Как научить ребенка (подростка) правильно распоряжаться деньгами?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как научить ребенка (подростка) правильно распоряжаться деньгами?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В младших классах ученики покупают сладости, игрушки, а некоторые часть денег откладывают, например, на планшет. В средней и старшей школе подростки платят за телефон, покупают косметику, подарки, канцелярию и кое-что из одежды. Чтобы сделать шаг вперёд и научиться ответственно пользоваться деньгами, нужно взять одну из статей расходов под свой контроль.
Углубите знания в области финансов
Мы включили в список проверенные десятилетиями бестселлеры по управлению деньгами и несколько современных пособий, выпущенных издательством «Альпина Паблишер».
📗 Идеи книги «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона легли в основу разных пособий по управлению финансами. На примере ситуаций из жизни древних торговцев автор рассказывает о правилах использования денег.
📘 «Думай и богатей» Наполеона Хилла впервые издана в 1937 году. Более 80 лет книга входит в число бизнес-бестселлеров и рассказывает, как добиться успеха в любом деле.
📗 В книге «Kakebo» отражена японская система ведения семейного бюджета. Она помогает разобраться, почему не хватает денег, и содержит практичный инструмент учёта семейных финансов — «Паспорт kakebo».
📙 Авторы Гэри Бельски и Томас Гилович предлагают читателям ответить на вопросы и найти решения в различных ситуациях, а затем анализируют их. Книга «Психологические ловушки денег» поможет разобраться с шаблонами неэффективного мышления и научиться принимать рациональные решения.
📗 В «Основах финансовой грамотности» инвестор Артём Богдашевский рассказывает, как учитывать расходы и получать пассивный доход с помощью облигаций.
Основа для обучения ребенка тратам — это карманные деньги. У подростка должны быть личные средства, которые он регулярно получает от родителей.
Лучше всего выделять ему деньги раз или два раза в месяц в зависимости от дней выплаты вашей зарплаты: так вы сможете распланировать не только бюджет ребенка, но и свой собственный. Не забывайте, что карманные деньги — это не средство поощрения или наказания за оценки и поведение.
За основу планирования бюджета можно взять метод 50/20/30. Это популярную методику придумала основательница стартапа LearnVest Алекса фон Тобель, когда поняла, что слишком много людей в Америке живут от зарплаты до зарплаты. Правила заключаются в том, чтобы разделить весь бюджет на три части:
- 1-я категория — 50%. Это базовые потребности, на которые тратится 50% от всего дохода: ЖКХ, интернет, мобильная связь, одежда и обувь, расходы на транспорт. Но не стоит сразу возлагать ответственность на ребенка за оплату мобильной связи и транспорта, попробуйте начать с расходов на обеды в школьной столовой.
- 2-я категория — 20%, которые нужно инвестировать в будущее. Это самая важная часть, которая должна уходить на сбережения или выплату долгов. Лучше всего автоматизировать этот процесс: после получения денег переводить сумму на отдельный счет. Можно помочь подростку поставить цель — например, к учебному году купить новый телефон или велосипед.
- 3-я категория — 30%. Она включает в себя развлечения. Сюда входят встречи с друзьями в кафе, шопинг, покупка игр и т.д.
Когда и сколько карманных денег давать
ГК РФ закрепил за детьми, достигшими возраста 6 лет, право принимать участие в мелких сделках. Под этим следует понимать покупку товаров невысокой стоимости. Вспомните детство. Насколько взрослыми и важными вы чувствовали себя, когда мама отправляла вас в магазин за хлебом?
Поэтому даже детям дошкольного возраста уже можно давать немного денег, постепенно увеличивая сумму. Помните, что чем крупнее сумма полученных карманных денег, тем выше ответственность за то, как ими распорядиться, и она ложится на плечи ребенка.
Сколько денег давать? Все зависит от дохода семьи и ее расходов. Также есть смысл поинтересоваться у других родителей, какие суммы выдают они. Здесь важно соблюдать баланс: ребенка не стоит сильно баловать деньгами, чтобы он не чувствовал свое превосходство над, к примеру, одноклассниками. Также нельзя занижать сумму, чтобы не возникало ощущение обделенности.
Как часто давать деньги?
Тем, кто помладше, в частности дошколятам и ученикам 1-4 классов, деньги можно давать 1-2 раза в неделю маленькими суммами на целевые покупки. Некоторые малыши начинают копить уже в этом возрасте.
Детям постарше, от 5 класса, есть смысл давать карманные деньги раз-два в месяц, просчитав все необходимые траты за этот период. Такой способ поможет научиться финансовому планированию к студенчеству и взрослой жизни.
Стоит учитывать, что деньги у ребенка могут кончиться раньше: купил лишнее, потерял, отдал другу. Не злитесь на чадо, помните, что карманные деньги – это деньги ребенка, он может распоряжаться ими как угодно. Пусть он ошибется в детстве на мелкую сумму в пару сотен, чем во взрослой жизни на сотню тысяч или миллионов.
Подготовиться к финансовым ошибкам ребенка – задача родителей, причем не самая легкая.
Карманные деньги — не награда за хорошее поведение и учебу и не плата за помощь по хозяйству. Это один из приемов воспитания, который имеет четкую цель — научить ребенка обращаться с деньгами и правильно их тратить. Эти деньги предназначены именно для ребенка. Он может использовать их по своему усмотрению, не отчитываясь перед родителями.
Если вы будете строго контролировать его расходы, обладание карманными деньгами будет лишено всякого смысла.
Имея какое-то количество карманных денег, ребенок научится самостоятельно принимать решения о своих покупках, сможет сам выбрать предмет, время и место покупки. Если денег окажется недостаточно, ему придется решать, что и когда купить, определять, что ему нужнее сейчас, а с чем можно подождать, и видеть последствия своих решений.
О чем еще должны помнить родители
Для того чтобы обучение финансовой грамотности прошло успешно, родителям нужно знать и соблюдать следующие правила.
- Для детей нужно быть примером. Если мама и папа учат малыша составлять список покупок и планировать бюджет, то и сами не должны делать необдуманные покупки на глазах ребёнка. Толку от таких уроков в этом случае не будет.
- Не нужно ругать детей за промахи. Ребёнок только учится планировать свои расходы. И если он потратил всю сумму слишком быстро, нотациями многого не добьешься. Можно попробовать выдать на неделю немного меньшую сумму и посмотреть, как ребёнок ею распорядится.
- Детям нужно давать больше самостоятельности. Не нужно контролировать каждую их покупку и дотошно выяснять, на что школьник собирается потратить полученные деньги. Он должен сам научиться распределять свои доходы.
- Нужно научить ставить цель. Ребёнок может получать деньги не только от родителей. Какие-то суммы могут приходить от других родственников (бабушки, дедушки). Деньги он может получить и в качестве подарка на день рождения. Ребёнка можно подвести к мысли, что если не потратить прямо здесь и сейчас полученную сумму, а отложить ее, то в итоге можно собрать на что-то крупное, например, велосипед или смартфон. У ребёнка должна быть своя копилка. Таким образом он еще и поймет ценность вещей. Ведь если на желаемое долго копить и собирать самостоятельно, ценится в итоге оно будет больше, чем просто купленное родителями.
Учить ребёнка финансовой грамотности придется долго, эти знания легко и быстро не даются. Но терпение родителей и спокойное отношение к ошибкам детей помогут им научить ребёнка грамотно распоряжаться своими деньгами.
Правила выдачи карманных денег:
- Можно давать карманные деньги ребенку с 6-7 лет.
- С самого начала нужно объяснить ребенку смысл выплат и договориться о том, какие расходы они будут покрывать.
- Сумма должна быть разумной и увеличиваться с возрастом.
- Выдача карманных денег не должна ставиться в зависимость от поведения и школьных оценок и не должна отменяться в качестве наказания.
- Установленная сумма денег не должна увеличиваться под предлогом того, что ребенок уже все истратил.
- Ребенку нужно позволить тратить свои деньги по собственному выбору.
- У ребенка должны быть обязанности по дому, которые он выполняет бесплатно.
1 января вместе с новогодними подарками дети получили по 150 €. Нам всем было немного страшно. Я боялась, что они потратят всё на наркотики, выпивку и покупки внутри приложений. Юля с Ириной боялись, что не смогут толково распорядиться деньгами и окажутся в трудной ситуации.
В первый месяц они почти ничего не покупали. Когда мы вместе пошли на традиционную распродажу, чтобы обновить гардероб, обе потратили примерно по 20 €. Зато в магазин для рисования они ходили раза три за месяц и накупили себе красок, холстов и каких-то особых маркеров, на которые мне всегда было жалко денег, а им они оказались очень нужны и важны.
В конце первого месяца у обеих осталось примерно по 50 €. За месяц я не услышала ни одной просьбы купить что-нибудь. Мы весело, как подружки, сходили на шопинг и платили каждая из своего кошелька. Младшая, Ирина, с чистой совестью купила кучу сладостей и угостила всех нас. Все остались довольны. Эксперимент продолжился.
Наши впечатления за 4 месяца
Мне стало легче планировать бюджет. Теперь у меня есть конкретная и фиксированная сумма трат на детей, и я знаю, что на меня не выскочит внезапно порванная куртка или сломанный телефон. Для таких случаев мы договорились о кредитовании, но обе дочери стали бережнее относиться к вещам.
Иногда мне кажется, что они делают всё неправильно, и я хочу вмешаться или хотя бы дать совет. Но я останавливаю себя, потому что понимаю, что это разрушит весь эксперимент. Труднее всего было первые два месяца. Потом я привыкла и перестала считать, сколько блесков для губ купила младшая дочь, и стараюсь не думать, зачем старшей нужен новый блок питания для компьютера и что стало со старым.
Вчера они купили машинку на пульте и новый домик для собаки, хотя их никто не просил и эта статья расходов не входит в их бюджет. На 8 Марта младшая подарила мне флакон духов.
За 4 месяца я ни разу не задержала «выплату» и считаю, что это одно из важных условий эксперимента. Так дети могут планировать свой бюджет и чувствуют себя спокойно.
Теперь, когда мы говорим о том, куда бы нам хотелось поехать на каникулы, они всерьез рассуждают, что поучаствуют своими деньгами в общих тратах на путешествие. Для меня это означает, что они стали серьезнее относиться к деньгам и в целом повзрослели за эти месяцы.
Вот что они сами говорят о нашем эксперименте.
Ирина, 14 лет: «Мне удобно, что не надо ничего просить у мамы. Я трачу в основном на одежду, телефон, развлечения, сладости. У меня стало больше одежды, я стала больше покупать того, что мне нравится. Просто раньше тратилось примерно столько же денег, но как-то реже и не так. Мама покупала то, что считала нужным, а не то, что было нужно мне. Я не ощущала, что вот я могу пойти и купить себе вкусняшек. А сейчас я могу. Я откладываю понемногу, и у меня есть минимум 100 € на всякий случай, и эта сумма постепенно растет».
Юля, 16 лет: «Мне нравится, что я сама распоряжаюсь своим бюджетом. Я трачу на что хочу: на компьютер, на еду, одежду, игрушки и на разные мелочи для интерьера. Откладываю 100 € каждый месяц на какие-нибудь крупные покупки. В этом месяце купила новый блок питания для компьютера. Сейчас коплю, чтобы сделать тату. Раньше я записывала все траты, а теперь просто слежу, чтобы не потратить всё сразу и стараюсь, чтобы во второй половине месяца у меня хотя бы 20 € были в кармане».
Что бы вы ни внушали ребенку на словах, он все равно будет повторять ваши действия. Если вы ведете учет трат и аккуратно откладываете часть дохода в копилку, то ребенок с большой вероятностью переймет эти навыки.
Если вы любите шикануть в день зарплаты, а за неделю до нее начинаете искать, кто одолжит вам пару тысяч, то вряд ли у вас получится вырастить ребенка с другими привычками.
Всегда начинайте с себя.
Эти 15 приемов помогут заботливым родителям научить своих детей правильно обращаться с деньгами. К 18 годам подросшие дети смогут сами задуматься над тем, как зарабатывать много и куда лучше вкладывать заработанное. И, быть может, даже откроют себе брокерский счет.
Мотивы и цель накоплений
Перед тем как начать копить, подростку надо определиться с целью или же конкретно ответить на вопросы о том, что и зачем нужно купить и сколько это стоит.
Если ребенок сам не может сформулировать цель, родители должны ему в этом помочь. Но этот шаг надо сделать обязательно, так как копить нужно только на конкретную вещь. Школьникам трудно копить “просто так”. Да что там говорить – взрослым это тоже дается нелегко.
Поэтому определяйте, на что будете копить: на новый айфон, беспроводные наушники, велосипед, ноутбук или что-нибудь другое. Только так можно начать регулярно откладывать часть имеющихся средств и перестать оттягивать сам процесс накопления.
Если родители хотят помочь своему ребенку поставить цель или если подросток самостоятельно решает ее сформулировать, надо сперва разобраться со своими желаниями. Ведь проще, когда точно знаешь свои хотелки и потребности.
Юноши и девушки должны сделать список желаний, где будут перечислены самые важные для них покупки. Рядом с названиями товаров обязательно записываем конкретную модель, название магазина и стоимость. Просматриваем все, что написано, выбираем самые желанные варианты, а остальные убираем.
Можно подождать пару недель и посмотреть, не изменились ли хотелки. Если нет, то решаем, что нужно больше всего, и оставляем уже что-то одно. Не нужно собирать деньги сразу на пару товаров. Лучше начать с одной вещи, а потом уже копить на что-то другое.
Для того чтобы желание стало целью, не хватает одного – срока. Подросток должен определиться, через сколько времени он получит желаемый товар. Это не только конкретизирует цель, но и поможет разбить ее на этапы.
Например, ребенок хочет купить умную колонку за 4 000 руб. через полгода. Ему нужно решить, сколько он должен откладывать денег в неделю, чтобы достигнуть своей цели. Для этого надо разделить сумму накоплений на количество недель: итого получаем около 160 руб. Эта реальная сумма, которую подросток сможет собирать каждую неделю.
После завершения каждого этапа у ребенка будет расти стимул продолжать копить и дальше. В качестве мотивации можно использовать фотографию желаемой вещи. Поставьте на рабочий стол изображение предмета или распечатайте картинку и повесьте над письменным столом. Рядом обязательно должна быть написана стоимость.
Но не стоит для первого раза выбирать что-то глобальное. Такая высокая планка может отбить все желание. Начинайте с небольших сумм, чтобы было проще учиться откладывать.
Шаг 1: выслушайте подростка
Для начала, обсудите сложившуюся ситуацию. Что не устраивает вашего ребенка? Что не устраивает вас? Чего все хотят и какие шаги готовы делать, а что точно исключается?
Нужно не только высказать недовольство, что с вас постоянно требуют деньги, но и выслушать претензии и, возможно, опасения по поводу того, чтобы самостоятельно распоряжаться деньгами. Быть может, вы придете к выводу, что проблема решается как-то иначе, или что сейчас не лучший момент для перемен. Например, подростку уже 16, сейчас лето — можно посмотреть с ним предложения о подработке. Ребенок помладше может «зарабатывать» деньги хорошими оценками или помощью по дому.
Можно ли оплачивать хорошие оценки
Оплата прилежной учебы — это довольно-таки спорная тема. Некоторые родители считают, что это лишнее, так как ребенок должен стремиться к знаниям без денежной мотивации, другие не видят в этом ничего зазорного.
Специалист по финансам и финансовой грамотности для детей Майя Лисинская считает, что оплата хороших оценок будет для ребенка хорошим стимулом. А вот платить за выполнение домашних обязанностей не нужно, так как ребенок — это член семьи, и его помощь по дому является вкладом в общее дело.
«С помощью небольшого денежного бонуса можно мотивировать ребенка подтянуть какие-то определённые предметы. Мы не говорим о том, что нужно оплачивать все оценки, нет, только самые значимые результаты, например, годовые контрольные, экзамены».
Ваше будущее создается тем, что вы делаете сегодня, а не тем, что будете делать завтра. Финансовая грамотность для подростков очень важна, чтобы в дальнейшем у них сформировалось правильное представление о деньгах и работе.
Так как у современных подростков вся жизнь проходит в смартфоне, подскажите ему, что есть много мобильных приложений, где можно вести учет расходов и доходов. И, конечно, показывайте ему правильный пример и сами бережно относитесь к деньгам.
Как проводить контроль выданных карманных средств?
Безусловно, контролировать средства необходимо, но это нужно делать с самого начала, когда дети еще не обладают навыками денежных отношений. Безусловно, с возрастом ребенку нужно объяснять, что такое карманные деньги и куда их можно тратить. Но нельзя в жесткой форме говорить о том, на что тратить деньги, иначе сам инструмент развития навыка распределения средств и ведения самостоятельного бюджета теряется.
Если все же ребенок был замечен в нерациональном расходовании средств, его необходимо наказать, но нельзя лишать карманных денег. Лучше будет, если отпрыску будет популярно разъяснено, в чем состояли его ошибки и как их избежать в будущем. Однако не нужно сильно заострять внимание на этом и постоянно упрекать его, ведь негативный опыт – это тоже опыт.
Важно научить подростка или школьника советоваться при покупке дорогой вещи. И даже если ребенок желает сделать серьезную покупку, но при этом вы понимаете, что это неправильно, нельзя запрещать, лучше найти аргументы, чтобы переубедить его. Голос родителей в этом вопросе должен быть исключительно советующим. Ведь финансовые потери – это часть науки о том, как правильно распоряжаться деньгами.