детям, не должен располагаться на окраине или за чертой города.
  • Во-вторых, количество квадратных метров должно соответствовать стандартным требованиям (18 кв. метров на 1 человека). Это требование будет не таким принципиальным, если у детей не было доли в прежнем доме.

С какими ограничениями можно столкнуться, покупая квартиру

Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:

  • первоначальный взнос по ипотеке;
  • полное/частичное погашение долга по ипотеке;
  • оплата части стоимости квартиры;
  • строительство и реконструкция частного дома.

Запрещается:

  • покупать земельный участок;
  • покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
  • покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
  • совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).

Правила и условия покупки квартиры на материнский капитал

Вы можете купить квартиру ребенку на материнский капитал или приобрести недвижимость на свое имя. Но в последнем случае, на ребенка в обязательном порядке выделяется доля. В законе нет четкого указания, касаемо размера рассматриваемой доли. То есть, официально можно выделить мизерную часть квартиры. Но обычно родители выделяют для своих детей достаточно внушительные доли в недвижимости. Как правило, доля может составлять четверть или даже треть квартиры.

Если купить долю в квартире на материнский капитал, но доля ребенка не была выделена, могут возникнуть проблемы. Ребенку, когда он вырастет, возможно придется отстаивать свои права на недвижимость. То, что в квартире есть и его доля, и она больше той минимальной доли, что выделили родители, придется доказывать в суде. Иначе восстановить справедливость не получится.

Дополнительные нюансы при использовании маткапитала на покупку жилья в рассрочку

Важно учитывать:

  1. При оформленной через Росреестр рассрочке, продавец имеет право держать в залоге имущество, если посчитает это необходимым.
  2. Любая операция с деньгами, полученными от государства, растягивается надолго, в данном случае на несколько месяцев. Это время занимает оформление документов, проверка информации о семье, перечисление денег на счет владельца. Но есть и плюс: сделка гарантируется на государственном уровне, и вероятность обмана значительно ниже.
  3. Перед тем как воспользоваться материнским капиталом, применить его и потратить средства на покупку жилья, условия получения рассрочки на квартиру (проценты, сроки выплаты и т.д.) надо просчитать заранее. Вам должно быть комфортно выплачивать остаток.
  4. После перечисления всей суммы покупателю не стоит забывать снимать обременение с нового дома, иначе потом могут возникнуть проблемы.
  5. Для завершения процесса остается составить акт приема-передачи с подробным перечислением дефектов объекта. Его должны подписать обе стороны договора, а затем документ заверяет нотариус.

Выделение долей детям

Выделение долей детям в доме, купленном на средства материнского капитала, происходит по соглашению об определении долей или договору дарения. На практике применяются оба варианта, хотя предпочтительнее заключение соглашения. Доли необходимо выделить каждому ребенку, рожденному до исполнения нотариального обязательства, предоставленного в ПФР с заявлением на распоряжение средствами МСК.

Если супруги планируют рождение или усыновление еще одного либо сразу нескольких детей на момент исполнения обязательств по выделению долей, то целесообразнее будет заключить соглашение об определении долей. Дело в том, что заключенную сделку дарения нельзя будет отменить или переопределить, то есть в отношении новых детей родители смогут распределить только свои доли, рискую при этом остаться без недвижимости.

В случае выделения долей по соглашению нужно учитывать, как происходит отчуждение: на праве общей собственности или индивидуальной. Все сделки в праве общей собственности (за исключением тех, что касаются имущества паевого инвестиционного фонда) подлежат нотариальному удостоверению. В таком случае:

  • Сначала имущество разделается на доли между супругами.
  • Затем происходит выделение долей детям.
Читайте также:  Какие льготы положены ветеранам боевых действий

В том случае, если мать является единственным собственником квартиры (жилье находится в индивидуальной собственности), то она первично выделает доли детям из своей собственности. Нотариального удостоверения такая сделка не требует.

При дарении действующий собственник жилья (указывается в договоре купли-продажи) на безвозмездной основе передает долю жилого помещения в собственность своих детей. Собственник вправе самостоятельно определить размер выделяемых долей. На практике процедура осуществляется одним из следующих способов:

  • Если собственник в купленном доме всего один — получатель сертификата МСК, то он самостоятельно определяет доли на супруга и всех детей.
  • Если собственниками дома являются оба супруга, то каждый из них может подарить доли детям из своей части.

Требования к дому и участку со стороны законодательства

На государственные средства можно купить не любой дом, а только тот, что отвечает строгим требованиям закона. Их следует учитывать, ведь особенность реализации капитала в том, что деньги переводятся только после регистрации права нового собственника на объект. Это означает, что если дом не будет отвечать обязательным условиям, Пенсионный фонд просто не согласует выплату.

Итак, какой дом можно купить на государственную помощь:

  1. Он должен находиться исключительно в границах России.
  2. В нем можно жить постоянно – как по факту, так и на бумаге. Если по документам в нем нельзя проживать и зарегистрироваться, то направить средства МК на него не получится. Очень важно, чтобы формально он имел статус ИЖС, а не дачи или садового домика.
  3. Процент износа дома не должен превышать 50%. Если это ветхое или аварийное строение – сделку не согласуют.
  4. Дом должен располагать системой отопления, водо-, электроснабжения и канализацией.

Статус земельного участка под домом также имеет значение. Не на каждой земле можно строить жилье. Безопаснее всего, если в выписке из ЕГРН на землю будет указано разрешенное использование «для индивидуального жилищного строительства». Допустимо также, если это будет ЛПХ.

Как происходит покупка дома на материнский капитал

Подобрать жилье и договориться о стоимости. Если у семьи уже есть квартира или дом, где зарегистрированы несовершеннолетние дети, площадь нового жилья не должна быть меньше. В противном случае органы опеки сделку не одобрят. Улучшение жилищных условий подразумевает увеличение площади на каждого члена семьи.

  • Предупредить продавца о том, что вы планируете купить дом под материнский капитал. Сделать это нужно по той причине, что Пенсионный фонд перечисляет деньги с именного счета матери по факту совершенной сделки, то есть после заключения договора о покупке. Это значит, что часть денег продавец получит от покупателя сразу, а вторую часть из средств маткапитала — чуть позже, после рассмотрения документов Пенсионным фондом. Это может пугать некоторых владельцев недвижимости, которые переживают, что останутся и без дома, и без денег. Но опасаться нет причин, если сделка оформлена правильно и без нарушений.
  • Заключить договор купли-продажи. В договоре прописывают, что часть суммы будет оплачена средствами маткапитала, а также, что совладельцами недвижимости станут дети.
  • Предоставить документы в Пенсионный фонд. В нынешнем году изменились и сроки рассмотрения документов. Вместо месяца, положенного ранее, сотрудники отделения ПФР должны уложиться в 10 дней.

Подводные камни и схемы мошенничества

Следует запомнить, что любые схемы обналичивания материнского капитала являются незаконными и преследуются органами власти. Если будет выявлен факт обналичивания бюджетных средств, то сделку аннулируют, дом вернут продавцу, а деньги изымут.

Широкую практику получили схемы обналичивания через приобретение строящегося жилья. Поскольку долю выделяют только после получения готовой квартиры в пользование, недобросовестный владелец может в период со дня оплаты ДДУ через сертификат и до момента вступления в права собственности перепродать будущую квартиру по переуступке.

Если после такой сделки будет обнаружено нарушение прав окружающих, сделку аннулируют через суд, а пострадавшей стороной окажется покупатель по переуступке. При заключении договора переуступке покупатель должен очень внимательно проверить основание приобретения прав продавцом.

Однако случается и так, что граждане, ничего не подозревая, попадаются на уловки мошенников. Под видом законного обналичивания сертификата мошенники принимают предоплату и исчезают. Граждане остаются ни с чем.

Инструкция по покупке

Алгоритм приобретения дома на средства материнского капитала состоит из следующих шагов:

  1. Поиск и выбор подходящего строения. Как правило, покупатели данного статуса преимущественно предпочитают рынок вторичного жилья, поскольку получить ипотечный кредит на покупку нового дома у сотрудничающих со строительными компаниями банков довольно проблематично.
  2. Оформление земельного участка, на котором расположен покупаемый дом, в собственность или в аренду. Участок может быть приобретён вместе с домом или куплен отдельно за собственные средства, поскольку, как уже упоминалось, покупка земли на деньги МК недопустима.

    Важно! Объект недвижимости надлежит оформить на всех членов семьи, поскольку ПФ РФ требует нотариально заверенное соглашение по этому поводу.

  3. Подача пакета документов в отделение Пенсионного фонда, состоящего из:
    • заявления от обладателя сертификата МК;
    • дубликатов паспортов, свидетельств о рождении детей;
    • брачного свидетельства;
    • сертификата МК;
    • СНИЛСа;
    • справки о наличии пенсионного страхования;
    • обязательства об оформлении объекта недвижимости во владение всей семьи;
    • в случае необходимости – справки о размере невыплаченного долга продавцу дома;
    • реквизитов счёта продавца недвижимости.

    Документы рассматриваются в течение 15 дней, а денежные средства перечисляются на счёт продавца на протяжении месяца.

  4. Оформление договора купли-продажи недвижимости, а затем спустя полгода после перевода средств из Пенсионного фонда продавцу переоформление покупки в общую долевую собственность семьи.

    Внимание! Сделку следует зарегистрировать в ближайшем отделении Росреестра.

Пошаговая инструкция приобретения дома под материнский капитал

  • Шаг 1: Выбираем дом. Следует сразу же сказать о том, что найти подходящий объект будет крайне непросто. Все дело в том, что банки отдают преимущества кредитования объектов в виде квартир. Также устанавливаются требования государства по размеру площади и состоянию дома, который можно приобрести. С другой стороны, некоторые банки способны предоставить весьма интересные варианты сотрудничества, с учетом возможности приобрести дом из бруса, новые коттеджи и пр. Такие предложения считаются основным элементом сотрудничества банка и строительных компаний. Поэтому, лучше всего свои поиски сочетать с оценкой кредитных программ и с рассмотрением тех объектов, которые предлагают компании, сотрудничающие с банком. На основании полученной информации, можно будет грамотно подойти к выбору, и найти тот объект, который будет всецело импонировать вашим потребностям и условиям государственных программ;
  • Шаг 2: Оформление в собственность участка. Следует сразу же сказать о том, что в соответствии с нормами закона, формируется необходимость приобретения не только самого строения, но также и земельного участка. То есть, нужно будет осуществить процесс приобретения не только объекта, но также и приобретение участка. Тут же нужно сказать о том, что в настоящий момент не предусматривается возможность применения капитала на приобретение участка. Так что, данный аспект должен быть рассмотрен вами заранее. И приобретение участка придется осуществить за собственные средства;
  • Шаг 3: Сбор документов и одобрение сделки. Одним из самых сложных этапов, который требует весьма существенных временных затрат, считается сбор документов и предоставление их пенсионному фонду. На основании чего будет предоставлено разрешение на использование средств капитала. То есть, вам нужно помнить, что изначально придется найти объект, с учетом всех требований законодателя и банка, после чего, подать заявление на рассмотрение в фонд, чтобы получить средства по капиталу. Отметим, что в случае формирования положительного решения средства будут перечислены на счет банка в качестве элемента погашения части стоимости помещения или же в качестве основы первого взноса. Вам придется составить специализированное заявление, причем по четко установленной форме. Такой документ можно скачать заранее в сети или же получить в фонде. Также потребуется сертификат на капитал, свидетельство страхования пенсионного формата, копии документов членов семьи, справка, которая укажет сумму долговых обязательств по ипотечному кредиту. Также предоставляются реквизиты банковской структуры, на счет которой будет перечислена сумма капитала. Пакет документов может быть немного иным. Все зависит от особенностей производимой сделки. Нужно также сказать о том, что существует весьма негативный фактор – необходимость ждать решения в течение нескольких месяцев. По сути, специалисты фонда должны осуществить детальную проверку всех предоставленных документов, на основании чего и будет принято окончательное решение по вашему вопросу. Запомните, что если вам будет предоставлен отказ, вы его можете оспорить в судебном порядке;
  • Шаг 4: Процесс оформления сделки. Тут очень важно, чтобы процесс был осуществлен грамотно с юридической стороны. Если вы будете проводить сделку через банк, то самое главное – детально изучайте договор. Все остальные нюансы, которые будут иметь значение на ваши права (по вопросу собственности) будут проверены сотрудниками банка. По сути, процесс оформления занимает минимальное количество времени. Если у вас возникли какие-то сомнения по поводу условий договора кредитования, вы можете обратиться к юристу, чтобы он растолковал вам последствия, ваши обязанности и права. Заметим также то, что в соответствии с нормами закона имущество должно быть оформлено на всех членов семьи, включая детей. Именно по этой причине, формируется необходимость составления дополнительного обязательства, которое определяет, что в течение нескольких месяцев после совершения сделки будет осуществлен процесс равноправного раздела на доли;
  • Шаг 5: Переходим во владение объектом. После составления всех документов, вы становитесь собственником помещения. Все средства капитала перечисляются банку, если вы осуществляли приобретение в ипотеку, или же на счет продавца в том случае, если вы использовали наличные средства для покупки. В случае с ипотекой вам нужно помнить о том, что вы берете на себя существенное количество обязательств, которые должны будете выполнять в течение продолжительного количества времени. Совершение несвоевременных перечислений может стать причиной возникновения весьма солидного количества сложностей и проблем. Например, могут быть начислены штрафы и пеня. После того, как средства с материнского капитала будут перечислены, семья теряет право на повторное оформление такой помощи.
Читайте также:  Время ремонта краснодарский край

Критерии выбора недвижимости

Поиск подходящего жилья – это один из самых ответственных этапов, так как в дальнейшем недвижимость должна пройти проверку Пенсионного фонда. Его специалисты в первую очередь обращают внимание на отсутствие жилья в списке аварийного жилья, перечне ветхих строений, а также жилой статус здания. Последнее определяется Жилищным кодексом, СНиП и СанПиН.

Согласно им, жилым может считаться строение, которое:

  • стоит в жилой зоне;
  • имеет инженерные системы;
  • имеет окна.

Если район газифицирован, то обязательным становится условие подведения к дому газовой трубы. Водопровод и канализация также являются обязательными. Но только в местности с централизованными инженерными сетями.

К расположению коттеджа тоже есть свои требования:

  • территория России;
  • вблизи города;
  • транспортное сообщение с городом.

Земля под домом должна находиться в собственности или оформлена в аренду. Желательно, чтобы это были территории в городской черте, сельской местности или садоводческом товариществе. Сам коттедж должен быть изолированным и построен из брусовых стен, сруба, кирпича, блоков и так далее.

Когда происходит покупка жилья с задействованием денежных средств, выделяемых государством, то сделать это возможно двумя способами:

  • используя ипотечные средства, если ребенку еще не исполнилось трех лет;
  • когда ребенок достиг указанного возраста, можно использовать сразу договор.

Когда речь идет о заключении договора, первое, чем стоит заняться – поиск жилья, которое будет подходить семье. Лучше всего обратиться к вторичному рынку, так как больше вероятность найти жилплощадь, соответствующую всем требованиям. Можно купить дом и в садоводстве, но будет требоваться, чтобы он подпадал под все имеющиеся требования.

Далее потребуется обратиться в Росреестр, чтобы зарегистрировать переход собственности. При этом стоит иметь в виду, то такое обращение возможно, если в соглашении не прописаны условия, согласно которым права перейдут только после того, как продавец получит полную стоимость недвижимости. Когда такие требования заложены, то нужно сначала обратиться в Пенсионный фонд.

Указанный орган рассматривает заявление, после чего переводит финансы человеку, реализующему квартиру.

Отвечая на вопрос: я хочу купить дом с использованием маткапитала, какие документы потребуются, стоит сказать, что в обоих случаях пакет бумаг будет, практически, одинаковым. В частности потребуется:

  • сертификат;
  • откопированный договор, по которому осуществляется купля-продажа;
  • когда стороной договора выступает супруг владельца маткапитала, то его личная документация;
  • документация, носящая личный характер;
  • также потребуется оформить обязательство, согласно которому квартира будет поделена между всеми членами семьи (его нужно оформлять у нотариуса).
Читайте также:  Что положено многодетным семьям

Когда предусматривается, что права на имущество перейдут только после того, как сумма будет полностью выплачена продавцу, то регистрация в Росреестре производится после указанной процедуры.

Пошаговая инструкция приобретения дома под материнский капитал

  • Шаг 1: Выбираем дом. Следует сразу же сказать о том, что найти подходящий объект будет крайне непросто. Все дело в том, что банки отдают преимущества кредитования объектов в виде квартир. Также устанавливаются требования государства по размеру площади и состоянию дома, который можно приобрести. С другой стороны, некоторые банки способны предоставить весьма интересные варианты сотрудничества, с учетом возможности приобрести дом из бруса, новые коттеджи и пр. Такие предложения считаются основным элементом сотрудничества банка и строительных компаний. Поэтому, лучше всего свои поиски сочетать с оценкой кредитных программ и с рассмотрением тех объектов, которые предлагают компании, сотрудничающие с банком. На основании полученной информации, можно будет грамотно подойти к выбору, и найти тот объект, который будет всецело импонировать вашим потребностям и условиям государственных программ;
  • Шаг 2: Оформление в собственность участка. Следует сразу же сказать о том, что в соответствии с нормами закона, формируется необходимость приобретения не только самого строения, но также и земельного участка. То есть, нужно будет осуществить процесс приобретения не только объекта, но также и приобретение участка. Тут же нужно сказать о том, что в настоящий момент не предусматривается возможность применения капитала на приобретение участка. Так что, данный аспект должен быть рассмотрен вами заранее. И приобретение участка придется осуществить за собственные средства;
  • Шаг 3: Сбор документов и одобрение сделки. Одним из самых сложных этапов, который требует весьма существенных временных затрат, считается сбор документов и предоставление их пенсионному фонду. На основании чего будет предоставлено разрешение на использование средств капитала. То есть, вам нужно помнить, что изначально придется найти объект, с учетом всех требований законодателя и банка, после чего, подать заявление на рассмотрение в фонд, чтобы получить средства по капиталу. Отметим, что в случае формирования положительного решения средства будут перечислены на счет банка в качестве элемента погашения части стоимости помещения или же в качестве основы первого взноса. Вам придется составить специализированное заявление, причем по четко установленной форме. Такой документ можно скачать заранее в сети или же получить в фонде. Также потребуется сертификат на капитал, свидетельство страхования пенсионного формата, копии документов членов семьи, справка, которая укажет сумму долговых обязательств по ипотечному кредиту. Также предоставляются реквизиты банковской структуры, на счет которой будет перечислена сумма капитала. Пакет документов может быть немного иным. Все зависит от особенностей производимой сделки. Нужно также сказать о том, что существует весьма негативный фактор – необходимость ждать решения в течение нескольких месяцев. По сути, специалисты фонда должны осуществить детальную проверку всех предоставленных документов, на основании чего и будет принято окончательное решение по вашему вопросу. Запомните, что если вам будет предоставлен отказ, вы его можете оспорить в судебном порядке;
  • Шаг 4: Процесс оформления сделки. Тут очень важно, чтобы процесс был осуществлен грамотно с юридической стороны. Если вы будете проводить сделку через банк, то самое главное – детально изучайте договор. Все остальные нюансы, которые будут иметь значение на ваши права (по вопросу собственности) будут проверены сотрудниками банка. По сути, процесс оформления занимает минимальное количество времени. Если у вас возникли какие-то сомнения по поводу условий договора кредитования, вы можете обратиться к юристу, чтобы он растолковал вам последствия, ваши обязанности и права. Заметим также то, что в соответствии с нормами закона имущество должно быть оформлено на всех членов семьи, включая детей. Именно по этой причине, формируется необходимость составления дополнительного обязательства, которое определяет, что в течение нескольких месяцев после совершения сделки будет осуществлен процесс равноправного раздела на доли;
  • Шаг 5: Переходим во владение объектом. После составления всех документов, вы становитесь собственником помещения. Все средства капитала перечисляются банку, если вы осуществляли приобретение в ипотеку, или же на счет продавца в том случае, если вы использовали наличные средства для покупки. В случае с ипотекой вам нужно помнить о том, что вы берете на себя существенное количество обязательств, которые должны будете выполнять в течение продолжительного количества времени. Совершение несвоевременных перечислений может стать причиной возникновения весьма солидного количества сложностей и проблем. Например, могут быть начислены штрафы и пеня. После того, как средства с материнского капитала будут перечислены, семья теряет право на повторное оформление такой помощи.

Особенности выдачи документа

Получить сертификат можно только в ПФР по месту прописки. Если покупатели собственность приобретают в другом регионе, они могут обратиться в местное отделение Пенсионного фонда РФ. Иные организации не уполномочены выдавать документ. Семейное пособие в форме капитала родители могут получить только в установленной форме – сертификат Пенсионного фонда РФ.

Получить возмещение в виде наличных денег или перевода на банковский счет нельзя. Субсидии выдаются после рождения в семье или усыновления 2 и последующих детей, начиная с 01.01.2007 и до 31.12.2021 года. Регулярно действие программы продлевается, поэтому возможно, что после 2021 года у семей вновь будет возможность получить материальную поддержку при рождении или усыновлении 2 и более детей.

Кто может получить сертификат?

Стать владельцем сертификата ПФР имеет право:

  1. Мать, которая является гражданкой РФ. Настоящий закон от 29.12.2006 №256-ФЗ предусматривает выдачу документа с 01.01.2007 по 31.12.2021 включительно.
  2. Отец – единственный усыновитель детей. Глава семьи может рассчитывать на получение средств, если мать утратила право на приобретение сертификата или иной помощи государственной поддержки.
  3. Дети до 18 (неэмансипированные) в равных долях и те, кому исполнилось не более 23 лет (если они – студенты очной формы обучения в государственных образовательных учреждениях). Дети имеют право на получение государственной поддержки только при утрате прав со стороны матери и отца.


Похожие записи: