Семейная ипотека — 2023: условия, документы, нюансы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейная ипотека — 2023: условия, документы, нюансы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн руб. — для всех российских регионов;
• 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй

Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.

Нo ecть и дpyгиe плюcы:

• гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
• бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.

Основные условия получения ипотеки

Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила:

• договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 31 декабря 2022 года включительно;
• максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (Москва и Петербург до 12 млн рублей, остальные регионы – до 6 миллионов);
• первоначальный взнос не менее 15% от цены квартиры;
• распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
• ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
• ограничений по срокам кредитования нет;
• субсидии и маткапитал использовать можно.

Ипотечные кредиты с господдержкой – разновидность социальной помощи. Государство берет на себя часть расходов по погашению процентов, предоставляя тем самым гражданам льготные условия по кредитам.

При этом заёмщику не обязательно относиться к какой-либо социальной категории (быть военным, молодым специалистом или многодетным родителем).

Основные условия ипотеки с господдержкой следующие:

• процентная ставка в банке должна быть не выше определенного показателя (после 2023 он составляет 12%);
• максимальный срок кредита – 30 лет;
• максимальный размер кредита – 8 млн. для жителей Москвы и области (в других регионах – 3 млн.);
• квартира приобретается в жилищном комплексе, с которым банк имеет партнерский договор;
• при нехватке уровня доходов требуется привлечение нескольких созаемщиков;
• возраст заемщиков – от 21 года на момент взятия кредита и до 65 лет на момент его погашения;
• первоначальный взнос не должен превышать 20% от стоимости жилья;
• при оформлении кредита отсутствуют банковские комиссии.

Потенциальный клиент должен быть готов застраховать не только предмет залога, но и свою трудоспособность и жизнь.

Алгоритм действий в банке

После сбора заёмщиком всех необходимых документов, ему необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка РФ, или же банк, который принимает участие в льготном кредитовании по государственной поддержке.

Если ипотека оформляется на двоих с супругой, значит, супруга также должна навестить вместе с Вами банковское отделение.

Прежде всего, нужно обратиться к сотруднику банка, занимающимся ипотечным кредитованием, который просмотрит весь пакет предоставленных документов, и если не хватает необходимых для кредитования документов, тогда вам придётся этот пакет дополнить и потом снова обратиться с прошением в банк.

Также сотрудник банка может рассчитать ипотеку, а также проинформирует Вас, до какого года действует Ваша ипотека с государственной поддержкой.

Также расскажет Вам всё о форс-мажорных обстоятельствах и как необходимо в таких случаях производить выплаты.

Банковский сотрудник поможет написать заявление и заполнить анкету на предоставление ипотеки с господдержкой.

В заявлении и в анкете, нужно указывать только ту информацию, которая соответствует действительности, потому что служба банковской безопасности может выявить неточность в Ваших заполненных данных и отказать Вам в ипотеке.

А также занести ваши данные в черный список своего банка.

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

В апреле 2019 г. подписан закон об «ипотечных каникулах», предполагающий, что заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление им льготного периода: 6 месяцев, течение которого указанные лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Новые правила относятся к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Такие нормы права будут распространяться и на существующие ныне кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Проект «Молодой специалист» рассчитан на бюджетников – учителей, врачей, молодых ученых в возрасте до 35 лет (для докторов наук, работающих в своей сфере, возрастной предел – 40 лет). Среди других требований:

• Успешное окончание вуза на бюджетном отделении (дневная форма);
• С момента получения диплома должно пройти не больше года;
• Работать надо по направлению, выданному в вузе;
• Публиковать свои научные труды (для медиков);
• Стаж работы – от 12 месяцев.

Процентная ставка в этом проекте – 7-8%. Получить помощь можно разными способами:

• 10% – на стартовый взнос;
• 40% – расходы на строительство недвижимости;
• 30% – частичная компенсация стоимости жилья, приобретенного на рынке (как первичном, так и вторичном).

Ипотеку для молодых специалистов субсидируют и некоторые отечественные производственные предприятия, такие как ООО «РЖД» (компенсирует часть ипотеки своих сотрудников).

Участники проекта подписывают договор, в соответствии с которым они не имеют права увольняться с работы на протяжении оговоренного срока. При нарушении условий соглашения специалист возвращает выделенные ему деньги. У молодых учителей есть возможность воспользоваться помощью АИЖК.

В 2019 году в перечне ипотечных госпрограмм появился еще один вариант субсидирования – для поддержки семей, воспитывающих 2-х и более детей. Направлен он на повышение рождаемости в стране.

В соответствии с этим проектом семья, в которой родился малыш в период январь 2018-декабрь 2022 года, может претендовать на дотацию для компенсации кредита с процентной ставкой выше 6%. Это может быть уже второй (третий) или последующие дети. Срок действия субсидии – 3 года. Для третьего ребенка – такие же условия, но ставка перекрывается уже на 5 лет. Программа имеет и другие требования:

• Малыш должен родиться в указанные сроки.
• Возрастные ограничения: от 21 до 65 лет – стандартные требования банков.
• Квартиру надо приобретать только в домах-новостройках (на жилье вторичного рынка помощь не распространяется).
• Первый взнос за ипотеку составляет от 20% (можно воспользоваться материнским капиталом).
• Стоимость квадратных метров обязана укладываться в пределы лимита, установленного законодательством (8 млн. руб. – для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн. руб. – для всех других регионов).
• Погашать задолженность надо только равными частями.
• Наемные сотрудники должны отработать на последнем месте не менее полгода, предприниматели – не менее 2-х лет успешного собственного бизнеса.
• Гражданство и регистрация – РФ.
• В список обязательных условий входит и оформление страховки – и на участника программы, и на приобретаемую недвижимость.

Из последних изменений стоит учитывать, что льготный период, когда действует ставка 6%, распространяется на весь срок выплат, а не на 3 и 5 лет, как в предыдущие годы. Субсидию выделяют ипотечным клиентам в пределах ставки ЦБ+4%.

В рамках реструктуризации часть долга участника программы перед банком будет списана (компенсировать потери банку будет государство в пределах 10% от суммы долга, но не более 450 тысяч руб.). Среди других нововведений:

1. Участвовать в ипотеке и рефинансировании под 6% могут семьи с 4-мя и более детьми (ранее 4-й ребенок уже не мог претендовать на 6%-ю ставку).
2. Если ребенок (второй и последующие) родился в период 01.07.2022 – 31.12.2022, срок участия в программе продлевается до 1 марта 2023 года.
3. В соответствии с дополнительным договором о рефинансировании банк может снизить ставку по активному ипотечному кредиту до 6%, оформленному в любое время, без оформления нового договора. Отсутствие необходимости готовить новый пакет документов особенно актуально, если женщина не имеет дохода (находится в декретном отпуске).
4. Срок предоставления субсидий увеличен до 8 лет, если в периоде с января 2018 года по 31 декабря 2022 рождается два и более ребенка.

Как получить господдержку

Финансовые аналитики оценивают условия предоставления ипотеки с господдержкой как более лояльные по сравнению с обычным кредитным займом. Описание основных показателей вы найдете в таблице, размещённой ниже.

Показатель	Описание
Первоначальный взнос	Равен 20% от полной стоимости жилья. Некоторые кредиторы практикуют оформление займа при размере первоначального взноса 15%. Вместе с тем заёмщик наделён правом внесения больших сумм, например, 40 или даже 50 процентов.
Сумма кредита	Минимальный объём займа – 300 тыс. руб. Максимальный: — для столицы, Подмосковья и Санкт-Петербурга – 8 млн руб. — для других регионов – 3 млн руб.
Размер процентной ставки	С 2016 года этот показатель немного увеличился. Его значение колебалось в диапазоне 11,75-12%, но не выше. По условиям государственной поддержки ипотечного кредитования, снижение процентной ставки было возможно путём увеличения первоначального взноса и сокращения срока выплаты.
Срок выдачи	Минимум 12, максимум 360 месяцев. Чем заёмщик на момент проведения последней транзакции старше, тем срок действия договора кредитования будет меньше.
Комиссия за предоставление ссуды	Не взималась. Скрытые проценты отсутствуют.
Срок действия предварительного одобрения	Предварительное одобрение действовало на протяжении 3 месяцев. Этот отрезок времени отводится заёмщику на то, чтобы он успел подыскать квартиру и оформить документы

Условия продления ипотеки

Коротко рассмотрим вопрос, на каких условиях в 2023 году возможно продление действия ипотеки с господдержкой. Прежде всего изменения коснулись объёма выдачи заёмного капитала. Он был повышен с 700 млрд до 1 трлн руб. Кроме того, в начале марта всем банкам-участникам был пересмотрен лимит.

Не обошли изменения также объёмы субсидирования части ставки. В новой редакции оговорено, что компенсации подлежат 2,5% ставки, в то время как ранее эта цифра составляла 3,5%. Вызванное таким условием уменьшение маржинального дохода вынудило банкиров изменить значение максимальной процентной ставки до уровня 12%. указанном выше в статье списке банков-участников программы присутствуют базовые значения данного показателя.

Остальные условия ипотеки с господдержкой после продления не изменились.

Как получить ипотеку с господдержкой

Чтобы получить льготную ипотеку, заемщику необходимо отвечать требованиям выбранной программы и банковской организации по возрасту, уровню дохода, трудоустройству, качеству кредитной истории, составу семьи и т. д. Кроме того, учитывается полнота и правильность предоставленных сведений. Для оформления ипотеки с господдержкой на жилье кредитополучателю потребуется предоставить в банк пакет документации, который содержит:

• заявление о включении в льготную программу;

• копии паспортов заемщиков;

• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);

• справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;

• СНИЛС;

• документы на приобретаемую недвижимость;

• страховку объекта;

• выписку из ЕГРН, договор строительного подряда или кредитное соглашение (при наличии ранее оформленной ипотеки).

Основные моменты ипотеки с господдержкой

Используя часть активов ПФР, государство реализует социальные жилищные программы, направленные на адресную помощь самым уязвимым категориям граждан. Государственная поддержка ипотеки реализуется в виде частичного финансирования покупки, а также гарантированно низкого процента по ипотеке, привлечения части бюджетных средств в качестве первого взноса или для частичной оплаты имеющихся жилищных займов. Каждый из проектов имеет свои особенности, связанные с подтверждением соответствия определенным параметрам. Схема оформления ипотечных кредитов с государственной поддержкой, в большинстве случаев, схожа.

Намереваясь воспользоваться льготными условиями, необходимо, для начала, уточнить, какой проект подходит заемщику, какие меры необходимо предпринять предварительно.

Государственная программа ипотечного кредитования населения реализуется как часть мер, направленных на:

• Стимулирование рынка первичного жилья, а также строительства новых объектов. Возможность покупки жилья в новостройке широкой массой заемщиков для застройщика гарантирует поддерживаемый спрос на услуги, обеспеченное трудоустройство тысяч строителей.
• Получение комфортного современного жилья лицами, входящими в категорию малоимущих.
• Способствование росту объемов кредитования, спроса на банковские услуги, расширяя список заемщиков гражданами, имеющими низкий доход или работающих в бюджетной сфере.

Ипотека для it-специалистов

Ипотека для работников it-сферы действует в России с 30 апреля 2022 года.

Условия:

• Процентная ставка — до 5% (4,7% с Меридиан)

• Максимальная сумма ипотечного займа для регионов, где проживает менее 1 млн. человек — 9 000 000 руб., более 1 млн. человек — 18 000 000 руб.

• Минимальная сумма ПВ — не менее 15%.

• По программе можно купить жилье только на первичном рынке;

• Программа работает до конца 2024 года;

• Запрещено совмещение с иными льготными программами;

• Собственник жилья не должен меняться в течение выплаты ипотечного кредита.

Требования:

• Гражданство РФ;

• Возраст 22-45 лет;

• Иметь в течение последних 3-х месяцев доход (до вычета НДФЛ) от 100 000 руб., в случае если компания-работодатель находится в регионе с населением меньше 1 млн. жителей и от 150 000 руб. в регионе с населением более 1 млн. жителей;

• Минимальный стаж в компании — 3 месяца;

• Место работы — организация, ведущая деятельность в сфере информационных технологий, входящая в список аккредитованных Минцифры России.

Здесь вы можете узнать об ипотеке для it-специалистов подробнее.

Дальневосточная ипотека

В 2019 году в России была разработана программа льготной ипотеки для заселения Дальневосточного региона. По ней можно приобрести жилье во всех 11 субъектах Дальневосточного федерального округа.

• Стать участником программы могут молодые семьи, имеющие прописку на территории Дальневосточного федерального округа, владельцы «дальневосточного гектара» и те, кто недавно приехал в Дальневосточные регионы;
• Ипотека должна быть оформлена в период с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года;
• Программа не распространяется на рефинансирование уже действующей ипотеки;
• Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья;
• Для первоначального взноса можно использовать субсидии от государства и материнский капитал;
• Максимальная сумма кредита — 6 000 000 рублей;
• Распространяется дальневосточная льготная ипотека на вторичку только в сельской местности;
• Банк выдаёт кредит под 2% годовых на срок от 12 до 242 месяцев. Некоторые банки предлагают ставку от 0,1% на приобретение жилья в новостройках;

Похожие записи:

• Пособия для беременных и родителей в 2023 году: полный список новых выплат
• Повышение пенсии с 1 апреля 2023 года инвалидам 1, 2, 3 группы и детям-инвалидам
• Как восстановить скидку 50% на оплату штрафа ГИБДД