Полезно знать! Как рассчитывается пенсия по старости — шаг за шагом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Полезно знать! Как рассчитывается пенсия по старости — шаг за шагом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Пенсионное страхование – это государственная, обязательная программа (ОПС), которая позволяет гражданам, достигшим определенного возраста, получать каждый месяц фиксированную сумму, что напрямую зависит от баллов, накопленных в процессе официальной трудовой деятельности.

Сумма пенсии по возрасту, положенная человеку от государства, состоит из 2 частей – страховой и накопительной.

Справка! Расчет положенной по возрасту пенсии (СП) выглядит так: СП = ИПК × СПК+(ФВ × КвФВ).

Согласно принятой формуле, чтобы подсчитать общий размер ежемесячного пособия, применяют цифры:

1. Общий трудовой стаж, включая время ухода за детьми, воинской службы, ухода за инвалидами и недееспособными родственниками, др.
2. Сумму оклада до вычетов НДФЛ за каждый год.
3. Год, в котором планируется претендовать на пенсию (от 60–65 лет).
4. ИПК – коэффициент, рассчитанный индивидуально за каждый год и суммарное число за весь стаж.
5. СПК – стоимость положенных баллов на тот год, когда планируется выйти на пенсию.
6. ФВ – страховая часть, установленная на год запланированного выхода на пенсию (фиксированная).

Помимо перечисленных данных, в формулу подставляют КвФВ. Это коэффициент, повышающий фиксированную выплату тем, кто позже обращается за страховой пенсией по возрасту.

Законодательное регулирование

Каждый гражданин с рождения вступает в систему обязательного пенсионного страхования. Новорожденных заносят в базу уже после регистрации в органах ЗАГС. Они получают СНИЛС – свой индивидуальный номер страхования. Ранее идентификатор выдавался только с началом работы, а теперь при появлении на свет.

Выплата пенсии как государственного социального обеспечения регулируется нормативными актами. Это набор федеральных законов и постановлений правительства, согласно которым:

• каждый гражданин обязан вступить в систему ОПС;
• подтвердить страховой стаж в баллах;
• установлены единые правила того, как высчитывают пенсию;
• действует накопительная программа;
• инвестировать в это денежные средства из государственного бюджета;
• регламентирована работа негосударственных фондов.

Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)

Это количество баллов, которое даются за отработанные годы. ИПК рассчитывается так: суммируется ИПКс и ИПКн (старый, накопленный до 2015-го, и новый), затем полученное значение умножается на К – повышающий множитель. Он тем больше, чем позже человек заканчивает трудовую деятельность. Для тех, кто перестал трудиться сразу по достижении положенного возраста, он равен 1.

Как высчитать размер пенсии? С помощью формулы: ИПКн = (CB/HCB)*10, где:

• CB – это сумма взносов от работодателя;
• HCB – это норматив, который также нужно заблаговременно узнать.

Сколько надо работать, чтобы получить пенсию заданного размера?

Точного ответа на этот вопрос вы не получите ни от кого. Слишком много переменных. Сфера профессиональной деятельности, характер работы (некоторые виды деятельности предполагают надбавки), заработная плата, возраст, в котором вы планируете выйти не пенсию и так далее.

Но приблизительный алгоритм существует. Воспользоваться им можно, используя те формулы, приведенные в данной статье:

• Берете сумму, которую планируете получать
• Вычитаете из нее фиксированную выплату
• Остаток делите на стоимость ИПК, чтобы понять, сколько их нужно заработать за все время работы
• Считаете сумму страховых взносов, необходимую для получения такого количества баллов
• Затем делите полученную страховую сумму на 0,16 и получаете сумму, которую вам нужно заработать за всю трудовую жизнь, будучи официально трудоустроенным
• Далее, делите полученную сумму либо на зарплату, имеющуюся у вас на данный момент (и получаете срок, в течение которого должны ее получать для достижения цели), либо на срок, который планируете работать (и получаете зарплату, которую необходимо иметь).

Три уровня пенсионной системы

Пенсионная система в России состоит из 3 уровней: обязательное пенсионное страхование, а также государственное и негосударственное пенсионное обеспечение. Рассмотрим их подробнее.

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС). Ее составляющие части, в свою очередь – это страховая и накопительная пенсии. О них мы поговорим позднее.

Государственное обеспечение. Пенсии формируются за счет денег из федерального бюджета. Они выплачиваются военным, космонавтам, летчикам при выслуге лет или нанесении вреда их здоровью (инвалидности). Также ежемесячная компенсация этого вида может назначаться:

• людям, пострадавшим в природных катастрофах, и их семьям;
• социально незащищенным нетрудоспособным неработающим гражданам, которые не могут получать страховую пенсию по ряду причин.

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Это негосударственная пенсия, которая складывается из:

• самостоятельных взносов вкладчика,
• взносов работодателя;
• дохода, который был получен от инвестиций.

Кто начисляет пенсию в случае с НПО? Это делает негосударственный пенсионный фонд (НПФ), с которым будущий пенсионер добровольно заключил договор. Он же будет выплачивать негосударственную пенсию по достижении возраста, указанного в договоре НПО.

Что будет, если не заработал баллов и стажа для страховой пенсии

В таком случае предусмотрена социальная пенсия. Но получить её можно на пять лет позже достижения пенсионного возраста, который действует в конкретный момент.

В 2022 году женщины могут претендовать на соцвыплату с 61,5 года, мужчины — с 66,5. Размер пенсий тоже отличается. В начале 2021 года средняя страховая составляла 16 790 рублей, а социальная — 9 848 рублей. Более свежих Росстат пока не предоставил.

При этом, если доход пенсионера ниже прожиточного минимума для этой категории населения, ему доплатят недостающую сумму. В 2022 году прожиточный минимум для пенсионера составляет 10 277 рублей.

Но государство оставляет гражданам возможность «докупить» и стаж, и пенсионные баллы. Правда, оплатить можно не более половины требуемого стажа. Исключение сделано для самозанятых: они могут купить сколько угодно лет.

Чтобы добавить себе год работы, надо внести минимальную сумму взноса, которая рассчитывается по формуле:

Плата за год работы = МРОТ на 1 января года, за который вносятся деньги × 12 × 22%

В 2022 году это 36 669,6 рубля. Такая сумма даст 1,06 балла к ИПК. Если хочется ещё баллов, можно внести больше денег. Но не более восьмикратного размера минимального взноса. Чтобы оплатить стаж и баллы, нужно обратиться в Пенсионный фонд.

Фиксированная выплата к страховой пенсии для различных категорий граждан, северная пенсия

Гр-не, имеющие право на СПС	Количество иждивенцев	Размер ФВ (руб.)1
Моложе 80 лет и не имеющие инвалидности	—	5 334,19
1	7 112,25
2	8 890,31
3 и более	10 668,37
Достигшие 80 лет или инвалиды 1-й группы	—	10 668,38
1	12 446,44
2	14 224,50
3 и более	16 002,56
Моложе 80 лет и не имеющие инвалидности, работали на Крайнем Севере не менее 15 лет, страховой стаж не менее 20 и 25 лет у женщин и мужчин соответственно	—	8 001,29
1	10 668,38
2	13 335,47
3 и более	16 002,56
Достигшие 80 лет или инвалиды 1 группы, работали на Крайнем Севере не менее 15 лет, страховой стаж не менее 20 и 25 лет у женщин и мужчин соответственно	—	16 002,58
1	18 669,67
2	21 336,76
3 и более	24 003,85
Моложе 80 лет и не имеющие инвалидности, работали на Крайнем Севере не менее 20 лет, страховой стаж не менее 20 и 25 лет у женщин и мужчин соответственно	—	6 934,45
1	9 245,93
2	11 557,41
3 и более	13 868,88
Достигшие 80 лет или инвалиды 1 группы, работали на Крайнем Севере не менее 20 лет, страховой стаж не менее 20 и 25 лет у женщин и мужчин соответственно	—	13 868,90
1	16 180,38
2	18 491,86
3 и более	20 803,33
Стаж работы в сельском хозяйстве не менее 30 лет, не заняты деятельностью с обязательным пенсионным страхованием, проживают в сельской местности2	—	6 667,74
1	7 112,25
2	8 890,31
3 и более	10 668,37

Расчет индивидуального коэффициента: какие годы лучше брать

Давайте попробуем самостоятельно рассчитать пенсию. Как уже говорилось выше, годовой пенсионный коэффициент равен отношению страховых пенсионных отчислений с доходов гражданина за год к максимальным страховым пенсионным отчислениям, установленным государством в расчетном году, умноженному на 10. Для ясности приведем примеры. Но прежде напомним, что общая сумма пенсионных страховых взносов, отчисляемых работодателем на работника, равняется 22% от его заработной платы. Из них:

• 6% идут в так называемую солидарную часть Пенсионного фонда, из которой выплачивается фиксированная выплата (базовая часть) страховой пенсии действующим пенсионерам;
• 16% предназначены для формирования страховой пенсии работника либо, по его желанию, 10% из них идут на страховую, а 6% — на накопительную часть.

Можно ли сейчас рассчитывать на льготную пенсию. Если да — как ее рассчитать

Предполагает ли новая пенсионная реформа льготное пенсионное обеспечение, волнует тех, кто работал на вредных производствах, в сфере образования, медицине и т. д. Да, на сегодняшний день льготные пенсии сохранены.

Вполне естественно, что таких граждан интересует также, как рассчитать льготную пенсию. Сразу скажем, что особых отличий в расчете льготной пенсии от расчета обычной искать не стоит, т. к. за основу берется та же самая формула, ее размер находится в прямой зависимости от сумм накопленных баллов, которые учитываются с 2015 г. В таковые переводятся отчисления в систему обязательного пенсионного страхования, при этом используется формула:

ИПО / НПО х 10

ИПО — размер индивидуальных пенсионных отчислений за год,

НПО — нормативный размер пенсионных отчислений за год.

Впрочем, гораздо проще будет не заниматься самостоятельными расчетами, а зайти на сайт ПФР и воспользоваться имеющимся там пенсионным калькулятором.

Еще больше материалов по теме в рубрике: «Пенсия».

Новшества в начислении пенсионных выплат

Каждый год проходит индексация и прочие трансформации в мире законодательства. Порядок начисления пенсии по старости в 2021 году не стал исключением. В настоящий период трудовая пенсия по достижению старости напрямую обуславливается систематичностью и форматами взносов страхового типа, которые оплачиваются работодателем за трудящегося в систему обязательного пенсионного страхования за все время его трудовой деятельности.

Иными словами, когда Вы официально трудоустроены на работу, то процент на будущую пенсию начисляется пропорционально от того налога, который платит за Вас компания. Именно поэтому люди, которые не работали официально или у них была юридически зафиксирована меньшая заработная плата, чем они получали на руки, часто недовольны размером пенсии.

На актуальную сегодня формулу по существу никак не влияет количество рабочей выслуги.

Нивелировочный расчет выступает причиной того, что трудовые пенсии людей с небольшой выслугой труда практически равны обеспечению людей, у которых она длительная. Измененный порядок начисления пенсии по старости направлен на покрытие зарплаты и возрастание влияния страхового стажа при расчете размера пенсионного обеспечения.

О накопительной части

А из чего складывается трудовая пенсия в накопительной области? В связи с нынешними изменениями пенсионной системы РФ подобные выплаты формируются несколькими способами.

Если точнее, то:

• Гражданин или работодатель могут производить отчисления в ПФР РФ в тех или иных размерах. Тогда фонд выплат и размер накопительной части будет контролироваться соответствующим государственным органом.
• Человек имеет право осуществлять добровольные страховые взносы для накопления будущей пенсии. Для этого ему придется обратиться в негосударственный пенсионный фонд и заключить договор. Далее ежемесячно производятся отчисления в организацию. Из них в будущем будет формироваться накопительная часть пенсионных выплат.

Структура трудовой пенсии

Для того чтобы понимать, какую вы будете получать пенсию, нужно знать, из чего она состоит. Порядок начисления пенсии по возрасту подвергся серьезной реформе, и россияне еще не полностью разобрались в ней. Попробуем внести ясность в вопрос о том, что будет входить в пенсионные выплаты гражданам:

1. Страховая пенсия по старости. Как рассчитать свою страховую пенсию, подробно описано ниже.
2. Фиксированная выплата. Сумма, установленная государством, подлежащая индексации и повышениям за счет различных факторов (п.1 ст.16 ФЗ). Сегодня сумма ежемесячной фиксированной выплаты составляет 3 935 руб.
3. Накопительная часть. Подробное описание накопительной части ниже.

Это три составляющие пенсии трудящихся граждан. Как повлиять на размер каждой, кроме фиксированной выплаты, разъясняет законодательство РФ и данная статья.

Расчеты накопительной части

Рассчитать, сколько человек будет получать ежемесячно из накопительной части, несложно. Для этого берется вся сумма накопленных им средств на момент подачи заявления и делится на «срок дожития». Он пересматривается правительством на основании статистических данных. Сегодня срок дожития равен 228 месяцам, хотя чем позже будет подано заявление на выплату пенсий, тем меньше он будет, а ежемесячная сумма выплат больше.

Пример. Гражданин отпраздновал свое шестидесятилетие и подал заявление на пенсию. К этому времени он успел наработать стаж более 20 лет и скопить 350 тысяч в НПФ. При расчете пенсии его стаж учитываться не будет. К накопленным средствам прибавят проценты (если они были) и получившеюся сумму разделят на 228, полученный результат человек будет получать плюсом к своей социальной пенсии.

Накопительная часть может быть передана по наследству, если её обладатель не успел её использовать при жизни или вовсе не дожил до неё.

Итак, накопительная пенсия — это те деньги, которые гражданин сам отложит себе, плюс проценты фонда за использование средств. Эти средства возвращаются пенсионеру частями ежемесячно. Если же гражданин задался целью сформировать накопительную часть, но у него не получилось (по разным причинам), и сумма накопительной части не превышает пяти процентов от страховой пенсии, то накопительная часть выплачивается единовременным пособием.

Формула расчета страховой пенсии

В связи с реформой 2015 года, которая была направлена на систематизацию пенсионного расчета, возникла следующая формула:

Пенсионные баллы гражданина*стоимость 1 балла+фиксированная выплата

Пенсионные баллы, имеющиеся на счету каждого гражданина, можно узнать на сайте Госуслуг или официальном сайте ПФР, высчитываются же они следующим образом:

Страховые взносы гражданина/совокупность страховых взносов*10

Причем страховые взносы гражданина начисляются в зависимости от выбранной самим человеком системой — то есть формируется ли у него накопительная часть пенсии.

Стоимость 1 балла имеет размеры, установленные правительством РФ — на данный момент один балл стоит 81,49 рублей.

Также гражданин имеет возможность подать заявление на перерасчет страховой пенсии, если считает, что способ расчета был выбран не самый удачный для него, а также в случаях выявления новых фактов, которые ранее были учтены из-за отсутствия документов, подтверждающих их наличие. Важно — подготовкой и передачей документов на рассмотрении гражданин занимается самостоятельно.

Используемые показатели

Пенсионный калькулятор ПФР использует следующие ключевые показатели, когда рассчитывается пенсия 2023 года:

• условная стоимость одного пенсионного коэффициента – в 2023 года она составляет 71,41 руб.;
• дополнительный пенсионный коэффициент за 30–45-летний стаж. По нему рассчитывается базовый размер страховой части трудовой пенсии по старости в 2023 году. Коэффициент равен единице за каждый год трудового стажа от 35 до 45 лет для мужчин и от 30 до 40 лет для женщин;
• дополнительный пенсионный коэффициент за 40-летний стаж для мужчин и за 35-летний стаж для женщин. Он равен пяти и складывается с таким показателем, как фиксированный базовый размер страховой части трудовой пенсии;
• пенсионные коэффициенты в период ухода за ребёнком. На каждого ребёнка официально выделяется по полтора года, засчитываемых в общий стаж. Пенсионный калькулятор на сайте ПФР начисляет коэффициенты в размере 1,8 для первого ребёнка, 3,6 – для второго, 5,4 – для третьего;
• коэффициент за каждый год срочной военной службы. Пенсионный калькулятор Пенсионного фонда начисляет за каждый год службы коэффициент в размере 1,8;
• собственно фиксированный базовый размер страховой части трудовой пенсии по старости в 2023 году, который составляет 4383 руб. 59 коп;
• МРОТ (минимальный размер оплаты труда), который един для всей РФ и который также учитывает пенсионный калькулятор на сайте ПФР. МРОТ 2023 года составляет 5965 рублей.;
• средний размер зарплаты граждан РФ в 2023 году – составляет 25760 руб.;
• максимальный размер зарплаты, который учитывает пенсионный калькулятор 2023, рассчитывая обложение обязательными страховыми взносами, составляет 59250 рублей в месяц, так что используется коэффициент в размере 2,3 к средней зарплате по стране;
• размер заработной платы, для которой учитывается обложение страховыми взносами пенсионный калькулятор: действующая формула учитывает сумму выше в 1,6 раз к средней зарплате по стране;
• период ожидаемой выплаты. Его пенсионный калькулятор ПФР учитывает, чтобы рассчитать трудовую пенсию по действующей формуле и накопительную часть пенсию по новой формуле, если после достижения пенсионного возраста нет трудового стажа. В случае необращения за назначением пенсии период составит 228 месяцев, или 19 лет;
• минимальная заработная плата, по которой будет учитывать начисление страховых взносов в размере 22% пенсионный калькулятор – действующая формула пока этого не учитывает. Минимальный размер равен двум МРОТ и составляет 11930 руб.;
• тариф уплачиваемых страховых взносов на обязательное пенсионное страхование. Пенсионный калькулятор Пенсионного фонда учитывает ставку в размере 22 %;
• средний размер пенсии по старости. С учетом того, сколько составляли минимальная и максимальная пенсия по старости в 2023 году в рублях, средняя сумма равна 10 645 руб.

Основные положения и принципы расчёта пенсионных выплат по новым правилам

Калькулятор ПФР 2023 позволит вам учесть все новые правила и не ошибиться, рассчитывая минимальный размер пенсии по старости в 2023 году, который будет вам доступен при сохранении указанных условий.

В настоящий момент всё ещё продолжают обсуждаться и корректироваться новые правила формирования будущей пенсии граждан. В связи с этим продолжает дорабатываться и совершенствоваться пенсионный калькулятор 2023 года. Предложения, поступающие от граждан, которые желают знать, сколько они будут получать, рассматриваются специальной рабочей группой при Министерстве труда РФ. Сами же граждане в это время имеют возможность использовать пенсионный калькулятор Пенсионного фонда, чтобы узнать, сколько они будут получать с учётом действующих цен 2023 года.

Новый пенсионный калькулятор 2023 был создан с учётом всех законодательных нововведений и поправок, так что вы можете быть уверены в достоверности рассчитываемых сумм. С помощью этого удобного инструмента любой человек может узнать, сколько бы составила пенсия 2023 – калькулятор предельно прост в обращении. Кроме того, пенсионный калькулятор 2023 продолжает регулярно обновляться по мере того, как принимаются новые законодательные решения.

Похожие записи:

• Пекин: самостоятельное оформление визы для россиян в 2023 году
• Как правильно делится ипотека при разводе с детьми
• Куда Подается Заявление об Изменении Размера Алиментов